Czynnik pieniężny
Jaki jest czynnik pieniężny?
Czynnik pieniężny jest metodą określania opłat za finansowanie leasingu z miesięcznymi ratami. Czynnik pieniężny można przełożyć na bardziej powszechną roczną stopę procentową (APR), mnożąc współczynnik pieniężny przez 2400.
Czynnik pieniężny jest również znany jako „czynnik najmu” lub „opłata za dzierżawę”.
Kluczowe wnioski
- Czynnik pieniężny to opłata finansowa, jaką dana osoba zapłaci w przypadku leasingu.
- Jest podobny do oprocentowania kredytu, a także opiera się na ocenie kredytowej klienta.
- Zwykle jest przedstawiany jako bardzo mały dziesiętny.
- Pomnożenie współczynnika pieniężnego przez 2400 da równoważną roczną stopę procentową (APR).
Jak wykorzystywany jest czynnik pieniądza
Osoba fizyczna, która wydzierżawia samochód, płaci za kwotę, o jaką amortyzuje się wartość pojazdu w czasie, gdy jest w jego posiadaniu. Miesięczne opłaty leasingowe za samochód obejmują amortyzację, podatki i odsetki. Jeśli wartość samochodu ma spaść o 5000 USD rocznie, kwota ta zostanie uwzględniona w miesięcznych płatnościach. Podatki od sprzedaży naliczane są zarówno od amortyzacji, jak i odsetek i są uwzględnione w miesięcznych płatnościach leasingobiorcy.
Aby określić odsetek miesięcznych rat leasingowych, stosuje się pojęcie znane jako współczynnik pieniądza. W efekcie jest to stopa procentowa płacona za okres leasingu. Jest podobny do oprocentowania kredytu, ale jego wartość jest inaczej wyrażana. W przeciwieństwie do RRSO, która jest wyrażana w procentach, współczynnik pieniężny jest wyrażany w formacie dziesiętnym. Tak czy inaczej, stopę procentową i współczynnik pieniężny można uzyskać, kontaktując się z dealerem samochodowym lub sprawdzając w spółdzielczej kasie kredytowej.
Ważny
Czynnik pieniężny jest bezpośrednio określany przez zdolność kredytową klienta. Im wyższa ocena kredytowa, tym niższy czynnik pieniężny w przypadku leasingu i odwrotnie.
Obliczanie współczynnika pieniężnego
Współczynnik pieniężny można obliczyć na dwa sposoby.
Po pierwsze, współczynnik pieniężny można przeliczyć na równoważny RRSO poprzez pomnożenie przez 2400. W tym samym duchu, jeśli dealer samochodowy stosuje stopę procentową, można ją przeliczyć na współczynnik pieniężny, dzieląc ją przez 2400. Na przykład, jeśli podano współczynnik pieniężny 0,002, stopa procentowa tej pożyczki wyniosłaby w przybliżeniu (0,002) x 2400 = 4,8%. Podobnie, jeśli dealer samochodowy poda RRSO leasingu w wysokości 4,8%, leasingobiorca może obliczyć współczynnik pieniężny, dzieląc go przez 2400.
Czynnik pieniężny można również przedstawić jako czynnik 1000, na przykład 2,0 zamiast 0,002. Chociaż wersja dziesiętna jest bardziej powszechna, współczynnik pieniężny, który jest liczbą całkowitą, można nadal przekonwertować na RRSO, mnożąc go przez 2,4. Zgodnie z powyższym przykładem stopa procentowa zostanie obliczona jako (2,0) x 2,4 = 4,8%. Ważne jest, aby pamiętać, że 2.0 przedstawiony powyżej nie jest RRSO na leasingu.
Drugą metodą obliczenia współczynnika pieniężnego jest opłata leasingowa. Jeśli zamiast stopy procentowej dealer samochodowy poda opłatę leasingową, współczynnik pieniężny można obliczyć jako:
Na przykład samochód ma naklejkę w cenie 32 500 USD. Najemca i sprzedawca negocjują i uzgadniają niższą cenę 30 000 USD za leasingowany samochód. Samochód ma być leasingowany na cztery lata (lub 48 miesięcy), a jego wartość końcowa szacowana jest na 15 000 USD. Łączne opłaty miesięczne wynoszą 4750 USD. Czynnik miesięczny wynosi zatem:
Money Factor=$4,750($30,000+$15,000)