Lista prawna
Co to jest lista prawna?
Lista prawna to wybór kwalifikujących się firm i inwestycji, ustalany przez samorządy lokalne, dla takich instytucji, jak firmy ubezpieczeniowe i plany emerytalne. Listy prawne są również znane jako listy zatwierdzone.
Jak działa lista prawna
Listy prawne to generalnie inwestycje o niskim ryzyku i niskiej zmienności, które zapewniają dobrobyt inwestorom w instytucjach, w przypadku których bezpieczeństwo mocodawcy jest przedmiotem obaw. Można je uznać za stosunkowo bezpieczne inwestycje, zarówno z punktu widzenia instytucji finansowej, jak i klienta, ponieważ po obu stronach nie ma dużego ryzyka.
Instytucje finansowe lub organizacje funduszy wzajemnych, takie jak banki państwowe, firmy ubezpieczeniowe i emerytury, używają list prawnych, aby określić, w które inwestycje mogą inwestować. Dokładne wymagania listy prawnej mogą się różnić w zależności od stanu, ale ogólnie rzecz biorąc, wszelkie inwestycje na liście muszą być inwestycjami o niskim ryzyku i niskich zwrotach, które chronią interesy organizacji.
Kwalifikacja do włączenia
Aby kwalifikować się do wpisania na listę prawną, papiery wartościowe muszą być bardzo wysokiej jakości i spełniać określone specyfikacje określone przez państwo. W niektórych przypadkach może zostać powołana lista prawna w celu przestrzegania zasady roztropnego człowieka.
Klienci firm inwestycyjnych lub organizacji finansowych mogą żądać i powinni mieć łatwy dostęp do wykazu prawnego lub zatwierdzonej listy inwestycji, które mogą posiadać jako klienci w firmie.
Ograniczenia listy prawnej
Listy prawne zostały uchwalone po raz pierwszy, gdy stwierdzono, że musi istnieć sposób na ochronę przed ryzykiem dodatkowych opłat dla powierników, którzy mogli nie być w stanie skonfrontować powierników z potencjalnymi problemami związanymi z ich inwestycjami. Lista prawna zapewniała, że dodawane inwestycje nie doprowadzą ich do bankructwa finansowego.
Jednak podczas gdy praca z legalną lub zatwierdzoną listą brzmi jak idealny sposób na ochronę klienta, są niektórzy krytycy korzystania z legalnej listy. Ograniczając liczbę inwestycji dla całej firmy, ogranicza się również możliwość uzyskania naprawdę dostosowanej i spersonalizowanej opcji inwestycyjnej, która może się pojawić.
Ta praktyka może również sprzyjać wynikom finansowym firmy, ponieważ może wspierać wykorzystanie niedoświadczonego brokera, który może wybierać spośród renomowanych bezpiecznych inwestycji spoza listy prawnej, zamiast brać pod uwagę pełny portfel finansowy klienta, aktywa i tolerancję ryzyka.