Prawo do odstąpienia od umowy

Jakie jest prawo do odstąpienia od umowy?

Prawo do odstąpienia od umowy to prawo pożyczkobiorcy, określone w ustawie Truth in Lending Act (TILA) na mocy amerykańskiego prawa federalnego, do anulowania pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej u nowego pożyczkodawcy lub do anulowania transakcji refinansowania dokonanej z inny pożyczkodawca inny niż obecny wierzyciel hipoteczny, w ciągu trzech dni od zamknięcia. Prawo jest udzielane bez zadawania pytań, a pożyczkodawca musi zrezygnować z roszczenia do nieruchomości i zwrócić wszystkie opłaty w ciągu 20 dni od skorzystania z prawa do odstąpienia od umowy.

Prawo do odstąpienia od umowy dotyczy tylko refinansowania kredytu hipotecznego. Nie dotyczy zakupu nowego domu. Jeśli pożyczkobiorca chce anulować pożyczkę, musi to zrobić najpóźniej do północy trzeciego dnia po zakończeniu refinansowania, w tym po otrzymaniu od pożyczkodawcy obowiązkowego ujawnienia Prawdy w udzielaniu pożyczki oraz dwóch kopii zawiadomienia informującego go o prawo do odstąpienia od umowy.

Kontekst historyczny prawa do odstąpienia od umowy

TILA chroni społeczeństwo przed niedokładnymi i nieuczciwymi praktykami dotyczącymi rozliczeń kredytowych i kart kredytowych. Między innymi wymaga od pożyczkodawców dostarczania pożyczkobiorcom odpowiednich informacji o ich pożyczkach, wraz z prawem do ich anulowania. Prawo do odstąpienia od umowy zostało stworzone, aby chronić konsumentów przed pozbawionymi skrupułów pożyczkodawcami, dając pożyczkobiorcom okres na odstąpienie od umowy i czas na zmianę zdania.

Nie wszystkie transakcje hipoteczne mają prawo do odstąpienia od umowy. Prawo do odstąpienia od umowy przysługuje tylko w przypadku pożyczek pod zastaw domu, linii kredytowych pod zastaw domu oraz refinansowania istniejących kredytów hipotecznych, w przypadku których refinansowanie odbywa się z pożyczkodawcą innym niż obecny wierzyciel hipoteczny. Prawo do odstąpienia od umowy nie przysługuje w przypadku kredytu hipotecznego na zakup domu, transakcji refinansowania z dotychczasowym kredytodawcą, hipoteki udzielonej przez agencję państwową ani hipoteki na drugim domu lub nieruchomości inwestycyjnej.

W 2010 rokuUstawa Dodda-Franka Wall Street Reform Act rozszerzyła TILA, aby zapewnić konsumentom dodatkową ochronę przy zaciąganiu drogiego kredytu hipotecznego. Dodał również przepisy dotyczące doradztwa przed pożyczką.

Jak skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy

TILA nie zapewnia konsumentom formalnego sposobu skorzystania z prawa do odstąpienia od umowy. Jednak pożyczkodawca jest zobowiązany do zawiadomienia pożyczkobiorcy o prawie do odstąpienia od umowy, przy czym zawiadomienie to powinno zawierać procedurę stosowaną przez pożyczkodawcę, gdy pożyczkobiorca chce anulować transakcję. Jeśli tak się nie stanie, pożyczkobiorca musi upewnić się, że w trzydniowym terminie jasno wyrazi zamiar anulowania pożyczki i czyni to na piśmie.

Pożyczkobiorcy mają również obowiązek udowodnienia, że ​​wypowiedzenie zostało złożone we właściwym terminie i tym samym powinni upewnić się, że potrafią udokumentować moment wysłania wypowiedzenia.