Fundusz emerytalny

Co to jest fundusz emerytalny?

Fundusz zapomogowy to obowiązkowy, zarządzany przez rząd program oszczędzania na emeryturę stosowany w Singapurze, Indiach i innych krajach rozwijających się. Pod pewnymi względami fundusze te przypominają hybrydę planów 401 (k) i ubezpieczeń społecznych stosowanych w USA. Mają również pewne cechy wspólne z funduszami emerytalnymi zapewnianymi przez pracodawców.

Pracownicy przekazują część swoich pensji do kasy zapomogowej, a pracodawcy muszą wpłacać składki w imieniu swoich pracowników. Pieniądze z funduszu są następnie przechowywane i zarządzane przez rząd, a ostatecznie wycofywane przez emerytów lub, w niektórych krajach, ich rodziny, które przeżyły. W niektórych przypadkach fundusz wypłaca również osobom niepełnosprawnym, które nie mogą pracować.

Jak działa fundusz emerytalny

W wielu krajach rozwijających się pieniądze zgromadzone na prywatnych kontach oszczędnościowych wciąż rosną, ale nadal rzadko wystarczają, aby zapewnić większości rodzin wygodne życie na emeryturze.

Zmiana społeczna dodatkowo pogłębiła wyzwanie, jakim jest emerytura. Społeczeństwa krajów rozwijających się wciąż nadążają za szybkim rozwojem industrializacji, przemieszczaniem się obywateli z obszarów wiejskich do ośrodków miejskich i zmieniającymi się strukturami rodzinnymi. Na przykład w tradycyjnych społeczeństwach osoby starsze były utrzymywane przez ich wielopokoleniowe rodziny. Jednak spadające wskaźniki urodzeń, bardzo rozproszeni członkowie rodziny i dłuższa oczekiwana długość życia utrudniają utrzymanie tej odwiecznej siatki bezpieczeństwa.

Z tych i innych powodów rządy wielu krajów rozwijających się podjęły działania, aby zapewnić długoterminowe wsparcie finansowe emerytom i innym narażonym grupom ludności. Fundusz zapomogowy finansuje takie wsparcie w sposób, który z łatwością dostosowuje wypłaty do dostępnego salda i zachęca pracodawców i pracowników do pomocy w pokryciu kosztów.

Składki i wypłaty

Każdy krajowy fundusz emerytalny ustala własne minimalne i maksymalne poziomy składek dla pracowników i pracodawców. Minimalne składki mogą się różnić w zależności od wieku pracownika. Niektóre fundusze pozwalają osobom fizycznym na dodatkowe wpłaty na ich konta świadczeń, a pracodawcom również na to, aby przynosić dodatkowe korzyści swoim pracownikom.

Rządy ustalają granicę wieku, od której mogą rozpocząć się wypłaty bez kar. Niektóre wypłaty przedemerytalne mogą być dozwolone w szczególnych okolicznościach, takich jak nagłe przypadki medyczne. W Suazi można ubiegać się o wypłatę z funduszu emerytalnego w każdym wieku, jeśli pracownik wyemigrował na stałe. W wielu krajach osoby, które przekroczyły minimalny wiek emerytalny, mogą zostać zwolnione z ograniczonych możliwości aż do pełnego przejścia na emeryturę.

Jeżeli pracownik umrze przed otrzymaniem świadczeń, jego współmałżonek i dzieci mogą otrzymać rentę rodzinną.

Fundusz emerytalny a ubezpieczenie społeczne vs. 401 (k)

Tak jak na przykład w przypadku US Social Security, pieniądze z funduszy emerytalnych znajdują się w posiadaniu rządu, a nie prywatnych instytucji finansowych. A rząd lub rada funduszu emerytalnego w dużej mierze lub całkowicie decyduje o sposobie inwestowania składek. Niektóre kraje, takie jak Singapur, gwarantują nawet pracownikom minimalny zwrot z ich składek, podobnie jak plany zabezpieczenia społecznego niektórych krajów.

Ale jeśli fundusze emerytalne przeszkadzają osobom, które chcą zarządzać własnymi pieniędzmi, niektóre przynajmniej prowadzą rachunki na nazwiska poszczególnych członków. Następnie uczestnicy odzyskują pieniądze, które sami i ich pracodawcy wnieśli na swoje konta, wraz z odsetkami lub zwrotami z inwestycji. W przypadku takich funduszy rezerwowych własność i saldo przypominają ustalenia z US 401 (k).

Ostatnia uwaga: fundusze Provident różnią się od innego narzędzia używanego czasami w krajach rozwijających się, suwerennego funduszu majątkowego, który jest finansowany z tantiem uzyskiwanych z rozwoju zasobów naturalnych.