Krótki przewodnik po ubezpieczeniu wynajmującego

Wynajmujący po raz pierwszy nieruchomość mieszkalną (dom, domek letniskowy, apartament) może założyć, że ubezpieczenie ich domu pokryje wszystkie koszty w przypadku klęski żywiołowej, wypadku lub innych szkodliwych zdarzeń. To błąd debiutanta.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia wynajmującego?

Są szanse, że Twoja polisa obejmuje tylko domy zajmowane przez właścicieli. Jeśli zaczniesz wynajmować komuś innemu, ubezpieczenie przestaje obowiązywać. A ponieważ najemcy generalnie nie są odpowiedzialni za awarię dużego urządzenia, osoba dozna obrażeń na nieruchomości (bez winy najemcy), pożar lasu uszkodzi lub zniszczy Twój dom, lub włamywacze po prostu opróżnią to miejsce, co oznacza, że ​​Ty można pozostawić do wyschnięcia z powodu tych lub innych nieszczęść spowodowanych przez ludzi lub Matkę Naturę.

W tym miejscu pojawia się ubezpieczenie wynajmującego. Te polisy mają różne kształty i rozmiary. Zanim zaczniesz kupować ceny, zastanów się, co musisz konkretnie zaadresować i przed czym chronić w wynajmowanej nieruchomości.

Co obejmuje ubezpieczenie Landlord Insurance?

Dobra, kompleksowa polisa ubezpieczeniowa wynajmującego będzie miała trzy podstawowe zabezpieczenia:

• Uszkodzenie mienia – obejmuje ubezpieczenie na wypadek klęski żywiołowej, pożaru, awarii prądu / gazu, trzęsienia ziemi, wandalizmu lub nieodpowiedzialnych najemców. Jeśli to możliwe, postaraj się uzyskać polisę, która oferuje koszt wymiany zamiast rzeczywistej wartości gotówkowej (zwłaszcza jeśli armatura i wyposażenie są stare) lub z góry określoną ryczałtową kwotę gotówki.
• Utracony dochód z wynajmu / ubezpieczenie na wypadek niewypłacalności – jeśli coś spowoduje, że Twoja nieruchomość stanie się całkowicie niezdatna do zamieszkania (poważna pleśń, termity, inwazja szczurów lub zapadlisko), ta funkcja zapewnia tymczasowy zwrot czynszu w celu pokrycia czynszu, który w innym przypadku otrzymywałbyś, gdyby najemcy może zajmować nieruchomość.
• Ochrona odpowiedzialności – to pokrycie kosztów medycznych lub prawnych, które mogą wyniknąć, jeśli najemca lub gość odniesie obrażenia w związku z kwestiami związanymi z utrzymaniem nieruchomości (np. Oblodzone chodniki, zawalenie się architektury lub wymykający się spod kontroli ul pszczół).

Możesz również zauważyć, że subemitenci określają różne pakiety jako DP-1, DP-2 lub DP-3 (DP oznacza „nieruchomość mieszkaniową”). Każdy z nich odnosi się do różnych poziomów pokrycia, przy czym DP-1 jest najbardziej podstawowym, a DP-3 najbardziej wszechstronnym.

Dodatkowa ochrona

Jest kilku popularnych kierowców, którzy mogą być objęci ubezpieczeniem wynajmującego. Nie są one tak istotne, jak wspomniane powyżej kluczowe przepisy, ale mogą się przydać i na dłuższą metę zaoszczędzić trochę pieniędzy.

• Gwarantowane ubezpieczenie dochodów – obejmuje wynajmującego, jeśli najemca nie spłaci czynszu w ciągu jednego miesiąca (lub w ogóle nie zapłaci).
• Ubezpieczenie powodziowe – ponieważ wiele polis ubezpieczeniowych wynajmujących nie obejmuje szkód powodziowych związanych z klęskami żywiołowymi lub miejską instalacją wodno-kanalizacyjną, warto je dodać, jeśli nieruchomość znajduje się w strefie zagrożonej powodzią.
• Ubezpieczenie w nagłych wypadkach – w przypadku, gdy najemca wezwie Cię, aby naprawić coś, na przykład przeciekającą zmywarkę lub został przypadkowo zablokowany w domu, ta funkcja może pomóc w pokryciu części lub całości kosztów podróży do nieruchomości i rozwiązania problemu.
• Dodatkowe koszty budowy – pokryją wydatki poniesione w związku z koniecznością dostosowania budynku do normy po jego uszkodzeniu.