Inwestowanie z celem
Dlaczego inwestujesz? W porządku, jeśli masz wiele różnych odpowiedzi na to pytanie, ale istnieje duży problem, jeśli w ogóle nie masz odpowiedzi. Inwestowanie jest jak jazda samochodem – najlepiej robić to z otwartymi oczami.
Posiadanie jasnych powodów lub celów inwestowania ma kluczowe znaczenie dla pomyślnego inwestowania. Podobnie jak trening na siłowni, inwestowanie może stać się trudne, żmudne, a nawet niebezpieczne, jeśli brakuje ci skupienia.
Oto kilka typowych powodów, dla których warto inwestować, a także sugestie dotyczące inwestycji, które odpowiadają tym powodom.
Kluczowe wnioski
- Zawsze lepiej jest wyznaczyć sobie cel, aby wiedzieć, dlaczego inwestujesz swoje pieniądze.
- Inwestowanie na emeryturę to długotrwały proces, który wymaga określonej strategii.
- Inwestowanie w konkretny cel, na przykład zakup samochodu lub wakacje, wymaga krótkoterminowego rozumowania.
Przejście na emeryturę
Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało na celu pełnego finansowania emerytury i pojawiają się pytania oto, co stanie się z wypłatami w nadchodzących latach. Z tego powodu inwestowanie może być narzędziem, które pomoże Ci wypracować bezpieczniejszą ścieżkę do emerytury.
Do inwestowania na lata po pracy obowiązują trzy maksymy:
- Im więcej lat między dniem dzisiejszym a emeryturą, tym więcej lat mają rosnąć Twoje pieniądze. Pamiętaj, że oszczędzając na emeryturę walczysz z inflacją – lub rosnącą ceną. Innymi słowy, jeśli nie zainwestujesz swoich pieniędzy w sposób, który przewyższy inflację, w przyszłości nie będzie to tyle warte.
- Im jesteś starszy, gdy zaczynasz, tym bardziej będziesz musiał mieć awersję do ryzyka. Oznacza to, że prawdopodobnie będziesz korzystać z inwestycji gwarantowanych, takich jak dłużne papiery wartościowe, które mają niższe zwroty. Z drugiej strony, start w młodym wieku oznacza, że możesz podjąć większe ryzyko (miejmy nadzieję) dla większych zysków.
- Im wcześniej zaczniesz się uczyć o inwestowaniu, tym łatwiej będzie je zdobyć. Finansiści są trudni do wyboru i kosztowni w utrzymaniu, dlatego najlepiej jest zarządzać własnymi sprawami, gdy tylko jest to możliwe.
Inwestowanie na emeryturę jest podobne do inwestowania długoterminowego. Dla większości swojego kapitału inwestycyjnego chcesz znaleźć wysokiej jakości instrumenty inwestycyjne do kupienia i zatrzymania. Twój portfel emerytalny będzie w rzeczywistości mieszanką akcji, dłużnych papierów wartościowych lub obligacji, funduszy indeksowych i innych instrumentów rynku pieniężnego. Ta mieszanka będzie się zmieniać wraz z Tobą, coraz bardziej zbliżając się do inwestycji z gwarancją niskiego ryzyka wraz z wiekiem.
Osiąganie krótkoterminowych celów finansowych
Nie musisz zawsze myśleć długoterminowo. Inwestowanie jest zarówno narzędziem kształtowania obecnej sytuacji finansowej, jak i przyszłej. Chcesz kupić BMW w przyszłym roku? Chcesz popłynąć w rejs? Czy wakacje opłacone dywidendami nie byłyby przyjemne?
Inwestowanie może być sposobem na zwiększenie dochodów z zatrudnienia, pomagając w zakupie rzeczy, które chcesz, ponieważ inwestowanie zmienia się wraz z pożądanymi celami inwestora, ten rodzaj inwestowania nie jest jak inwestowanie na emeryturę.
Inwestowanie w celu osiągnięcia celów finansowych wiąże się z połączeniem inwestycji długoterminowych i krótkoterminowych. Jeśli inwestujesz z nadzieją na zakup domu, prawie na pewno będziesz patrzeć na instrumenty długoterminowe. Jeśli inwestujesz w zakup komputera w nowym roku, możesz chcieć inwestycji krótkoterminowych, które przynoszą dywidendy lub niektóre obligacje o wysokiej rentowności (znane również jako obligacje śmieciowe).
Zastrzeżenie polega na tym, że najpierw musisz określić swoje cele. Jeśli chcesz wyjechać na wakacje za rok, musisz obliczyć koszt wakacji, a następnie wymyślić strategię inwestycyjną, aby osiągnąć ten cel. Jeśli nie masz wyznaczonego celu, pieniądze, które powinny zostać przeznaczone na tę inwestycję, bez wątpienia zostaną wykorzystane na inne cele, które wydają się bardziej pilne w danym momencie (prezenty świąteczne, wieczorne wyjście itp.).
Inwestowanie w celu osiągnięcia celów finansowych może być ekscytujące i trudne. Łącząc presję wynikającą z ograniczeń czasowych z faktem, że zwykle nie masz do czynienia z dużymi sumami istotnych pieniędzy (jak w przypadku inwestycji na emeryturę), możesz mieć mniejszą awersję do ryzyka i większą motywację do uczenia się o inwestycjach przynoszących wyższe zyski ( akcje wzrostowe, zwarcie itp.). A co najważniejsze, na końcu jest namacalna nagroda.
Nigdy nie inwestuj swoich pieniędzy, jeśli nie zrozumiesz dokładnie, dlaczego i co robisz.
Powody, aby nie inwestować
Tak jak są dwa główne powody, dla których warto inwestować, są dwa główne powody, dla których nie warto inwestować: dług lub brak wiedzy.
W przypadku długu jest to prosta kwestia matematyczna. Wyobraź sobie, że masz pożyczkę w wysokości 1000 USD oprocentowaną w wysokości 9% i otrzymujesz 1000 USD premii. Czy powinieneś go zainwestować, czy spłacić dług? Krótka odpowiedź: spłacić dług. Jeśli je zainwestujesz, pieniądze muszą zwrócić znacznie ponad 9% (nie licząc prowizji i opłat), aby było to opłacalne.
Jeśli chodzi o brak wiedzy, jest to kwestia „pośpiechu głupców tam, gdzie anioły boją się wkroczyć”. Przypadkowe wyrzucanie pieniędzy w inwestycje, których nie rozumiesz, to pewny sposób na szybką ich utratę. Aby użyć analogii ćwiczeń, nie wchodzisz na siłownię i nie podnosisz 500 funtów pierwszego dnia. Twoje wprowadzenie do inwestowania powinno przebiegać w ten sam sposób, co trening siłowy.
Podsumowanie
Pozwól na zmiany i okresowo przeglądaj swoje cele. Twoje powody do inwestowania zmienią się w miarę przechodzenia przez wzloty i upadki życia. Twoje powody i cele będą musiały zostać przeanalizowane i dostosowane, gdy zmienią się twoje okoliczności.
Jest to ważne, aby zrozumieć, ponieważ jedyną alternatywą jest inwestowanie bez celu, co prawdopodobnie spowoduje praktyki inwestycyjne, które odzwierciedlają twoją niepewność i spowodują spadek zysków.
Nawet jeśli nic znaczącego się nie zmieniło, zawsze pomocne jest regularne ponowne zapoznawanie się ze swoimi powodami, aby zobaczyć, jak postępowałeś. Podobnie jak bieganie na bieżni, inwestowanie staje się łatwiejsze i łatwiejsze, gdy faktycznie zaczniesz.