Opłata za przekroczenie limitu
Co to jest opłata za przekroczenie limitu?
Opłata za przekroczenie limitu to kara nakładana przezfirmy obsługujące odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu informacji o kartach kredytowych (CARD) w 2009 roku.
Jak działa opłata za przekroczenie limitu
Opłaty za przekroczenie limitu to jeden ze sposobów zarządzania ryzykiem przez firmy obsługujące karty kredytowe. Ponieważ karty kredytowe są niezabezpieczoną formą zadłużenia, firmy obsługujące karty kredytowe nie mogą uciekać się do żadnego zabezpieczenia, jeśli posiadacz karty nie wywiąże się z zobowiązań.
Z tego powodu firmy obsługujące karty kredytowe starają się zniechęcać klientów do podejmowania ryzykownych finansowo zachowań, takich jak wydawanie więcej niż ustalony limit kredytowy. Pobierając opłatę za przekroczenie limitu w odpowiedzi na takie transakcje, firmy obsługujące karty kredytowe mogą zniechęcać do takiego zachowania, jednocześnie generując dodatkowe przychody.
W przeszłości wiele firm obsługujących karty kredytowe automatycznie zapisywało klientów do programów, w ramach których mogliby przekroczyć swoje limity kredytowe i wywołać opłatę za przekroczenie limitu. Jednak uchwalenie ustawy CARD w 2009 roku wprowadziło noweregulacje do tego procesu. Obecnie klienci nie mogą przekroczyć swoich limitów kredytowych, chyba że zdecydują się na to ręcznie.
Spłacanie co miesiąc całego salda karty kredytowej jest najbardziej opłacalną strategią, która pozwala uniknąć nie tylko opłat za przekroczenie limitu, ale także wysokich opłat za oprocentowanie.
Innymi słowy, klienci kart kredytowych mogą zdecydować się na nałożenie potencjalnych opłat za przekroczenie limitu w zamian za prawo do przekroczenia swoich limitów kredytowych. Jednocześnie jednak Ustawa CARD nałożyła również ograniczenia na wysokość samych opłat za przekroczenie limitu. Obecnie firmy obsługujące karty kredytowe nie mogą pobierać opłat wyższych niż kwota, o którą klient przekroczył swój limit kredytowy. Na przykład, jeśli klient przekroczy swój limit kredytowy o 50 USD, wówczas 50 USD będzie maksymalną opłatą za przekroczenie limitu dozwoloną przez prawo.
Kluczowe wnioski
- Opłata za przekroczenie limitu to kara nakładana na klientów kart kredytowych, którzy przekroczą limity kredytowe.
- W przeszłości firmy miały swobodę decydowania o wysokości opłat za przekroczenie limitu, ale obecnie nie mogą pobierać opłat wyższych niż kwota, która została przekroczona.
- Uchwalenie ustawy o odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu informacji na temat kart kredytowych (CARD) w 2009 r. Wprowadziło przepisy chroniące konsumentów przed nieoczekiwanymi lub wysokimi opłatami.
- Obecnie klienci muszą „wyrazić zgodę” na możliwość przekroczenia limitu kredytowego, w którym to przypadku mogą zostać obciążeni opłatami za przekroczenie limitu.
- Od czasu uchwalenia ustawy CARD opłaty za przekroczenie limitu praktycznie zniknęły.
Zarządzanie opłatami za przekroczenie limitu
Wydana karta kredytowa ma maksymalną kwotę, którą można wykorzystać. Ten próg jest inny dla każdej osoby i zależy przede wszystkim od historii kredytowej klienta.
Na przykład osoba A z dobrą historią kredytową ubiega się o kartę kredytową i ma maksymalny limit wydatków w wysokości 10 000 USD. Z drugiej strony osoba B ze złą historią kredytową składa wniosek o tę samą kartę kredytową i ma maksymalny limit wydatków w wysokości 2000 USD. Limity te mają na celu zminimalizowanie ryzyka wystawcy karty kredytowej.
Ważne jest, aby często sprawdzać wyciąg z karty kredytowej, aby wiedzieć, gdzie jest aktualne saldo i jak blisko jesteś progu. Opłaty za przekroczenie limitu są naliczane za każdym razem, gdy saldo przekroczy próg, niezależnie od tego, czy zwiększona kwota była spowodowana zakupem, opłatą z tytułu odsetek, opłatą za opóźnienie lub jakąkolwiek inną opłatą.
Bezpieczniej jest nie wyrażać zgody, aby móc przekroczyć limit kredytu i zostać obciążonym opłatą. Pozwala to uniknąć niepożądanych kosztów. Jeśli nie wyrazisz zgody i nie przekroczysz limitu kredytu, transakcja zostanie odrzucona. To dobry sposób na uniknięcie opłat i uświadomienie sobie, że osiągnąłeś swój limit kredytowy.
Warto również zauważyć, że jeśli nie wyrazisz zgody, a firma obsługująca Twoją kartę kredytową zezwoli na przeprowadzenie transakcji, nie będzie mogła obciążyć Cię opłatą za przekroczenie limitu. W takim przypadku, jeśli zauważysz opłatę na wyciągu, powiadom wystawcę karty kredytowej o jej usunięciu.
Ile kosztuje opłata za przekroczenie limitu?
Zgodnie z ustawą o CARD, firma obsługująca karty kredytowe nie może obciążyć Cię kwotą wyższą niż przekroczona kwota. Firma obsługująca Twoją kartę nie może również obciążyć Cię opłatą za przekroczenie limitu więcej niż raz w jednym cyklu płatności. Jeśli saldo pozostaje powyżej limitu, wystawca karty nie może obciążyć Cię więcej niż dwa razy z rzędu.
Od 2020 r. Pierwsza opłata za przekroczenie limitu nie powinna przekraczać 28 USD, a druga opłata nie powinna przekraczać 38 USD, jeśli nastąpi w ciągu sześciu miesięcy od pierwszej. Mając to na uwadze, od czasu uchwalenia ustawy CARD opłaty za przekroczenie limitu praktycznie zniknęły. Na przykład American Express nie pobiera opłaty za przekroczenie limitu od 2009 r.
Chociaż opłaty za przekroczenie limitu praktycznie zniknęły, istnieją inne kary, które konsument może ponieść, stale przekraczając swój limit kredytowy. Kary te mogą obejmować podwyższone oprocentowanie, obniżenie limitu kredytowego, wcześniejsze płatności, wyższe minimalne płatności, a nawet anulowanie karty.