7 sposobów na uodpornienie swojego życia na recesję

Martwisz się, jak potencjalna recesja lub spowolnienie gospodarcze może wpłynąć na Ciebie i Twoje finanse? Zakładając, że masz trochę czasu na przygotowanie, możesz uspokoić swoje obawy, ponieważ istnieje wiele codziennych nawyków, które przeciętny człowiek może wdrożyć, aby uchronić się przed ukąszeniem recesji, a nawet sprawić, by jej skutki nie były. czułem się w ogóle. Gdy nadchodzi recesja, narzędzia te mogą pomóc ci przejść przez nią finansowo w jednym kawałku.

Mieć fundusz awaryjny

Jeśli masz dużo gotówki leżącej na bardzo oprocentowanym rachunku ubezpieczeniowym Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), Twoje pieniądze nie tylko zachowają pełną wartość w czasach zawirowań na rynku, ale będą również niezwykle płynne, co ułatwi dostęp do funduszy w przypadku utraty pracy lub konieczności obniżenia wynagrodzenia.

Ponadto, jeśli masz własną gotówkę, będziesz mniej zależny od pożyczki na pokrycie nieoczekiwanych kosztów lub utraty pracy. Dostępność kredytów zwykle szybko wysycha, gdy nadchodzi recesja. Gdy to się stanie, użyj funduszu awaryjnego na pokrycie niezbędnych wydatków, ale trzymaj budżet w ograniczonym zakresie na uznaniowych wydatkach, aby ten fundusz awaryjny był ostatni i jak najszybciej go przywrócić.

Żyć w swój sposób

Jeśli nabierzesz w zwyczaju życia w ramach swoich możliwości każdego dnia w dobrych czasach, jest mniej prawdopodobne, że popadniesz w długi, gdy wzrosną ceny gazu lub żywności, i będziesz bardziej skłonny do dostosowania wydatków w innych obszarach, aby to zrekompensować. Zadłużenie powoduje większe zadłużenie, gdy nie możesz go od razu spłacić – jeśli uważasz, że ceny gazu są wysokie, poczekaj, aż zapłacisz 29,99% rocznej stopy oprocentowania (APR), zasilając je kartą kredytową.

Aby przenieść tę zasadę na wyższy poziom, jeśli masz współmałżonka i jesteś rodziną z dwoma dochodami, zobacz, jak blisko możesz się zbliżyć do życia z dochodu tylko jednego współmałżonka. W dobrych czasach ta taktyka pozwoli Ci zaoszczędzić niewiarygodne kwoty – jak szybko mógłbyś spłacić swój kredyt hipoteczny lub o ile wcześniej mógłbyś przejść na emeryturę, gdybyś miał dodatkowe 40 000 dolarów rocznie do zaoszczędzenia?

W złych czasach, jeśli jeden z małżonków zostanie zwolniony, wszystko będzie w porządku, ponieważ będziesz już przyzwyczajony do życia z jednego dochodu. Dodawanie do oszczędności chwilowo się zatrzyma, ale Twój codzienny oszczędny styl życia może trwać normalnie.

Mieć dodatkowy dochód

Nawet jeśli masz świetną pracę na pełny etat, nie jest złym pomysłem posiadanie dodatkowego źródła dochodu na boku, niezależnie od tego, czy jest to praca doradcza, czy sprzedaż przedmiotów kolekcjonerskich w serwisie eBay. Przy tak nieistniejącej obecnie pewności zatrudnienia więcej miejsc pracy oznacza większe bezpieczeństwo pracy. Dywersyfikacja źródeł dochodu jest co najmniej tak samo ważna, jak dywersyfikacja inwestycji.

Gdy nadejdzie recesja, jeśli stracisz jeden strumień dochodów, przynajmniej nadal będziesz mieć drugi. Być może nie zarabiasz tyle pieniędzy, ile wcześniej, ale każda odrobina pomaga. Możesz nawet wyjść na drugi koniec recesji wraz z rozwijającym się nowym biznesem wraz z rozwojem gospodarki.

Inwestuj długoterminowo

A co, jeśli spadek na rynku obniży Twoje inwestycje o 15%? Jeśli nie sprzedasz, nic nie stracisz. Rynek ma charakter cykliczny i na dłuższą metę będziesz mieć wiele okazji do sprzedaży drogich. W rzeczywistości, jeśli kupujesz, gdy rynek spada, możesz później sobie podziękować.

Biorąc to pod uwagę, zbliżając się do wieku emerytalnego, powinieneś upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy w płynnych inwestycjach niskiego ryzyka, aby przejść na emeryturę na czas i dać czas na odzyskanie części portfela akcji. Pamiętaj, że w wieku 65 lat nie potrzebujesz wszystkich pieniędzy z emerytury – tylko ich część. Może to być bessa, gdy masz 65 lat, ale może to być byk w wieku 70 lat.

Bądź szczery w kwestii tolerancji na ryzyko

Tak, guru inwestowania mówią, że ludzie w określonych przedziałach wiekowych powinni mieć swoje portfele przydzielane w określony sposób, ale jeśli nie możesz spać w nocy, gdy twoje inwestycje spadają o 15% w ciągu roku, a rok jeszcze się nie skończył, możesz trzeba zmienić alokację aktywów. Inwestycje mają zapewnić poczucie bezpieczeństwa finansowego, a nie paniki.

Ale poczekaj – nie sprzedawaj niczego, gdy rynek jest w dół, bo inaczej stracisz papier. Kiedy warunki rynkowe ulegną poprawie, nadszedł czas, aby wymienić niektóre swoje akcje na obligacje lub wymienić ryzykowne akcje o małej kapitalizacji na mniej niestabilne akcje blue chipów.

Jeśli masz dostępną dodatkową gotówkę i chcesz skorygować alokację aktywów, gdy rynek jest spowolniony, możesz nawet skorzystać z zainwestowania pieniędzy w akcje, które są tymczasowo niedrogie i mają długoterminową wartość. Kupuj tanio, aby móc później sprzedać akcje po wysokich cenach lub utrzymać je na dłuższą metę.

Uważaj, aby nie przecenić swojej tolerancji na ryzyko, ponieważ spowoduje to podejmowanie złych decyzji inwestycyjnych. Nawet jeśli jesteś w wieku, w którym „powinno się” mieć 80% akcji i 20% obligacji, nigdy nie zobaczysz zysków, które doradcy inwestycyjni zamierzają, jeśli sprzedasz, gdy rynek spada. Te sugestie dotyczące alokacji aktywów są przeznaczone dla osób, które potrafią zatrzymać się podczas jazdy.

Dywersyfikuj swoje inwestycje

Jeśli nie masz wszystkich swoich pieniędzy w jednym miejscu, straty na papierze powinny zostać złagodzone, co ułatwi emocjonalne pokonanie spadków na rynku. Jeśli jesteś właścicielem domu i masz konto oszczędnościowe, masz już dobry start: masz trochę pieniędzy na nieruchomości, a trochę w gotówce.

W szczególności spróbuj zbudować portfel par inwestycyjnych, które nie są silnie skorelowane, co oznacza, że ​​gdy jedna jest na plusie, druga jest w dół i odwrotnie (jak akcje i obligacje). Oznacza to również, że powinieneś wziąć pod uwagę klasy aktywów i akcje w firmach, które nie są związane z Twoim głównym zajęciem lub strumieniem dochodów.