Plan wydatków osobistych
Co to jest plan wydatków osobistych?
Plan wydatków to nieformalny dokument używany do określenia przepływów pieniężnych osoby fizycznej lub gospodarstwa domowego. Osobisty plan wydatków, podobnie jak budżet, pomaga określić, gdzie uzyskuje się dochód i gdzie ponoszone są wydatki.
W połączeniu z arkuszem celów finansowych, osobisty plan wydatków może posłużyć do stworzenia planu monitorowania wydatków, a także do określenia najbardziej odpowiednich metod oszczędzania.
Kluczowe wnioski
- Osobisty plan wydatków to modyfikacja osobistego budżetu, wskazująca źródła dochodu wraz z odpływami, identyfikująca wzorce wydatków oraz podkreślająca potrzeby i pragnienia.
- Zamiast postrzegać plan jako restrykcyjny, pomyśl o tym, co pozwala ci kupić i jak wydasz pieniądze.
- Przyjęcie osobistego planu wydatków jako części ogólnego planu finansowego to dobry sposób na przejęcie kontroli nad swoimi wydatkami, utrzymanie się w ramach posiadanych środków i ostatecznie osiągnięcie celów finansowych.
Zrozumienie planów wydatków osobistych
Osobisty plan wydatków to bardziej zindywidualizowane i elastyczne podejście do tradycyjnego budżetu. Chociaż wiele osób może znać swoje źródła dochodu, takie jak wynagrodzenie za pracę, mniej osób zna wzorce, które mogą być związane z tym, gdzie ten dochód jest wydawany. Rodzina może chcieć zintegrować plan wydatków gospodarstwa domowego, aby śledzić, co wydaje każdy członek rodziny i znaleźć sposoby na oszczędzanie lub budżetowanie funduszy.
Osobisty plan wydatków jest często bardziej szczegółowy niż standardowy budżet, ponieważ wymaga więcej informacji o każdej pozycji. Dokumentując i kategoryzując wszystkie źródła wydatków, osoby fizyczne i rodziny mogą lepiej zrozumieć, czy fundusze są wydawane na pozycje, które zmniejszają ich zdolność do oszczędzania i osiągania celów finansowych.
Ustalanie celów finansowych za pomocą planu wydatków
Cele finansowe są integralną częścią osobistego planu wydatków. Cele finansowe, takie jak zaoszczędzenie pieniędzy na wakacje lub zakup nowego domu, pomagają jednostkom określić, ile pieniędzy należy przeznaczyć z wydatków na życie na oszczędności i inwestycje.
Do sporządzenia planu wydatków nie jest konieczne korzystanie z planera finansowego, może to być tak proste, jak użycie udostępnionego arkusza kalkulacyjnego lub narzędzia do śledzenia pieniędzy online. Zgłaszanie wszystkich wydatków jest konieczne, aby prowadzić dokładny i szczegółowy rachunek każdej kategorii wydatków, takich jak zakupy spożywcze, opłaty szkolne lub rozrywka.
Niektórzy eksperci zalecają, aby rodziny lub gospodarstwa domowe jednoosobowe spędzały miesiąc lub dwa na rejestrowaniu wszystkich swoich wydatków przed przyjęciem planu wydatków. Robiąc to, prawdopodobnie możliwe jest ustalenie realistycznych celów finansowych, gdy przyjdzie czas na wdrożenie planu wydatków.
Stwórz swój osobisty plan wydatków
Prawie każdy chciałby kiedyś mieć więcej pieniędzy. To powiedziawszy, wszyscy z wyjątkiem najbogatszych z nas zasadniczo żyją ze stałego dochodu opartego na naszym dochodzie z pracy każdego tygodnia lub miesiąca. Innymi słowy, w każdym okresie rozliczeniowym przynosisz określoną kwotę pieniędzy, a kiedy jej nie ma, to jej nie ma. Zaakceptowanie tej rzeczywistości jest kluczem do szczęśliwszego i bogatszego życia. Pamiętaj, że Twoi wierzyciele nie pracują za darmo, więc wydawanie pieniędzy, których nie masz, jest również niesamowicie drogie.
Na szczęście utrzymanie finansów na właściwej drodze nie jest takie trudne. Chociaż istnieją arkusze kalkulacyjne i programy zaprojektowane w celu przyspieszenia i ułatwienia procesu budżetowania, wszystko, czego naprawdę potrzebujesz, to kartka papieru, ołówek i chęć życia w ramach (lub nawet poniżej) swoich środków. Poniższy przykład pomoże Ci zacząć.
Zasadniczo należy również zaplanować odłożenie wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie co najmniej trzymiesięcznych wydatków w nagłych przypadkach. Po odłożeniu tych pieniędzy nie będziesz musiał polegać na swoich kartach kredytowych w przypadku utraty pracy lub nieprzewidzianych wydatków. Podobnie jak każda inna powtarzająca się pozycja w Twoim osobistym planie wydatków, fundusz awaryjny to coś, co finansujesz raz na miesiąc, dopóki nie osiągniesz swojego celu.