Cedowano reasekurację
Co to jest cedowana reasekuracja?
Cedurowana reasekuracja odnosi się do części ryzyka, które pierwotny ubezpieczyciel przechodzi na reasekuratora. Pozwala głównym ubezpieczycielem w celu zmniejszenia ryzyka narażenia na polisy ubezpieczeniowej to gwarantowane przez to ryzyko przechodząc do innej firmy. Ubezpieczyciele pierwotni są również określani jako firma cedująca, podczas gdy firma reasekuracyjna jest również nazywana firmą przyjmującą. W zamian za podjęcie ryzyka zakład reasekuracji otrzymuje składkę i wypłaca odszkodowanie za ryzyko, które przyjmuje.
Wyjaśnienie cedowania reasekuracji
Reasekuracja jest częścią branży ubezpieczeniowej , w której firmy zgadzają się przenieść część swojego portfela na inne firmy. Cedując część swojego ryzyka, spółki cedujące zmniejszają swoją ogólną ekspozycję na ryzyko i odpowiedzialność. To pozwala im zachować wypłacalność, jeśli będą musieli spłacić duże roszczenie ubezpieczeniowe. Pomaga również towarzystwom ubezpieczeniowym w obniżaniu składek ubezpieczających. Reasekurację może sporządzić specjalistyczna firma reasekuracyjna, taka jak Lloyd’s of London lub Swiss Re, inna firma ubezpieczeniowa lub wewnętrzny dział reasekuracji.
Niektóre reasekuracje mogą być obsługiwane wewnętrznie – na przykład ubezpieczenia samochodowe – poprzez dywersyfikację typów klientów, których firma przyjmuje. W innych przypadkach, takich jak ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla dużej międzynarodowej firmy, może być konieczny wyspecjalizowany reasekurator, ponieważ dywersyfikacja nie jest możliwa.
Ubezpieczyciel może zwielokrotnić proces cesji i reasekuracji, aby stworzyć portfel, którego wartość roszczeń spadnie poniżej składek i dochodu z inwestycji, które firma generuje.
Umowa pomiędzy spółką cedującą a przejmującą nazywana jest umową reasekuracji i obejmuje wszystkie warunki związane z cedowanym ryzykiem. Umowa określa warunki, na jakich zakład reasekuracji wypłaca odszkodowania. Spółka przejmująca wypłaca cedentowi prowizję od scedowanej reasekuracji. Nazywa się to prowizją cedową i obejmuje koszty administracyjne, ubezpieczenie i inne powiązane wydatki. Spółka cedująca może odzyskać część wszelkich roszczeń od firmy przejmującej.
Kluczowe wnioski
- Reasekurując reasekurację, firma ubezpieczeniowa może zmniejszyć ryzyko związane z jej portfelem.
- Reasekuracja pozwala towarzystwom ubezpieczeniowym wytrzymać szerszy zakres ryzyk i utrzymać niższe poziomy składek.
- Reasekuracja fakultatywna i reasekuracja umowna to dwa rodzaje umów reasekuracji.
Rodzaje umów reasekuracji
Istnieją dwa rodzaje umów reasekuracji stosowanych do cesji reasekuracji. Pierwsza to reasekuracja fakultatywna, natomiast druga to umowa reasekuracji traktatowej.
Reasekuracja fakultatywna
W umowie reasekuracji fakultatywnej ubezpieczyciel przenosi jeden rodzaj ryzyka na reasekuratora, co oznacza, że każdy rodzaj ryzyka przechodzącego na reasekuratora w zamian za składkę negocjowany jest indywidualnie. W ramach reasekuracji fakultatywnej reasekurator może odrzucić lub zaakceptować różne części umowy lub całą umowę zaproponowaną przez cedenta.
Reasekuracja traktatowa
W umowie reasekuracji zawartej w umowie cedent i spółka przejmująca uzgadniają szeroki zestaw transakcji ubezpieczeniowych objętych reasekuracją. Na przykład, firma ubezpieczeniowa cedująca może scedować całe ryzyko szkód powodziowych, a firma przejmująca może zaakceptować całe ryzyko szkód powodziowych na określonym obszarze geograficznym, takim jak równina zalewowa.
Według Statista.com, Munich Re był największym reasekuratorem na świecie lub odbiorcą scedowanego ubezpieczenia w 2017 roku, kiedy firma miała składki netto w wysokości około 36 miliardów dolarów.
Świadczenia z reasekuracji scedowane
Cedurowana reasekuracja daje ubezpieczycielowi cedującemu większe zabezpieczenie kapitału własnego, wypłacalności i większą stabilność w przypadku wystąpienia nadzwyczajnych lub poważnych zdarzeń. Reasekuracja daje również ubezpieczycielowi swobodę zawierania umów, które obejmują większą liczbę ryzyk bez nadmiernego podnoszenia kosztów pokrycia ich marginesów wypłacalności lub kwoty, w której aktywa zakładu ubezpieczeń w wartości godziwej przewyższają jego zobowiązania i inne porównywalne zobowiązania. Reasekuracja zapewnia ubezpieczycielom dostęp do znacznych płynnych aktywów w przypadku wyjątkowych strat.