Poziom spłaty kredytu hipotecznego
Co to jest kredyt hipoteczny na spłatę poziomu?
Kredyt hipoteczny na spłatę kwoty to rodzaj kredytu hipotecznego, który wymaga spłaty tej samej kwoty w dolarach każdego miesiąca lub okresu płatności. Kredyty hipoteczne na spłatę kredytu pozwalają pożyczkobiorcom dokładnie wiedzieć, ile będą musieli zapłacić za swoje kredyty hipoteczne w każdym okresie spłaty. Ta stabilność ułatwia im tworzenie budżetów i trzymanie się ich.
Poradnik dotyczący kredytu hipotecznego na poziomie spłaty
Kredyty hipoteczne na spłatę kredytu mogą być pożyczkami o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Ten rodzaj kredytu hipotecznego może czasami skutkować ujemną amortyzacją, która zawyża saldo kredytu. Te pożyczki mieszkaniowe nie są odpowiednie dla wszystkich typów właścicieli domów i mogą skutkować finansową pułapką dla tych, którzy nie rozumieją możliwych konsekwencji.
Sposoby stosowania kredytów hipotecznych na poziomie spłaty
Przy w pełni amortyzowanych kredytach hipotecznych równe spłaty powinny pokrywać problem obniżenia kwoty kapitału, a także spłacać odsetki od zadłużenia. Początkowo większość płatności zostanie przeznaczona na spłatę odsetek od pożyczki z pewnymi potrąceniami z salda. Z biegiem czasu sposób płatności kredytu hipotecznego prawdopodobnie ulegnie zmianie. Większa płatność zostanie przeznaczona na zmniejszenie salda po zmniejszeniu odsetek.
Struktura kredytów hipotecznych na spłatę ryczałtu połączona z rosnącą i zmienną stopą inflacji była, z niektórych perspektyw, wymieniana jako czynnik przyczyniający się do przeszłych kryzysów mieszkaniowych, które poprzedzały nawet zawirowania finansowe na początku pierwszej dekady XXI wieku. W okresie wcześniejszych załamań na rynku podwyżki stóp procentowych oznaczały, że na zakup domów potrzeba było więcej kapitału. Oznaczało to, że ponieważ kupujący poszukiwali tradycyjnych kredytów hipotecznych na równych spłatach, finansowanie to mogło zostać ustanowione w oparciu o stopy procentowe, które zawyżały ceny domów ponad ich rzeczywistą wartość rynkową. Ponadto oczekiwanie na dalszą inflację i eskalację stóp procentowych doprowadziły do nienaturalnego wzrostu rocznych płatności.
Oznaczało to, że kupujący mógł dokonywać płatności przekraczających zyski, na jakie realnie mogli liczyć po całkowitej spłacie kredytów hipotecznych. Zwłaszcza, że przedterminowe płatności w dużej mierze dotyczyłyby odsetek, a nie salda kapitału, nabywca domu faktycznie traciłby pieniądze, płacąc nadmierne odsetki, zanim zrealizowałby jakikolwiek znaczny kapitał własny w domu. Zanim faktycznie zaczęli spłacać tę kwotę główną, wartość domu mogła spaść. Mogło to pozostawić im niespłacony kredyt hipoteczny na w dużej mierze niespłacony dom, który nawet jeśli zostałby sprzedany, nie pozwoliłby im dostrzec żadnego zysku, nie mówiąc już o pokryciu kosztów przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego.