Mikroubezpieczenie
Co to jest mikroubezpieczenie?
Produkty mikroubezpieczenia zapewniają ochronę gospodarstwom domowym o niskich dochodach lub osobom, które mają niewielkie oszczędności. Jest dostosowany specjalnie do aktywów o niższej wartości i odszkodowań za chorobę, obrażenia lub śmierć.
Jak działa mikroubezpieczenie
Jako dział mikrofinansów, mikroasekuracja pomaga rodzinom o niskich dochodach, oferując plany ubezpieczeniowe dostosowane do ich potrzeb. Mikroasekuracja często występuje w krajach rozwijających się, gdzie obecne rynki ubezpieczeniowe są nieefektywne lub nie istnieją. Ponieważ wartość ochrony jest niższa niż w zwykłym planie ubezpieczeniowym, ubezpieczeni płacą znacznie niższe składki.
Kluczowe wnioski
- Większość mikroubezpieczeń obejmuje osoby bez oszczędności emerytalnych lub osoby dorosłe w gospodarstwie domowym o niskich dochodach.
- Produkty mikroubezpieczenia są dostosowane specjalnie do odszkodowań za chorobę, uraz lub śmierć oraz rzeczy lub aktywa o niższej wartości.
- Kraje rozwijające się często korzystają z produktów mikroubezpieczeń.
- Zazwyczaj istnieją cztery główne metody zapewniania mikroubezpieczeń: model oparty na dostawcy, model pełnej obsługi, model oparty na społeczności i model partner-agent.
- Podobnie jak w przypadku zwykłego ubezpieczenia, mikroasekuracja jest dostępna dla szerokiego zakresu ryzyk, w tym zdrowia, życia na czas określony, śmierci, niepełnosprawności, a nawet ryzyk związanych z rolnictwem dla upraw i zwierząt gospodarskich.
Mikroasekuracja, podobnie jak zwykłe ubezpieczenie, jest dostępna dla szerokiego zakresu ryzyk. Obejmują one zarówno zagrożenia dla zdrowia, jak i dla mienia. Niektóre z tych ryzyk obejmują ubezpieczenie upraw, ubezpieczenie bydła / bydła, ubezpieczenie od kradzieży lub ubezpieczenia od ognia, terminowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek śmierci, ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, ubezpieczenie od klęsk żywiołowych itp.
Uzyskanie mikroubezpieczenia potrzebującym może być trudne, dlatego istnieje kilka różnych modeli dostarczania go do bazy klientów.
Podobnie jak tradycyjne ubezpieczenia, mikroasekuracja funkcjonuje w oparciu o koncepcję łączenia ryzyka, niezależnie od jej małej wielkości jednostki i jej działalności na poziomie pojedynczych społeczności. Mikroasekuracja łączy wiele małych jednostek w większe struktury, tworząc sieci pul ryzyka, które ulepszają zarówno funkcje ubezpieczeniowe, jak i struktury wsparcia.
Metody dostarczania mikroubezpieczeń
Dostarczenie mikroubezpieczeń jest wyzwaniem. Istnieje kilka metod i modeli, które mogą się różnić w zależności od organizacji, instytucji i zaangażowanego dostawcy. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją cztery główne metody dostarczania mikroasekuracji do bazy klientów: model partner-agent, model oparty na dostawcy, model pełnej obsługi oraz model oparty na społeczności:
- Model partner-agent : Model ten oparty jest na partnerstwie pomiędzy systemem mikroasekuracji a agentem. W niektórych przypadkach zewnętrzny dostawca opieki zdrowotnej. System mikroasekuracji odpowiada za dostarczanie i wprowadzanie do obrotu produktów do klientów, podczas gdy agent ponosi pełną odpowiedzialność za projektowanie i rozwój. W tym modelu systemy mikroasekuracji korzystają z ograniczonego ryzyka, ale mają również ograniczoną kontrolę.
- Model pełnej obsługi : w tym modelu za wszystko odpowiada system mikroubezpieczeń; zarówno projektowanie, jak i dostarczanie produktów klientom, we współpracy z zewnętrznymi świadczeniodawcami. Korzystając z pełnej kontroli, wadą modelu pełnej obsługi jest wyższe ryzyko.
- Model zorientowany na dostawcę : w tym modelu świadczeniodawca opieki zdrowotnej jest systemem mikroasekuracji i podobnie jak model pełnej obsługi jest odpowiedzialny za wszystkie operacje, dostawę, projektowanie i obsługę. Wadą tej metody są ograniczenia produktów i usług, które mogą być oferowane.
- Model oparty na społeczności / wzajemny : w tej metodzie ubezpieczający lub klienci są odpowiedzialni za wszystko, współpracując z zewnętrznymi świadczeniodawcami opieki zdrowotnej w celu świadczenia usług. Model ten jest korzystny ze względu na możliwość łatwiejszego i efektywniejszego projektowania i wprowadzania na rynek produktów, ale niewielki rozmiar i zakres działań ogranicza efektywność.