Payza

Czym była Payza?

Payza była internetową usługą płatniczą, która umożliwiała osobom i firmom wysyłanie i otrzymywanie środków za pomocą przelewów bankowych, a także za pośrednictwem bitcoinów.

W 2018 roku federalne wielkie jury oskarżyło założycieli i operatorów Payzy, braci Firoza i Ferhana Patelów. W akcie oskarżenia zarzucono braciom prowadzenie w Internecie nielicencjonowanej firmy usług finansowych, która przetworzyła ponad 250 milionów dolarów w transakcjach.

Akt oskarżenia był następstwem postępowania cywilnego i zarzutów o nieprawidłowości finansowe, co doprowadziło do śledztwa prowadzonego przez Homeland Security i Financial Crimes Task Force.  17 lipca 2020 roku bracia przyznali się do spisku w celu prania pieniędzy i prowadzenia nielicencjonowanej przez Internet firmy świadczącej usługi finansowe.

Zrozumieć Payza

Bracia Patel, obaj obywatele Kanady, założyli Payza w 2012 roku i zarejestrowali firmę w Wielkiej Brytanii jako MH Pillars. Choć nie tak powszechnie stosowany jako rywali, takich jak PayPal, Payza stał się stosunkowo popularnym sposobem wysyłania przekazów pieniężnych płatności, zwłaszcza przy użyciu kryptowaluta. Użytkownicy mogli uzyskać dostęp do usług Payza za pośrednictwem aplikacji na swoich smartfonach.

Payza umożliwiła posiadaczom kont wpłacanie środków i utrzymywanie sald w e-portfelu. W zależności od lokalizacji użytkownicy mogą wpłacać i wypłacać środki przelewem bankowym, przelewem bankowym, kartami kredytowymi i przedpłaconymi oraz bitcoinami.

Payza obsługiwała również płatności dla firm. Oferował fragment kodu, który można było dodać dowitryny handlu elektronicznego, aby utworzyć przycisk „Kup teraz” i zintegrować go z koszykami na zakupy online obsługiwanymi przez strony trzecie. Klienci, którzy mieli już konto Payza, mogli płacić za towary i usługi za pomocą swojego e-portfela lub korzystać z karty kredytowej lub przedpłaconej, a także innych opcji płatności dostępnych na ich obszarach geograficznych.

Aplikacja i model biznesowy Payza

Otwarcie konta osobistego lub firmowego w Payza było bezpłatne. Finansowanie konta było również bezpłatne w przypadku przelewów bankowych powyżej 200 USD w Stanach Zjednoczonych, ale za finansowanie za pomocą karty kredytowej lub przelewów bankowych pobierano opłaty. Użytkownicy mogli również zasilać konta za pomocą bitcoinów.

Płatności przesyłane przez system nie wiązały się z opłatą. Zamiast tego strona otrzymująca środki była obciążona opłatami, przy czym opłaty te różniły się w zależności od zastosowanej metody płatności. Większość opłat obejmowała procent wartości transakcji plus opłata za transakcję. Płatności kartą kredytową wiązały się z najwyższą prowizją procentową. Wypłata środków z konta Payza była bezpłatna, jeśli wybrano opcję karty eGift. Przelewy bankowe miały ryczałtową stawkę, podczas gdy korzystanie z bitcoina wiązało się z opłatą za kopanie.

Kwestie prawne i techniczne

Jako usługodawca Payza nie była uważana za bardziej znaną firmę. Klienci zgłaszali poważne zakłócenia w świadczeniu usług, które często wiązały się z nieoczekiwanym zamrożeniem funduszy bez wyjaśnienia.

W 2013 roku Payza nagle zablokował amerykańskim posiadaczom kont dostęp do swojej platformy, a firma obwinia za problemy zewnętrznego dostawcę. Chociaż Payza powiedział, że klienci z USA mogą wypłacać środki, powiedział również, że takie żądania wypłaty czekają do odwołania.

Doprowadziło to do skargi cywilnej i federalnego dochodzenia, a następnie postawienia w stan oskarżenia braci Patel w 2018 r.2 Przyznali się do kilku zarzutów w dniu 17 lipca 2020 r. Do poszkodowanych klientów wysłano zawiadomienia o tym, w jaki sposób mogą być w stanie odzyskać swoje fundusze.