Platforma mikroinwestowania
Co to jest platforma mikroinwestowania?
Platforma mikroinwestycyjna to aplikacja, która pozwala użytkownikom regularnie oszczędzać niewielkie kwoty. Platformy mikroinwestowania mają na celu usunięcie tradycyjnych barier w inwestowaniu, takich jak minimalne wartości rachunków maklerskich, i zachęcanie ludzi do inwestowania, nawet jeśli mają ograniczone dochody i aktywa.
Kluczowe wnioski
- Dzięki prostym i bezbolesnym inwestowaniu platformy mikroinwestowania mogą pomóc ludziom, którzy w innym przypadku nie zgromadziliby oszczędności na przyszłe inwestycje.
- Platformy te pobierają niewielkie kwoty, zwykle z zaokrąglania transakcji, i inwestują je na kontach opartych na ETF.
- Niewielkie oszczędności mogą się sumować z czasem i przynosić zyski przewyższające tradycyjne narzędzia oszczędnościowe, takie jak konto oszczędnościowe lub świadectwa depozytowe.
Zrozumienie platform mikroinwestowania
Platformy mikroinwestowania są cyfrowym odpowiednikiem oszczędzania w słoiku całej reszty z zakupów, a następnie przeniesienia całego słoika do banku. Na przykład możesz założyć konto na platformie i zarejestrować swoją kartę debetową. Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu, platforma zaokrągla Twój zakup do najbliższego dolara i zdeponuje różnicę na rachunku inwestycyjnym. Robo-doradcy, tacy jak Acorns, pomogli pionierom tej koncepcji.
Gdy zapłacisz 3,50 USD za cappuccino, jest mało prawdopodobne, że zauważysz brakujące dodatkowe 0,50 USD na koncie. Ale z biegiem czasu zauważysz rosnącą sumę na koncie maklerskim. Jeśli kupisz tę samą kawę 20 razy w miesiącu (w zasadzie w każdy dzień roboczy), bez wysiłku zainwestujesz 10 dolarów do końca miesiąca lub 120 dolarów do końca roku. Oczywiście lepszym rozwiązaniem byłoby zrobienie własnego cappuccino w domu za 0,50 USD i zainwestowanie 3,00 USD oszczędności na filiżankę i uzyskanie dodatkowych 60 USD miesięcznie i 720 USD rocznie do zainwestowania, ale dla osób, które nie chcą aby zmienić ich zachowanie, mikroinwestowanie stanowi doskonałą alternatywę dla inwestowania w ogóle.
Mikroinwestowanie sprawia, że inwestowanie kwot jest tak niskie, jak kilka groszy, dzięki wyeliminowaniu opłat za transakcję i minimów inwestycyjnych. Konsumenci nie muszą oszczędzać 100 USD na jedną akcję lub fundusz inwestycyjny i nie muszą płacić opłaty maklerskiej, aby kupić tę akcję. Zamiast tego płacą platformie mikroinwestowania symboliczną opłatę, być może 1 dolara miesięcznie, i inwestuje ich pieniądze w ułamkowe udziały.
Ponieważ te ułamkowe udziały znajdują się w funduszach typu ETF, inwestycja konsumenta jest zdywersyfikowana na wiele różnych akcji i / lub obligacji, co pomaga chronić się przed wahaniami rynku w sposób, w jaki nie jest to możliwe w przypadku inwestowania w jedną akcję.
Nawet dla osób, które regularnie oszczędzają, platformy mikroinwestowania mogą poprawić ich sytuację. Oszczędność 50 USD miesięcznie przez 10 lat na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 0% daje 6000 USD, co w rzeczywistości ma mniejszą wartość wewnętrzną po 10 latach, ponieważ rachunki oszczędnościowe zwykle oprocentowane są po niższej stopie niż inflacja. Inwestowanie 49 USD miesięcznie (po uiszczeniu opłaty za platformę w wysokości 1 USD) przez 10 lat przy średnim rocznym zwrocie na poziomie 7% daje jednak 8580 USD przed podatkami i inflacją.
Uwagi specjalne
Cechy platform mikroinwestowania
Automatyczne inwestowanie nie jest wymaganą cechą platformy mikroinwestowania. Możliwość inwestowania bardzo małych kwot to. W tym celu niektóre platformy mikroinwestowania mają na celu pomóc użytkownikom nie tylko nabrać nawyku oszczędzania i inwestowania, ale także nauczyć się inwestowania. Platforma może nauczyć ich, jak wybrać ETF na przykład na podstawie ich celów, tolerancji na ryzyko, zainteresowań i przekonań.
Godną uwagi platformą mikroinwestowania jest Acorns Inc., która automatycznie inwestuje zapasową resztę użytkownika za pośrednictwem aplikacji na smartfony. Platformy mikroinwestowania muszą zarejestrować się w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jako zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA) i jako makler-dealer.2