Gwarancja osobista

Co to jest gwarancja osobista?

Termin gwarancja osobista odnosi się do prawnego przyrzeczenia spłaty kredytu wydanego firmie, w której pełni ona funkcję członka zarządu lub wspólnika. Udzielenie gwarancji osobistej oznacza, że ​​jeśli firma nie będzie w stanie spłacić długu, osoba fizyczna przejmuje osobistą odpowiedzialność za saldo. Gwarancje osobiste zapewniają dodatkowy poziom ochrony wystawcom kredytów, którzy chcą mieć pewność, że zostaną spłacone.

Jak działają gwarancje osobiste

Gwarancje osobiste są używane w umowach kredytowych w celu zabezpieczenia finansowania przedsiębiorstw. Są używane przez nowe i historią kredytową, aby samodzielnie kwalifikować się do pożyczek i innych kredytów. W przypadku udzielenia gwarancji osobistej zleceniodawcy zastawiają własny majątek i zgadzają się spłacić dług z kapitału osobistego w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez spółkę. Krótko mówiąc, właściciel firmy lub zleceniodawca staje się współwypisującym we wniosku kredytowym.

Oto jak to działa. Kredytodawcy mogą wymagać od właścicieli firm lub kadry kierowniczej zapewnienia osobistej gwarancji w celu uzyskania dostępu do kredytu, jeśli firma jest zbyt nowa lub ma złą historię kredytową. Firma główny obejmuje swoją historię kredytową i profil jako część wniosku kredytowego, który stanowi główną podstawę gwarantowania. W przypadku skorzystania z gwarancji osobistej wnioskodawca podaje swój numer ubezpieczenia społecznego (SSN) na potrzeby zapytania o sztywny kredyt, a także szczegóły dotyczące dochodów osobistych danej osoby. Informacje te są uzupełnieniem numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN) firmy i sprawozdań finansowych.

Dyrektor może również zastawić swoje osobiste aktywa rachunki kontrolne, rachunki oszczędnościowe, samochody i nieruchomości – i zgodzić się na spłatę długu z kapitału osobistego w przypadku niewywiązania się przez firmę z zobowiązań w ramach ich osobistej gwarancji. Nie tylko sprawia to, że kredyt jest bardziej dostępny dla przedsiębiorstw, ale także zmniejsza ryzyko dla wierzycieli, ponieważ mają oni roszczenia prawne do majątku osobistego danej osoby. Poprawia również warunki, które będą oparte na profilu zarówno firmy, jak i osoby w procesie ubezpieczania.

Właściciele i dyrektorzy małych firm zwykle dokonują znacznych inwestycji początkowych przy użyciu własnego kapitału. To jeden z powodów, dla których oferują osobiste gwarancje kredytu – ponieważ mają żywotny interes w rozpoczęciu i rozwijaniu swoich biznesów. W związku z tym przedsiębiorstwa mogą być zobowiązane do płacenia wierzycielom miesięcznych rat zamiast generowania zwrotu dla inwestorów kapitałowych.

Uwagi specjalne

Chociaż firmy o ugruntowanej pozycji i znaczących profilach kredytów komercyjnych mogą być w stanie uzyskać kredyt bez osobistej gwarancji, nadal mogą z nich korzystać w swoich aplikacjach. Kredyt z osobistą gwarancją może być dla firmy tanim sposobem na pozyskanie środków. Ale jeśli firma nie jest w stanie wygenerować wystarczających przychodów i zarobków, osoba może ponieść znaczne straty. Pamiętaj, że w przypadku skorzystania z gwarancji osobistej zleceniodawca ponosi osobistą odpowiedzialność w przypadku niewykonania zobowiązania. Daje wierzycielom prawo do całego majątku osobistego będącego przedmiotem zastawu.

RaportNew York Times na temat podatków byłego prezydenta Trumpa wskazuje, że poszedł tą drogą, osobiście gwarantując „pożyczki i inne długi na łączną kwotę 421 milionów dolarów” do 2018 roku. Przyniosło to również korzyści – wzięcie odpowiedzialności umożliwia właścicielowi firmy wykorzystanie straty, aby zrównoważyć bieżące i przyszłe podatki, które są winne.

To powiedziawszy, właściciele firm powinni zachować szczególną ostrożność, ubiegając się o kredyt, ponieważ warunki mogą wymagać osobistej gwarancji. Wnioskodawcy powinni szukać języka we wniosku kredytowym, na przykład „Ty, jako osoba fizyczna i urzędnik zatwierdzający firmy… zgadzasz się na wspólną i solidarną odpowiedzialność wraz z firmą za wszystkie opłaty na koncie”.