Kto oferuje konta IRA bez minimalnego depozytu?
Jeśli chodzi o indywidualne konta emerytalne (IRA), zarówno w wersji tradycyjnej, jak i Roth, bez początkowego minimalnego depozytu. W końcu, dopóki nie otworzysz tego konta, nie możesz zacząć wpłacać nawet niewielkich kwot, prawda?
Kluczowe wnioski
- IRA bez minimalnego minimum są dostępne w różnych instytucjach finansowych.
- IRA bez minimalnego minimum mogą wiązać się z określonymi wymaganiami, takimi jak regularne miesięczne depozyty.
- Zautomatyzowane usługi inwestycyjne, znane również jako robo-doradcy, mogą być wygodnym sposobem dla początkujących na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę.
IRA bez minimalnego depozytu: dlaczego?
Dlaczego te instytucje finansowe są dla ciebie takie dobre? Po części jest to pragmatyczne. Ustalenie pięciocyfrowego minimum konta nie ma sensu, gdy maksymalna kwota, jaką klient może zainwestować w IRA rocznie, zarówno w 2020, jak i 2021 r., Wynosi 6000 USD (lub 7000 USD, jeśli masz ponad 50 lat) .
Kolejną częścią jest marketing niszowy. Podczas gdy ludzie w każdym wieku mogą i faktycznie inwestują w IRA, wielu z nich rozpoczyna swoją pierwszą pracę od dwudziestoparolatka, który zarabia pierwsze prawdziwe pieniądze. Zdobądź je, gdy są młode, szacuje instytucja. Małe rachunki rosną w większe, zwłaszcza gdy pieniądze rosną odroczone podatkowo w portfelu o długoterminowym horyzoncie inwestycyjnym.
Przeczytaj drobny druk
Jednak, jak w przypadku wszystkich rzeczy, ważne jest, aby przeczytać drobny druk. Te konta mogą wiązać się z wyższymi opłatami za utrzymanie lub prowizjami handlowymi i obciążać Cię opłatami za brak aktywności i za wyjście. Mogą nie wymagać określonej kwoty początkowego depozytu, ale zobowiązują Cię do dokonywania wpłat w regularnych odstępach czasu (powiedzmy, co miesiąc). Mogą również wymagać, aby wszystkie transakcje były dokonywane online lub ewidencja przechowywana w formie elektronicznej – nie jest to świetne, jeśli jesteś typem wyciągów papierowych typu „lubię czytać”.
Brak konieczności posiadania minimalnej kwoty do otwarcia konta to nie to samo, co brak minimalnej kwoty do zainwestowania. Tak, wiemy, że brzmi to jak rozróżnienie bez różnicy, ale jedno odnosi się do narzędzia do przechowywania aktywów, a drugie do samych aktywów.
Na przykład Vanguard technicznie pozwala otworzyć IRA z kontem minimum zerowym. Jednak potrzebujesz co najmniej 1000 USD, aby zainwestować w fundusze powiernicze, fundusze emerytalne Vanguard Target i fundusz Vanguard STAR, a inne fundusze wymagają jeszcze więcej.(Trzeba przyznać, że towarzystwo funduszy inwestycyjnych jasno to wyjaśnia w swoich materiałach marketingowych).
Chociaż możesz otworzyć IRA bez depozytu, prawdopodobnie będzie minimalna kwota, którą musisz wpłacić, zanim będziesz mógł zacząć inwestować w aktywa IRA.
Bez minimum IRA w funduszach powierniczych i domach maklerskich
Wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych i firm maklerskich wymaga minimalnej inwestycji początkowej, takiej jak 2500 lub 3000 USD, dla większości swoich kont. Jednak często rezygnują z tego wymogu – lub oferują sposoby obejścia tego problemu – w przypadku IRA. Oto kilka przykładów w porządku alfabetycznym:
- minimalnych wymogów inwestycyjnych w odniesieniu do niektórych swoich funduszy inwestycyjnych dla tradycyjnych i Roth IRA.3
- Merrill Edge nie ma minimalnych wymagań dotyczących początkowego finansowania swoich kont emerytalnych.5 Jeśli inwestorzy założyli konto u swojej jednostki dominującej, Bank of America, regularne automatyczne przelewy między bankiem a domem maklerskim są również bezpłatne i szczególnie łatwe.
- Charles Schwab rezygnuje ze zwykłego minimum 1000 USD w przypadku tradycyjnych i Roth IRA.
- TD Ameritrade oferuje IRA tradycyjne i Roth bez minimalnych wymagań inwestycyjnych. Często prowadzi promocje, takie jak transakcje bez prowizji przez 60 dni i premie gotówkowe do 600 $ dla nowych kont.
- TIAA-CREF nie ma minimalnych wymagań inwestycyjnych dla IRA.
IRA bez minimum w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych
Nie zapomnij o swoim lokalnym banku lub spółce kredytowej lub ich internetowych odpowiednikach. Wiele z nich oferuje IRA bez lub z bardzo niskimi minimami. Na przykład Ally Bankoferuje certyfikaty depozytowe dla tradycyjnych i Roth IRA bez minimalnego wymogu inwestycyjnego. Jeśli masz już IRA, zasili on opłaty za przelewy innych firm w wysokości do 150 USD. PNC Bank również nie ma minimalnych IRA, a PenFed Credit Union oferuje im minimum 25 USD.14
Brak minimalnych opłat IRA w zautomatyzowanych usługach inwestycyjnych
Zautomatyzowane firmy inwestycyjne, takie jakBetterment, czasami nazywane robo-doradcami, mogą być wygodne dla początkujących, którzy chcą zacząć inwestować w IRA. Betterment nie ma minimalnego depozytu, a jeden z jego konkurentów, Wealthfront, oferuje teraz inwestorom po raz pierwszy minimalny depozyt w wysokości 500 USD na tanie fundusze indeksowe.16
Możesz czuć się trochę nieufnie, pozwalając robotowi-doradcy przejąć kontrolę nad Twoimi funduszami. Jednak rzeczywistość jest taka, że usługi inwestycyjne oferowane przez tradycyjne domy maklerskie, takie jak Merrill, również wykorzystują zautomatyzowane programy, zwłaszcza w przypadku mniejszych rachunków bez minimalnego minimum.
Podsumowanie
IRA zostały stworzone, aby pomóc indywidualnym inwestorom oszczędzać na emeryturę. Jeśli masz w ogóle jakieś pieniądze do zainwestowania w IRA w tym roku, są szanse, że znajdziesz dla niego dobry dom i to przy niewielkich lub zerowych nakładach obowiązkowych. Jeśli te konta z zerowym minimum wydają się dla Ciebie zbyt proste lub masz już czterocyfrową kwotę, za pomocą której możesz otworzyć konto, zapoznaj się z następnym krokiem w wyżej wymienionych instytucjach lub innych miejscach. Nawet jeśli bank lub dom maklerski wymaga minimum, aby otworzyć konto, dla IRA często jest on niższy niż w przypadku zwykłego konta podlegającego opodatkowaniu.