Ujemny limit amortyzacji
Co to jest limit ujemnej amortyzacji?
Limit ujemnej amortyzacji to rezerwa w niektórych obligacjach lub innych umowach pożyczki, która ogranicza wysokość niespłaconych odsetek, które mogą zostać dodane do salda kapitału pożyczki.
Kluczowe wnioski
- Limit ujemnej amortyzacji to rezerwa ograniczająca wysokość niespłaconych odsetek, które mogą zostać doliczone do salda kredytu.
- Ujemny limit spłaty stanowi, że saldo kapitału pożyczki nie może przekroczyć określonej z góry określonej kwoty, zwykle określanej jako procent pierwotnego salda pożyczki.
- W przypadku osiągnięcia ujemnego limitu spłaty pożyczki uruchamiane jest przekształcenie spłat pożyczki w celu ustalenia nowego harmonogramu spłat
Zrozumienie limitu ujemnej amortyzacji
Pożyczka amortyzuje się ujemnie, gdy dokonywane są zaplanowane płatności, które są niższe niż należne odsetki od pożyczki w danym momencie. Gdy płatność jest niższa niż należne odsetki, tworzone są odsetki odroczone i dodawane do salda kapitału pożyczki, powodując ujemną amortyzację.
Ujemny limit spłaty stanowi, że saldo kapitału pożyczki nie może przekroczyć określonej z góry określonej kwoty, zwykle określanej jako procent pierwotnego salda pożyczki. Takie limity uniemożliwiają pożyczkobiorcom znalezienie się w sytuacji, w której nie są w stanie spłacić pożyczki i są zmuszeni do niespłacenia pożyczki lub ogłoszenia upadłości – a tym samym chronią pożyczkodawców przed ryzykiem niewypłacalności.
Ujemna amortyzacja ma miejsce, gdy miesięczne spłaty pożyczki są niewystarczające do spłaty odsetek narosłych od kwoty głównej. Dodatkowe odsetki są doliczane do salda pożyczki, co skutkuje coraz wyższymi kosztami odsetek i salda pożyczki. Stąd termin „amortyzacja ujemna”, ponieważ płatności są niewystarczające, aby zamortyzować saldo kredytu.
W przypadku hipoteki amortyzowanej ujemnie, właściciel domu pożycza co miesiąc więcej pieniędzy na pokrycie odsetek od pożyczki. Dopóki pożyczka nie zacznie się amortyzować, miesięczna rata nie ma części głównej, co oznacza, że saldo kredytu hipotecznego nie maleje.
Często tego typu pożyczki mają limit kwoty ujemnej amortyzacji, która może narosnąć w przypadku pożyczki – zwykle określany jako procent pierwotnej wielkości pożyczki. Ujemny limit amortyzacji zapobiega nadmiernemu zwiększeniu salda kapitału pożyczki, co powoduje zbyt duży wzrost spłaty w celu spłaty pożyczki do końca jej okresu. Na przykład limit ujemnej amortyzacji w wysokości 15% pożyczki w wysokości 500 000 USD określałby, że kwota ujemnej amortyzacji nie przekroczy 75 000 USD.
W przypadku osiągnięcia ujemnego limitu amortyzacji pożyczki uruchamiane jest przekształcenie spłat pożyczki w celu ustalenia nowego harmonogramu spłaty pożyczki i spłaty pożyczki do końca jej okresu spłaty. Może to być tak proste, jak negocjowanie refinansowania pierwotnej pożyczki.