Pożyczkodawca detaliczny
Co to jest pożyczkodawca detaliczny?
Pożyczkodawca detaliczny to pożyczkodawca, który pożycza pieniądze osobom fizycznym lub klientom detalicznym. Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe, instytucje oszczędnościowo-pożyczkowe oraz banki hipoteczne to popularne przykłady pożyczkodawców detalicznych. Inni pożyczkodawcy detaliczni mogą obejmować pożyczkodawców zewnętrznych współpracujących z firmami detalicznymi w celu oferowania kredytów klientom.
Kluczowe wnioski
- Pożyczkodawcy detaliczni oferują kredyty osobom fizycznym lub klientom detalicznym.
- Przykładami kredytodawców detalicznych są banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i bankierzy hipoteczni.
- Pożyczkodawcy mogą oferować klientom detalicznym i biznesowym kilka produktów, ale skupiają się na sprzedaży detalicznej.
- Pożyczki osobiste, karty kredytowe i kredyty hipoteczne to przykłady popularnych produktów pożyczkowych.
Jak działa pożyczkodawca detaliczny
Pożyczkodawcy detaliczni oferują produkty kredytowe dla klientów detalicznych. Klienci ci mogą szukać produktów pożyczkowych w banku lub innej instytucji pożyczkowej. Niektórzy klienci detaliczni mogą również poszukiwać kart kredytowych w sklepach detalicznych.
Uwagi specjalne
Wydawanie kart detalicznych ma wiele zalet. Sprzedawcy detaliczni mogą wydawać karty o obiegu zamkniętym, które są przeznaczone wyłącznie do użytku przez sprzedawcę, takie jak karta kredytowa Macy’s (M). Mogą również wydawać karty z otwartą pętlą, które umożliwiają posiadaczowi karty korzystanie z karty wszędzie tam, gdzie akceptowany jest procesor marki. Oba typy kart oferują liczne nagrody, które mogą pomóc przyciągnąć klientów, a także mogą być używane do marketingu promocji sklepów detalicznych.
Pożyczkodawca detaliczny a tradycyjny pożyczkodawca
Tradycyjni pożyczkodawcy detaliczni mogą obejmować banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe, instytucje oszczędnościowo-pożyczkowe oraz firmy skoncentrowane na kredytach hipotecznych. Tacy pożyczkodawcy mogą oferować produkty zarówno klientom detalicznym, jak i biznesowym lub mogą skupić się tylko na sprzedaży detalicznej.
Tradycyjni pożyczkodawcy w USA podlegają ścisłym regulacjom i muszą przestrzegać określonych zasad, aby oferować wszelkiego rodzaju produkty pożyczkowe w całym kraju. Jako tradycyjni pożyczkodawcy, instytucje te muszą mieć statut federalny lub stanowy i jako takie podlegają regulacjom. Ten nadzór regulacyjny wiąże się z dużą ilością sprawozdawczości, która wymaga od banków śledzenia szerokiego zakresu statystyk poza standardowymi sprawozdaniami finansowymi w celu przekazywania ich rządowi.
Pożyczki detaliczne są szeroko rozpowszechnioną działalnością w całym sektorze finansowym i przynoszą instytucji pożyczkowej znaczną część zysków. Popularne produkty pożyczek detalicznych obejmują pożyczki osobiste, konta linii kredytowej, karty kredytowe, linie pod zastaw domu i kredyty hipoteczne. Kredytodawcy muszą mieć ugruntowane procedury udzielania kredytów, które pozwalają im odpowiednio zarządzać ryzykiem w całym portfelu kredytowym, a także w dużym stopniu dostosowywać gwarantowanie kredytów, aby zapewnić, że podejmują odpowiednie poziomy ryzyka.
Standardy kredytów detalicznych znacznie wzrosły od czasu kryzysu finansowego z 2008 r. I późniejszej ustawy Dodda-Franka. Kredytodawcy detaliczni muszą teraz przestrzegać wyższych standardów gwarantowania emisji i ujawniać więcej informacji na temat przejrzystości kredytowej. Nowe przepisy zasadniczo pomogły poprawić jakość kredytów udzielanych na rynku, a także pomóc konsumentom w zaciągnięciu niemożliwego do spłacenia długu.