Pożyczający
Kim jest pożyczkodawca?
Pożyczkodawca to osoba fizyczna, grupa publiczna lub prywatna albo instytucja finansowa, która udostępnia środki osobie lub firmie z oczekiwaniem, że środki te zostaną zwrócone. Spłata obejmie wszelkie odsetki lub opłaty. Spłata może następować stopniowo, jak w przypadku miesięcznej raty kredytu hipotecznego (jednym z największych zaciąganych przez konsumentów kredytów jest kredyt hipoteczny) lub w formie ryczałtu.
Kluczowe wnioski
- Pożyczkodawca to osoba fizyczna, grupa publiczna lub prywatna albo instytucja finansowa, która udostępnia środki osobie lub firmie z oczekiwaniem, że środki te zostaną zwrócone.
- Spłata obejmie wszelkie odsetki lub opłaty.
- Spłata może nastąpić stopniowo (jak w przypadku miesięcznej raty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu.
Zrozumienie pożyczkodawców
Pożyczkodawcy mogą zapewnić fundusze z różnych powodów, takich jak kredyt hipoteczny na dom, kredyt samochodowy lub pożyczka dla małej firmy. Warunki pożyczki określają sposób jej spłaty, okres jej spłaty oraz konsekwencje braku spłaty i braku spłaty. Ostatecznie pożyczkodawca może zwrócić się do agencji windykacyjnej w celu odzyskania zaległych środków.
W jaki sposób pożyczkodawcy podejmują decyzje dotyczące pożyczki?
Kredytobiorcy indywidualni
Kwalifikacja do pożyczki zależy w dużej mierze od historii kredytowej pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca sprawdza raport kredytowy pożyczkobiorcy, który zawiera szczegółowe informacje o nazwach innych pożyczkodawców udzielających kredytu, rodzajach kredytu, historii spłat pożyczkobiorcy i nie tylko. Raport pomaga pożyczkodawcy określić, czy pożyczkobiorca może swobodnie zarządzać płatnościami w oparciu o bieżące zatrudnienie i dochody. Pożyczkodawcy mogą również wykorzystać wynik Fair Isaac Corporation (FICO) w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, aby określić zdolność kredytową i pomóc w podjęciu decyzji o udzieleniu pożyczki.
Pożyczkodawca może również ocenić stosunek zadłużenia do dochodu pożyczkobiorcy (DTI), porównując bieżące i nowe zadłużenie z dochodem przed opodatkowaniem, aby określić zdolność pożyczkobiorcy do spłaty.
Ubiegając się o pożyczkę zabezpieczoną, taką jak pożyczka na samochód lublinię kredytową pod zastawdomu (HELOC), pożyczkobiorca stanowi zabezpieczenie. Dokonana zostanie wycena wartości zabezpieczenia, a istniejący dług zabezpieczony zabezpieczeniem odejmie się od jego wartości. Pozostały kapitał ma wpływ na decyzję kredytową.
Pożyczkodawca ocenia dostępny kapitał pożyczkobiorcy, który obejmuje oszczędności, inwestycje i inne aktywa, które można wykorzystać do spłaty pożyczki, jeśli dochody gospodarstwa domowego są niewystarczające. Jest to pomocne w przypadku utraty pracy lub innych problemów finansowych. Pożyczkodawca może zapytać, co planuje zrobić z pożyczką, na przykład wykorzystać ją do zakupu pojazdu lub innej nieruchomości. Można również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak warunki środowiskowe lub ekonomiczne.
Kredytobiorcy biznesowi
Banki,oszczędności i pożyczki i związki kredytowemogą oferować Small Business Administration (SBA) programów i muszą być zgodne z wytycznymi pożyczki SBA. Instytucje prywatne, anioły biznesu i inwestorzy kapitału wysokiego ryzyka pożyczają pieniądze na podstawie własnych kryteriów. Pożyczkodawcy będą również zwracać uwagę na cel działalności, charakter właściciela, miejsce prowadzenia działalności oraz prognozowaną roczną sprzedaż i wzrost firmy.
Właściciele małych firm udowadniają swoją zdolność do spłaty pożyczki, przedstawiając pożyczkodawcom bilanse osobiste i biznesowe. Bilanse wyszczególniają aktywa, pasywa oraz wartość netto przedsiębiorstwa i osoby. Chociaż właściciele firm mogą zaproponować plan spłaty, pożyczkodawca ma ostatnie słowo w sprawie warunków.