Sądowe wykluczenie
Co to jest sądowe wykluczenie?
Sądowe wykluczenie odnosi się do postępowania w sprawie egzekucji z nieruchomości, w przypadku której hipoteka nie posiada klauzuli dotyczącej prawa do sprzedaży i toczy się w sądzie.
Moc sprzedaży to klauzula zawarta w hipotece, upoważniająca pożyczkodawcę do sprzedaży nieruchomości w przypadku zwłoki w spłacie długu hipotecznego, z pominięciem postępowania sądowego. Prawo sprzedaży jest dozwolone w wielu stanach jako część praw pożyczkodawcy do ubiegania się o egzekucję.
Kluczowe wnioski
- Sądowe wykluczenie ma miejsce wtedy, gdy postępowanie w sprawie egzekucji nieruchomości odbywa się za pośrednictwem systemu sądowego.
- Ten rodzaj procesu egzekucji często ma miejsce, gdy nota hipoteczna nie zawiera klauzuli o uprawnieniu do sprzedaży, która prawnie upoważniałaby pożyczkodawcę do sprzedaży nieruchomości w przypadku niewykonania zobowiązania.
- Sądowe wykluczenie jest często długotrwałym procesem, trwającym od kilku miesięcy do lat.
Zrozumienie sądowego wykluczenia
Sądowe wykluczenie odnosi się do spraw dotyczących wykluczenia, które przechodzą przez system sądowy. Wykluczenie ma miejsce, gdy dom zostaje sprzedany w celu spłaty niespłaconego długu. Procedura jest prowadzona zgodnie z prawem jurysdykcji, w której znajduje się nieruchomość, którym prawie zawsze jest prawo stanowe. Wiele stanów wymaga, aby egzekucja miała charakter sądowy, ale w niektórych stanach egzekucja może mieć charakter pozasądowy lub sądowy.
Jeżeli sąd stwierdzi, że dług hipoteczny jest zaległy, można zaplanować aukcję sprzedaży nieruchomości w celu pozyskania środków na spłatę pożyczkodawcy. Różni się to od pozasądowych egzekucji, które są przetwarzane bez interwencji sądu.
Wiele stanów wymaga sądowej egzekucji w celu ochrony majątku, który dłużnicy mogą nadal posiadać. Sądowe wykluczenie służy również zapobieganiu ujawnieniom strategicznym przez pozbawionych skrupułów pożyczkodawców. W przypadku, gdy aukcja nie przyniesie wystarczających środków na spłatę pożyczkodawcy hipotecznego, były właściciel domu nadal będzie odpowiadał za pozostałą kwotę.
120 dni
Okres, przez który pożyczkobiorca musi zalegać ze spłatą kredytu hipotecznego, zanim pożyczkodawca może rozpocząć proces egzekucji.
Jak działa sądowe wykluczenie
Sądowe egzekucje mogą trwać od sześciu miesięcy do około trzech lat, w zależności od stanu. Aby rozpocząć proces egzekucji, osobaobsługująca hipotekę lub firma, której usługi hipoteczne są opłacane, musi poczekać, aż pożyczkobiorca zalega z płatnościami przez 120 dni.
W tym momencie jednostka obsługująca powiadomi stronę egzekucyjną pismem o naruszeniu, informując dłużnika, że zalega ze spłatą kredytu hipotecznego. W większości przypadków dłużnik ma następnie 30 dni na naprawienie niewykonania zobowiązania, a jeśli nie jest w stanie tego zrobić, jednostka obsługująca przystąpi do postępowania egzekucyjnego.
Strona dokonująca egzekucji następnie składa pozew w hrabstwie, w którym znajduje się nieruchomość, i zwraca się do sądu o zezwolenie na sprzedaż domu w celu spłaty długu. W ramach pozwu strona zajmująca się egzekucją zawiera wniosek o wykluczenie, który wyjaśnia, dlaczego sędzia powinien wydać orzeczenie w sprawie wykluczenia. W większości przypadków sąd to uczyni, chyba że pożyczkobiorca ma obronę uzasadniającą zaległe płatności.
W zależności od stanu, strona wykluczająca może być również uprawniona do orzeczenia w sprawie braków. Orzeczenie w sprawie niedoboru pozwala na sprzedaż domu przy sprzedaży w drodze egzekucji za kwotę niższą niż niespłacony dług hipoteczny. Różnica między długiem a ceną sprzedaży egzekucji jest brakiem. W większości stanów strona dokonująca egzekucji może uzyskać osobisty osąd pożyczkobiorcy w związku z brakiem.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.