Certyfikat redukcji

Co to jest certyfikat obniżki?

Świadectwo obniżenia to dokument dostarczony przez pożyczkodawcę, który jasno określa i rozkłada pozostałe saldo kredytu hipotecznego.

Jak działają certyfikaty redukcyjne

Świadectwo redukcji, zwane również oświadczeniem o spłacie, jest zwykle wymagane, gdy pożyczkobiorca próbuje spłacić swój dług hipoteczny. Zaświadczenie uzyskuje się bezpośrednio od podmiotu obsługującego pożyczkę i często musi o niego wystąpić pożyczkobiorca lub działający w jego imieniu agent zewnętrzny. Zakłada się, że informacje zawarte w zestawieniu spłaty są prawdziwe przez wszystkie strony transakcji i zostaną wykorzystane do zabezpieczenia dokładnego pozostałego salda.

W większości przypadków zaświadczenia te będą zawierały również informacje odnoszące się do pierwotnej kwoty pożyczki i aktualnego salda należnego, w tym wszelkie opłaty lub wydatki, które są wymagane do zapłacenia przed zamknięciem pożyczki. Opłaty te mogą wahać się od minimalnych kosztów przetwarzania zaświadczenia po bardziej kosztowne opłaty karne z góry. Zaświadczenie będzie zawierało również wszelkie opłaty prawne, które mogły zostać poniesione w okresie trwania pożyczki.

Dodatkowe koszty i opłaty związane ze spłatą pożyczki nie pojawiałyby się w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, dlatego kwota podana tam jako pozostała kwota jest nieodpowiednia do określenia kwoty spłaty. Zaświadczenie często zawiera warunki pożyczki, w tym stopę procentową i datę ważności wyciągu. Wielu pożyczkodawców zapewnia również dzienną stopę procentową, aby można było dokładnie obliczyć saldo do daty.

Zastosowania dla certyfikatu redukcji

W przypadku kredytów hipotecznych można zażądać zaświadczeń o obniżeniu w celu określenia istniejącego salda kredytu hipotecznego, który ma zostać spłacony w drodze refinansowania. Pożyczkodawca współpracujący z pożyczkobiorcą przy ich refinansowaniu uzyskałby kopię zaświadczenia w ramach weryfikacji, czy pożyczkobiorca posiada kapitał własny w swoim domu na refinansowanie nieruchomości. Nowa kwota pożyczki musiałaby pokryć niespłacone saldo kredytu hipotecznego lub pożyczkobiorca musiałby zapewnić dodatkowe środki w momencie zamknięcia.

Kredytobiorca może nawet sam zażądać wyciągu, jeśli szukałby dokładnej kwoty, która byłaby wymagana do spłaty pełnej kwoty kredytu hipotecznego.

W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku przypuszczalnego kredytu hipotecznego FHA, potencjalny kredytobiorca może poszukiwać dowodu potwierdzającego pozostałe warunki kredytu hipotecznego, zanim przejmie on dług na własność.

Pożyczki samochodowe i inne rachunki o wysokim saldzie zapewniają na żądanie oświadczenia o spłatach, aby upewnić się, że każda wcześniejsza spłata zadłużenia w pełni go zaspokaja.