Paga
Co to jest Paga?
Paga to platforma płatności mobilnych, która umożliwia swoim użytkownikom przelewanie pieniędzy drogą elektroniczną i dokonywanie płatności za pomocą urządzeń mobilnych. Paga działa jak portfel mobilny, w którym każdy użytkownik wyposażony w urządzenie mobilne może przeprowadzać czynności transakcyjne za pomocą swojego urządzenia. Paga została założona w Nigerii w 2009 roku przez Tayo Oviosu i publicznie uruchomiona w 2011 roku.
Kluczowe wnioski
- Paga to platforma płatności oparta na telefonie komórkowym, która została po raz pierwszy uruchomiona w Nigerii w 2011 roku.
- Paga oferuje również podstawowe usługi bankowe, takie jak rachunki oszczędnościowe, przelewy bankowe i usługi handlowe.
- Pojawiająca się technologia w sektorze finansowym umożliwiła osobom nieposiadającym konta bankowego płacenie za towary i usługi oraz otrzymywanie ich za pomocą telefonu komórkowego zamiast korzystania z tradycyjnego banku.
Jak działa Paga
Paga została wprowadzona w Nigerii, aby wykorzystać nagromadzenie gotówki w systemie i stworzyć sposób, dzięki któremu usługi finansowe będą dostępne dla wszystkich. Chociaż sektor bankowy w Nigerii nie jest łatwo dostępny dla wszystkich, branża telekomunikacyjna z większym powodzeniem dociera do dużej części populacji kraju.
Współpraca sektora bankowego i telekomunikacyjnego zaowocowała powstaniem mobilnych platform bankowych, takich jak Paga, gdzie użytkownik może wykonywać podstawowe transakcje finansowe za pomocą telefonu komórkowego. Paga działa za pośrednictwem aplikacji na telefon komórkowy lub online za pośrednictwem strony internetowej firmy.
Dzięki Paga klienci mogą wpłacać i oszczędzać pieniądze, kupować przedpłacony kredyt telefoniczny, płacić rachunki za media i kablówki oraz dokonywać płatności na rzecz sprzedawców detalicznych. Partnerstwo między Paga i Western Union ma również dodatkową zaletę polegającą na tym, że przelewy Western Money wysyłane do użytkowników mogą być zdeponowane na ich kontach Paga.
Paga ma wiele punktów sprzedaży w całym kraju, w których jej agenci działają jako ludzkie bankomaty. Posiadacz konta Paga lub osoba niebędąca właścicielem, która musi przelać pieniądze, przekazałaby agentowi numer telefonu odbiorcy. Agent używa swojego telefonu do przetworzenia transakcji i obciąża rachunek nadawcy kwotą do wysłania oraz opłatą transakcyjną.
Inne usługi
Inną opcją, która jest dostępna wyłącznie dla posiadaczy rachunków, jest opcja online, w której posiadacz rachunku może użyć urządzenia mobilnego z dostępem do Internetu do samodzielnego przetworzenia transakcji. Konto Paga można zasilić, wpłacając pieniądze u agenta, w banku lub korzystając z karty debetowej online.
Po zdeponowaniu i przelaniu środków nadawca i odbiorca otrzymują potwierdzenie SMS, które służy jako potwierdzenie transakcji. Otrzymany przez nadawcę SMS potwierdza kwotę środków pobranych z rachunku oraz kod wypłaty wymagany do uzyskania dostępu do środków, które przekaże odbiorcy. Odbiorca używa kodu wypłaty w punkcie sprzedaży lub banku partnerskim, aby wypłacić wysłane pieniądze.
Oprócz podstawowych transakcji bankowych oferowanych za pośrednictwem aplikacji i strony internetowej do płatności mobilnych, Paga ma platformę płatności kasowych, którą właściciele firm, MŚP i sprzedawcy mogą zintegrować na swoich własnych stronach internetowych. Klienci tych firm mają również możliwość dokonywania i otrzymywania płatności za pośrednictwem usług mobilnych i punktów agencyjnych Paga.
Uwagi specjalne
Wraz z pojawieniem się innowacyjnej technologii w sektorze finansowym (fintech) pojawiło się zjawisko polegające na szybkiej ewolucji gospodarki opartej na gotówce w gospodarkę pieniądza cyfrowego. Konsumenci i przedsiębiorstwa dostosowują się do nowych technologii, dzięki którym produkty i usługi finansowe stają się dostępne dla ogółu społeczeństwa po niskich kosztach.
Jednak w miarę rozwoju platform i ofert technologii finansowych w gospodarkach rozwiniętych niektóre kraje rozwijające się pozostają w tyle pod tym względem. Niektóre obszary wiejskie krajów rozwijających się nie mają łatwego dostępu do banków, a jeśli tak, to minimalne depozyty wymagane przez banki mogą być nieosiągalne dla mieszkańców społeczności. Jedną z inicjatyw fintech jest osiągnięcie globalnej integracji finansowej.
Koncepcja integracji finansowej stara się zawierać unbanked i kasowych ludności w epoce cyfrowej bankowego. Systemy bankowości mobilnej, takie jak Paga, są wdrażane w celu zwalczania wykluczenia finansowego.
Wymagania dla Pagi
Aby zapobiec nieuczciwym transakcjom, Paga wprowadziła pewne środki w celu ochrony swoich użytkowników. Na przykład użytkownik logujący się do nierozpoznanego urządzenia będzie musiał odpowiedzieć na kilka pytań zabezpieczających przed kontynuowaniem. Ponownie, każda transakcja za pomocą Paga musi być zakończona osobistym kodem PIN znanym tylko użytkownikowi.
Ponadto każdy użytkownik jest podzielony na trzy poziomy. Klienci poziomu I to ci, którzy zarejestrowali się z pełnym imieniem i nazwiskiem i numerem telefonu i są ograniczeni do maksymalnej wartości przelewu wynoszącej 50 000 jenów (lub 138 USD od grudnia 2019 r.) Dziennie. Klienci poziomu II mają swoje nazwiska, telefony, adresy i dane z dowodu osobistego w pliku i mogą przesłać do 200 000 jenów (lub 551 USD) dziennie. Wreszcie, klienci Poziomu III mają maksymalny limit transferu w wysokości 5 000 000 jenów (lub 13 780 USD) dziennie i oprócz dostarczonych informacji na temat Poziomu II mają dwie referencje i sprawdzenie zdolności kredytowej w aktach.
Szereg innych platform portfeli mobilnych i usług płatniczych jest coraz częściej wdrażanych w krajach rozwijających się, które mają wysoki odsetek grup nieobankowych. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money i Orange Money to przykłady aplikacji bankowości mobilnej, które są wykorzystywane do objęcia wszystkich ludzi rozwijającą się cyfrową sferą finansową.