Czy mogę poprawić zdolność kredytową za pomocą rachunku za media?
Ocenę kredytową można poprawić na wiele sposobów, ale płacą za media rachunki na czas, to zazwyczaj nie wystarczy, aby znaczące różnice. Podczas gdy gaz, prąd i woda to powszechne rachunki za media, które ludzie płacą, informacje nie są zgłaszane agencjom kredytowym i nie pojawiają się w raporcie kredytowym osoby fizycznej. Z drugiej strony, pożyczki i karty kredytowe, w tym historia spłat, mają znacznie większy wpływ na ocenę zdolności kredytowej danej osoby.
Rachunki za media i raporty kredytowe
Zła wiadomość dla konsumentów jest taka, że rachunki za media pojawiają się zazwyczaj w raporcie kredytowym tylko wtedy, gdy zalegają z płatnością. W większości stanów dostawcy nie są zobowiązani do regularnego raportowania historii płatności do głównych biur kredytowych; w rzeczywistości istnieją do tego znaczące czynniki zniechęcające. Zgłaszanie informacji do agencji kredytowych jest nie tylko kosztowne, ale także powoduje, że przedsiębiorstwo użyteczności publicznej podlega Ustawie o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej . Większość nie chce zawracać sobie głowy potencjalnymi konsekwencjami prawnymi.
Kluczowe wnioski
- Ogólnie rzecz biorąc, rachunki za media nie pojawiają się w raporcie kredytowym, chyba że są zaległe i są skierowane do agencji windykacyjnej.
- Jeśli masz od dawna zaległe rachunki, przedsiębiorstwo użyteczności publicznej może wysłać Twoje konto do agencji windykacyjnej, która może przekazać je do jednego lub kilku biur kredytowych.
- Jeśli chcesz zbudować swoją zdolność kredytową, po prostu terminowe płacenie rachunków za media zwykle nie wystarczy.
- Z drugiej strony, pożyczki zabezpieczone lub niezabezpieczone (nawet zabezpieczone karty kredytowe ) są zgłaszane do biur kredytowych.
- Strategie poprawy wyników kredytowych obejmują terminową spłatę zadłużenia, utrzymywanie niskich wskaźników wykorzystania zadłużenia oraz ustalanie historii odpowiedzialnego zaciągania pożyczek.
Jeśli masz znaczne zaległości z rachunkami, dostawca gazu, energii elektrycznej lub wody może wysłać Twoje konto do agencji windykacyjnej, która może – i prawdopodobnie to zrobi – przekaże informacje do jednego lub kilku biur kredytowych. Oczywiście terminowe płacenie rachunków pomoże w uzyskaniu kredytu, o ile brak pozycji „negatywnych” nie wpływa na wynik.
Ale jeśli chcesz poprawić zdolność kredytową, po prostu płacenie rachunków za gaz, prąd lub wodę prawdopodobnie nie załatwi sprawy.
Strategie oceny zdolności kredytowej
Bardziej skutecznym sposobem na poprawę zdolności kredytowej jest uzyskanie pożyczki zabezpieczonej lub niezabezpieczonej i odpowiedzialne korzystanie z kredytu. Tego rodzaju pożyczkodawcy zgłaszają informacje o konsumentach do wszystkich trzech biur kredytowych i terminowo (i, jeśli to możliwe, w całości) płacą saldo kont, co może pomóc w ustaleniu pozytywnej historii kredytowej.
Biura kredytowe biorą pod uwagę szereg różnych czynników przy określaniu oceny kredytowej. Historia terminowych płatności i długość historii kredytowej (im dłuższa, tym lepsza) to dwie kluczowe zmienne. Całkowity zadłużenie to kolejny ważny czynnik.
Wskaźnik wykorzystania kredytu może mieć również wpływ na określanie oceny zdolności kredytowej. Wskaźnik mierzy kwotę wykorzystanego kredytu w stosunku do całkowitej kwoty dostępnego kredytu (suma wszystkich limitów kredytowych wszystkich kredytów).
Jeśli na przykład dana osoba wykorzystała tylko 10% całkowitego dostępnego kredytu, współczynnik ten jest stosunkowo niski, a ten niski wskaźnik wykorzystania prawdopodobnie będzie miał pozytywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej. Z drugiej strony, jeśli osoba fizyczna ma kilka kredytów, które osiągnęły limity kredytowe – tj. Zostały „przekroczone” – wskaźnik wykorzystania kredytu jest wysoki i będzie miał negatywny wpływ na zdolność kredytową tej osoby. Spłata salda konta lub prośba o zwiększenie limitu kredytowego może obniżyć wskaźniki wykorzystania kredytu.