Opłata za opóźnienie
Co to jest opłata za spóźnienie?
Termin opłata za opóźnienie odnosi się do opłaty, którą konsumenci płacą, gdy nie dokonają spłaty zadłużenia, takiego jak pożyczka lub karta kredytowa, lub innego rodzaju umowy finansowej, takiej jak umowa ubezpieczenia lub najmu, w terminie. Gdy pożyczkobiorca przegapi płatność, pożyczkodawca dolicza opłatę za zwłokę do salda należności, które wzrasta w następnym miesiącu.
Opóźnione opłaty zachęcają konsumentów do płacenia w terminie i są określone w umowie lub umowie. Pożyczkobiorcy muszą zostać z wyprzedzeniem pisemnie powiadomieni przez pożyczkodawcę o wszelkich zmianach w opłatach za zwłokę.
Kluczowe wnioski
- Opłata za zwłokę to opłata nakładana na konsumenta, który nie spłaci długu lub innego zobowiązania finansowego w terminie.
- Wszystkie opłaty za zwłokę muszą być wyraźnie przedstawione pożyczkobiorcom i muszą być rozsądne.
- Opłaty za późne zwykle wahają się od 25 do 50 USD.
- Opóźnione opłaty mogą zwiększyć saldo konta i zaszkodzić historii kredytowej konsumenta.
Jak działają opłaty za opóźnienia
Pożyczkodawcy i inni wierzyciele zarabiają pieniądze na różne sposoby, w tym poprzez pobieranie opłat od pożyczkobiorców i dłużników. Opłaty za zwłokę są jedną z tych opłat. Opłaty za spóźnione nakładane są na osoby, które nie wywiązują się ze swoich zobowiązań finansowych w określonym terminie. Na przykład kredytobiorca karty kredytowej, który nie dokona płatności – przynajmniej minimalnej – w wyznaczonym terminie, ponosi opłatę za opóźnienie, która pojawia się na następnym wyciągu. Lub właściciel może pobierać Ich najemcy późno opłaty za nie płacenie czynszu na czas.
Wszystkie spóźnione opłaty muszą być wyraźnie określone dla pożyczkobiorców, niezależnie od tego, czy są to umowy o kartę kredytową, leasing czy jakikolwiek inny rodzaj umowy. Wierzyciele zgodnie z prawem nie mogą pobierać nadmiernych opłat za opóźnienie, co oznacza, że muszą one być rozsądne. W większości przypadków opłaty za opóźnienie wynoszą zazwyczaj od 25 do 50 USD.
Niektórzy wierzyciele mogą przewidzieć okres karencji przed naliczeniem opłaty za opóźnienie. Na przykład czynsz za mieszkanie może być należny pierwszego dnia każdego miesiąca. Ale właściciel może zezwolić najemcy na zapłacenie czynszu do 10 dnia miesiąca bez ponoszenia opłaty za zwłokę. Jeśli czynsz jest płacony 11-go dnia lub w dowolnym dniu po tym, właściciel może obciążyć najemcę opłatą za opóźnienie oprócz zaległego czynszu. Jak już wspomniano, musi to być jasno określone w umowie najmu.
Niektórzy wierzyciele mogą zrezygnować z opłaty za opóźnienie, gdy konsument po raz pierwszy przekroczy termin płatności, podczas gdy inni w ogóle nie pobierają żadnych opłat za zwłokę. Jednak inni pożyczkodawcy nie oferują żadnych pobłażliwości i pobierają opłatę za zwłokę, nawet jeśli pożyczkobiorca ledwo przekracza termin płatności. Jeśli zostaną naliczone, opłaty te mogą zwiększyć zaległe saldo konta. Na przykład opłata za opóźnienie jest dodawana do wyciągu z karty kredytowej za następny miesiąc. Powoduje to nie tylko zwiększenie salda o kwotę spóźnionej opłaty, ale również pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za wszelkie dodatkowe odsetki wynikające z tej opłaty, dodatkowo zwiększając kwotę należną pożyczkobiorcy.
Opłaty za opóźnienia mogą wpływać na zdolność kredytową osobyi ogólną historię kredytową. Dzieje się tak, ponieważ historia płatności odgrywa dużą rolę w raportach kredytowych, stanowiąc około 35% wyniku FICO danej osoby. Zatem im więcej płatności osoba przegapi, tym więcej będzie musiała zapłacić zaległych opłat, a także może spodziewać się dużego trafienia w swoim raporcie kredytowym.
Ważne jest, aby dokonywać płatności na czas nie tylko w celu uniknięcia opłat za opóźnienia w płatnościach, ale także dlatego, że historia płatności stanowi około 35% wyniku FICO.
Uwagi specjalne
Opłaty za zwłokę to tylko jedna z kilku opłat, które firmy pobierają od konsumentów w celu zarabiania pieniędzy. Na przykład, konsumenci karty kredytowej podlegają również opłat rocznych, prowizje za przelewy bilans, zagranicznych opłat transakcyjnych oraz zwróconych opłat płatniczych. Wszystkich tych opłat można uniknąć, jeśli posiadacz karty ostrożnie wybierze kartę kredytową, przestrzega warunków i unika zachowań, które powodują takie opłaty.
Zawsze dobrze jest płacić kartą kredytową na czas i w całości każdego miesiąca. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić całego salda, terminowe dokonanie co najmniej minimalnej miesięcznej płatności oznacza, że może uniknąć naliczenia opłaty za opóźnienie i innych opłat. W niektórych przypadkach opłaty za spóźnienie wiążą się również z innymi opłatami. Na przykład, jeśli konto sprawdzanie kredytobiorcy nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie płatności kartą kredytową, nie tylko płatność nadal uważane późno, posiadacz karty będzie również ponosić zwrócony opłaty płatności od wystawcy karty kredytowej, jak również nie opłata za wystarczające fundusze (NSF) od banku.
Pożyczkodawcy mogą również przeglądać i zmieniać stopy procentowe na podstawie historii płatności. Nazywa się to przeceną karną, co oznacza, że stopa procentowa wzrośnie do rocznej karnej stopy procentowej (APR), ponieważ kredytodawca uważa, że kredytobiorca obarczony jest wysokim ryzykiem kredytowym. Dokonanie opóźnionej płatności może być zwykłym przeoczeniem lub może być oznaką kłopotów finansowych.