Ubezpieczenie opieki długoterminowej (LTC)
Co to jest ubezpieczenie na opiekę długoterminową (LTC)?
Ubezpieczenie na opiekę długoterminową (LTC) to ubezpieczenie zapewniające opiekę w domu opieki, domową opiekę zdrowotną oraz osobistą lub dorosłą opiekę dzienną dla osób w wieku 65 lat lub starszych lub ze schorzeniami przewlekłymi lub niepełnosprawnymi, które wymagają stałego nadzoru. Ubezpieczenie LTC oferuje większą elastyczność i opcje niż wiele programów pomocy publicznej, takich jak Medicaid.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej zwykle obejmuje całość lub część domów z opieką oraz opiekę domową dla osób w wieku 65 lat lub starszych lub cierpiących na przewlekłe schorzenie wymagające stałej opieki.
- Jest to prywatne ubezpieczenie dostępne dla każdego, kogo stać na jego opłacenie.
- Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej oferuje większą elastyczność i opcje niż Medicaid.
Zrozumienie ubezpieczenia od opieki długoterminowej (LTC)
Wiele osób nie może liczyć na wsparcie dzieci lub członków rodziny i wykupić ubezpieczenie na wypadek konieczności pokrycia wydatków z własnej kieszeni. W przeciwnym razie wydatki na opiekę długoterminową szybko wyczerpałyby oszczędności osoby i / lub jej rodziny.
Chociaż koszty opieki długoterminowej różnią się w zależności od regionu, zwykle jest ona bardzo droga. Na przykład w 2019 r.średni koszt prywatnego pokoju w wykwalifikowanej placówce opiekuńczej lub domu opieki wyniósł 102200 USD rocznie, według raportu firmy Genworth na temat opieki długoterminowej. Pomoc w zakresie opieki zdrowotnej w domu kosztuje średnio 52 624 USD rocznie.
W Stanach Zjednoczonych Medicaid zapewnia pomoc osobom o niskich dochodach lub osobom, które wydają oszczędności i inwestycje ze względu na opiekę i wyczerpują swoje aktywa. Każdy stan ma własne wytyczne i wymagania kwalifikacyjne. W większości stanów możesz zatrzymać do 2000 USD jako osoba fizyczna i 3000 USD w przypadku małżeństwa poza policzalnymi aktywami, które obejmują saldo rachunków czekowych i oszczędnościowych, płyty CD, akcje i obligacje. Twój dom, samochód, rzeczy osobiste lub oszczędności na wydatki pogrzebowe nie są liczone jako aktywa.
2:03
Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej zwykle obejmuje całość lub część pomieszczeń mieszkalnych z opieką i opiekę w domu. Medicaid rzadko to robi. Pełne ubezpieczenie w zakresie opieki domowej jest opcją z ubezpieczeniem na wypadek opieki długoterminowej. Obejmuje wydatki na opiekuna odwiedzającego lub mieszkającego, towarzysza, gospodyni, terapeuty lub pielęgniarki dyżurnej do siedmiu dni w tygodniu, 24 godziny na dobę, do maksymalnej wysokości świadczenia z tytułu polisy.
Większość polis dotyczących opieki długoterminowej obejmuje tylko określoną kwotę w dolarach za każdy dzień spędzony w placówce pielęgniarskiej lub na każdą wizytę domową. Dlatego rozważając polisę, przeczytaj uważnie drobnym drukiem i porównaj korzyści, aby określić, która polisa najlepiej spełni Twoje potrzeby.
Uwagi specjalne
Wielu ekspertów sugeruje zakup ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej w wieku od 45 do 55 lat w ramach ogólnego planu emerytalnego w celu ochrony aktywów przed wysokimi kosztami i obciążeniami związanymi z rozszerzoną opieką zdrowotną. Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej jest również tańsze, jeśli kupisz je młodszy. Według American Association for Long-Term Care Insurance w 2020 roku średnia roczna składka dla pary w wieku 55 lat wynosi 3050 USD.
Składki na ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej można odliczyć od podatku, jeśli polisa jest kwalifikowana doopodatkowania,a ubezpieczający wyszczególnia między innymi odliczenia podatkowe. Zwykle firmy, które płacą składki na opiekę długoterminową dla pracownika, mogą odliczyć je jako koszt biznesowy.
Chociaż składki mogą kosztować mniej, jeśli kupisz polisę w młodszym wieku, będziesz płacić za polisę wiele lat, zanim prawdopodobnie będziesz jej potrzebować. Więc rozważ dokładnie swoje opcje.
Ze względu na wysoki koszt tego produktu na rynku pojawiło się wiele alternatywnych sposobów opłacania potrzeb zdrowotnych w późniejszych latach. Obejmują one ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób i renty z osobami korzystającymi z opieki długoterminowej. Zastanów się, co byłoby najbardziej sensowne dla Ciebie i Twojej rodziny – zwłaszcza jeśli jesteście parą ze znaczną różnicą wieku lub stanu zdrowia, która może wpłynąć na wasze życie w przyszłości.
Jeśli nie masz doradcy finansowego, może to być powód, aby zatrudnić osobę, która specjalizuje się w opiece nad osobami starszymi, do rozwiązania tych problemów z tobą. Jeśli potrafisz stawić im czoła, warto zrobić wszystko, co w twojej mocy, aby ukształtować swoją własną przyszłość, zamiast zostawiać ją członkom rodziny w sytuacji zagrożenia zdrowia.