Niezaplanowane mienie osobiste
Co to jest nieplanowany majątek osobisty?
Mienie osobiste nieplanowane to termin używany w sektorze ubezpieczeń majątkowych, który odnosi się do mienia osobistego, które jest ubezpieczone w ramach polisy bez indywidualnego wyszczególnienia w oddzielnej sekcji lub „harmonogramie” umowy ubezpieczenia.
Zwykle nieplanowane mienie osobiste składa się z przedmiotów o stosunkowo niskiej wartości, takich jak odzież, biżuteria i elektronika. Umowy ubezpieczeniowe zazwyczaj zapewniają ubezpieczenie do określonej całkowitej kwoty takich pozycji, bez wymogu odrębnej identyfikacji każdej z nich.
Kluczowe wnioski
- Mienie osobiste nieplanowane składa się z aktywów, które są ubezpieczone w umowie ubezpieczenia majątku.
- Są to na ogół przedmioty o niskiej wartości i nie wymagają indywidualnej wyceny.
- Aktywa, które są bardziej wartościowe, należy osobno wycenić i opisać w załącznikach do umowy ubezpieczenia.
Zrozumienie niezaplanowanego majątku osobistego
Niezaplanowane ubezpieczenie mienia osobistego zwykle obejmuje przedmioty, których wartość nie jest wystarczająco wysoka, aby uzasadniać oddzielne ubezpieczenie. W ramach ubezpieczenia domu lub najemcy na przykład odzież, biżuteria, zwykły sprzęt sportowy, sprzęt kuchenny, meble i aparaty fotograficzne oraz inna drobna elektronika zazwyczaj kwalifikują się jako nieplanowane mienie osobiste. W przypadku pożaru lub innej katastrofalnej straty objętej ubezpieczeniem polisa, ubezpieczający po prostu sumuje wszystkie te niezaplanowane pozycje, szacuje ich całkowitą wartość i przekazuje je do odszkodowania. Dzięki temu ubezpieczający i firma ubezpieczeniowa nie muszą osobno oceniać każdej pozycji.
Firmy ubezpieczeniowe zwykle nakładają ograniczenia na kwotę ochrony, która ma zastosowanie do określonych rodzajów nieplanowanych nieruchomości. Polityka może obejmować 5000 dolarów warte własności nieplanowanych, na przykład, ale mają ograniczenia do wysokości $ 750 odzieży, 1000 $ za biżuterię i $ +2.000 za utracone lub uszkodzone gotówki. Podobnie, nieplanowane Mienie osobiste może być przedmiotem odliczeniami, albo dla konkretnych rodzaje majątku lub za ich łączną kwotę.
Ubezpieczenie majątku często obejmuje metale szlachetne ujawnione w jednym lub większej liczbie harmonogramów. Te specjalne pozycje wymagałyby oddzielnej wyceny w celu ustalenia ich wartości pieniężnej. Ubezpieczenie pływak umowa zostanie dodany jako jeźdźca do ubezpieczeń majątkowych, które trzeba określić wartość każdego elementu i czy mogą one zostać zastąpione ich rzeczywistej wartości pieniężnych, uzgodnioną wartość kwoty, lub jeśli równoważne aktywa musiałyby zostać znaleziony.
Ponieważ rzeczywista wartość gotówkowa przedmiotu uwzględnia amortyzację, rzeczywista wartość gotówkowa jest na ogół niższa niż uzgodniona wartość kwoty, ale jest to również mniej kosztowne pokrycie.
Przykład nieplanowanego mienia osobistego
Michael niedawno przeprowadził się do nowego miasta. Po przeniesieniu dobytku do nowego mieszkania decyduje się na wykupienie ubezpieczenia zabezpieczającego przed kradzieżą, pożarem i innymi potencjalnymi zagrożeniami. Jego majątek składa się z odzieży, mebli, elektroniki i pamiątki rodzinnej podarowanej mu przez babcię.
Michael ustala, że wartość jego odzieży, mebli i elektroniki wynosi około 5000 dolarów. Badając opcje ubezpieczenia, stwierdza, że pozycje te można z łatwością pokryć jako nieplanowaną własność osobistą. Oznacza to, że może dochodzić do określonej kwoty całkowitych strat wynikających z tej kombinacji aktywów, o ile straty z każdego rodzaju aktywów są poniżej maksymalnego poziomu pokrycia tego rodzaju.
Jednak aby ubezpieczyć swoją rodzinną pamiątkę, Michael musi ją wycenić. Ku swojemu zdziwieniu odkrywa, że pamiątka jest warta znacznie więcej, niż się spodziewał. Z tego powodu dziedzictwo jest osobno ubezpieczone, a nie dołączane do jego nieplanowanego majątku osobistego. W związku z tym opis i wyceniona wartość majątku spadkowego są zawarte w osobnym wykazie jego umowy ubezpieczenia.