Opcja emerytalna
Co to jest opcja emerytalna?
Opcja emerytalna to jeden z wielu wyborów, które pracownik musi podjąć, przygotowując się do emerytury. Od ich decyzji zależy, w jaki sposób otrzymają pieniądze na kontach emerytalnych. Pracowników korporacyjnych oferowane emerytalny emerytury zamiast 401 (k) maleje w szeregu, szczególnie w prywatnym sektorze biznesowym. Jednak wielu urzędników nadal otrzymuje świadczenia emerytalne.
Kluczowe wnioski
- Zazwyczaj emerytury są oferowane jako płatność ryczałtowa lub miesięczna płatność dożywotnia.
- Możesz wziąć mniej pieniędzy z opcji emerytalnej, aby zapewnić swojemu małżonkowi i sobie dożywotnie dochody.
- Emerytury korporacyjne są rzadkie. Większość urzędników otrzymuje jednak świadczenia emerytalne.
- Ryczałt z emerytury zwykle trafia na konto IRA.
- Miesięczna emerytura może być najbardziej wiarygodną formą dochodu na emeryturze, ponieważ jej wysokość pozostaje taka sama przez całe życie.
Zrozumienie opcji emerytalnych
Jedną z najważniejszych decyzji jest to, czy przyjąć pieniądze w formie płatności miesięcznej, czy ryczałtu.
Opcja płatności miesięcznych
Miesięczne płatności są stałe i przewidywalne. Kwota płatności jest ustalana z góry i oparta na stażu pracy i wynagrodzeniu danej osoby. Płatności są gwarantowane na całe życie, zazwyczaj z opcją pokrycia kosztów życia zarówno twojego, jak i współmałżonka po nieco niższej stawce.
Całe ryzyko inwestycyjne spoczywa na firmie. Oznacza to, że jeśli dożyjesz 130 lat, być może już dawno wyczerpałeś swoje konto, ale te płatności będą nadal przychodzić. Nawet jeśli pracodawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, wypłaty są generalnie gwarantowane przez Korporację Gwarancji Emerytalnych (PBGC).
Gdy umrzesz, twoje gospodarstwo domowe straci dochód emerytalny, jeśli nie załatwiłeś miesięcznej emerytury pokrywającej współmałżonka.
Opcja ryczałtowa
Wypłata ryczałtu nakłada na Ciebie odpowiedzialność i ryzyko Otrzymujesz całkowitą kwotę emerytury, która jest dla Ciebie zarezerwowana, na podstawie oczekiwanej długości Twojego życia. Następnie możesz je zainwestować, miejmy nadzieję, że dodasz je do swojego gniazda podczas lat emerytalnych.
Zazwyczaj osoby pobierające ryczałt wpłacają pieniądze na indywidualne konto emerytalne (IRA). W ten sposób emeryt przejmuje kontrolę nad wyborami inwestycyjnymi. Możliwe są znaczne zyski lub straty.
Jest prawdopodobne, że emeryt przeżyje IRA lub odwrotnie. Osoby, które wybiorą tę opcję, powinny mieć zapasowy zasób, jeśli zasoby w IRA są wyczerpane. Powinny również wyznaczyć beneficjenta na wypadek pozostałego salda.
Jedną z powszechnych opcji dla emerytów wybierających wypłatę ryczałtową jest produkt dożywotni IRA. Działa to w podobny sposób jak opcja wypłaty miesięcznej emerytury, ale jest preferowana przez emerytów, którzy szukają renty z wyższymi wynikami poza planem emerytalnym.
Inne opcje
Emeryci, którzy wybiorą opcję płatności miesięcznych, w ramach planu emerytalnego lub renty IRA, będą musieli zdecydować, który typ najlepiej odpowiada ich potrzebom.
- Renta dożywotnia zapewni największe miesięczne wypłaty.
- A joint-i-Survivor organizuje renty dla małżonka do otrzymania ustalonej części renty w miesięcznych ratach po śmierci uczestnika.
- Epoki pewna opcja określa okres czasu, w którym płatności odbędzie się z okazji, aby wymienić trzecią beneficjenta do otrzymania płatności, jeżeli oboje małżonkowie zmarli.3