Wprowadzenie do organizacji zajmujących się planowaniem finansowym
Rozwój branży planowania finansowego w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci doprowadził do powstania kilku stowarzyszeń zawodowych, których celem jest wspieranie interesów doradców, a także ochrona i edukacja społeczeństwa. W tej kategorii przewyższają obecnie trzy główne organizacje: Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA), Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA) oraz Krajowe Stowarzyszenie Doradców Ubezpieczeniowych i Finansowych (NAIFA). Każda z tych organizacji zapewnia bogactwo korzyści zarówno doradcom, jak i konsumentom, które razem przyczyniły się do podniesienia jakości i publicznego postrzegania branży planowania finansowego w USA.
Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) FPA powstało na początku 2000 roku z połączenia Instytutu Certyfikowanych Planistów Finansowych (ICFP) i Międzynarodowego Stowarzyszenia Planowania Finansowego (IAFP). Jednym z jego głównych celów jest pomoc opinii publicznej w zrozumieniu, jakie usługi mogą świadczyć planiści finansowi i jak dokładnie za nie zapłacą. FPA wymaga od wszystkich członków przestrzegania jej standardów opieki, co obejmuje pełne ujawnienie wszystkich form odszkodowania i możliwych konfliktów interesów. Witryna internetowa FPA zapewnia bogactwo narzędzi i zasobów dla konsumentów, w tym artykuły, książki, broszury, blog planowania finansowego, aplikację do planowania emerytury na smartfony oraz funkcję wyszukiwania, która pozwala użytkownikom znaleźć planistów członkowskich w ich okolicy. Sponsoruje również kilka programów społecznościowych, których celem jest promowanie świadomości konsumentów na temat znaczenia planowania finansowego, w tym:
- Narodowy Miesiąc Literatury Finansowej
- America Saves Week
- Money Smart Week
- Finansowa czwórka
- Tydzień planowania finansowego
FPA współpracowała również w przeszłości z innymi grupami ochrony konsumentów, aby pomóc w promowaniu ochrony osób starszych przed nadużyciami finansowymi. Utworzono również Krajowe Centrum Wspierania Planowania Finansowego w dniu 8 października 2001 r., Aby udzielać bezpłatnych porad finansowych tym, którzy zostali bezpośrednio dotknięci wydarzeniami z 11 września.
Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA) Organizacja ta zajmuje się wspieraniem interesówdoradców płatnych w celu zapewnienia społeczeństwu kompetentnego, bezstronnego planowania finansowego. Rozpoczął się w lutym 1983 roku i od tego czasu rozrósł się do ponad 3500 członków i setek akademickich i finansowych podmiotów stowarzyszonych. Witryna NAPFA zawiera przydatne linki, wyszukiwarkę doradców i inne zasoby. Doradcy członkowskie są zobowiązane do złożenia przysięgi powierniczej, że zawsze będą bezwarunkowo przedkładać interesy swoich klientów nad własne i przyjmować holistyczne podejście do planowania, które obejmuje wszystkie aspekty finansów ich klientów bez pobierania prowizji. Są również zobowiązani do przedłożenia do zatwierdzenia przykładowego planu w formacie, który zamierzają stosować w swoich praktykach, wraz z oprogramowaniem do planowania finansowego, którego zamierzają używać.
Krajowe Stowarzyszenie Doradców Ubezpieczeniowych i Finansowych (NAIFA) NAIFA jest zdecydowanie najstarszą istniejącą obecnie organizacją planowania finansowego. Zostało założone jako National Association of Life Underwriters w 1890 r. I różni się od FPA i NAPFA tym, że koncentruje się głównie na branży ubezpieczeniowej i kieruje swoje wysiłki na tworzenie i ochronękorzyści podatkowych z tytułu ubezpieczeń i rent. Promuje również prywatną własność ubezpieczenia zdrowotnego i innych świadczeń. Współpracuje z organami regulacyjnymi i rządami na szczeblu stanowym, aby pracować z emerytami i starszymi konsumentami, którzy kupują renty i inne produkty stałe, aby chronić ich przed pozbawionymi skrupułów sprzedawcami i praktykami biznesowymi.
NAIFA próbuje również stworzyć krajowe stowarzyszenie agentów i brokerów, które pozwoli konsumentom na zatrzymanie agentów ubezpieczeniowych w przypadku przeniesienia się do stanu, w którym agent lub broker nie ma licencji. NAIFA stara się wyszkolić swoich członków, jak prawidłowo koordynować i integrować ochronę ubezpieczeniową swoich klientów z pozostałymi planami finansowymi, a także jak postępować etycznie w najlepszym interesie klientów.
Witryna internetowa zawiera zasoby zarówno dla doradców, jak i konsumentów, w tym linki do innych kluczowych organizacji, takich jak Instytut Edukacji na rzecz Życia i Zdrowia oraz państwowi komisarze ds. Ubezpieczeń, artykuły konsumenckie i ogłoszenia dotyczące usług publicznych, a także mnóstwo informacji edukacyjnych. NAIFA jest mocno zaangażowana w działania społeczne dzięki programom sponsorowanym przez lokalne wydziały w służbie zdrowia, pomocy bezdomnym, edukacji młodzieży, edukacji HIV, uzależnieniach, rodzinach i opiece nad osobami starszymi, a także wsparciem dla różnych kryzysów występujących w USA Jej wysiłki były chwalone sześć razy w latach osiemdziesiątych zarówno przez administrację Reagana, jak i Busha.
Koalicja planowania finansowego Branża planowania finansowego przez lata poczyniła coraz większe starania, aby zaznaczyć swoją obecność w Waszyngtonie. W tym celu FPA połączyła siły z Radą Standardów CFP® i NAPFA w 2008 r., Aby stworzyć Koalicję Planowania Finansowego. Ta organizacja ma trzy różne cele:
- Zapewnienie, że planiści finansowi świadczą społeczeństwu przejrzyste usługi powiernicze o wysokiej jakości
- Ujednolicaj, aktualizuj i zmieniaj gmatwaninę przestarzałych zasad i przepisów, które rządzą znaczną częścią branży finansowej
- Wypełnij liczne luki regulacyjne w zawodzie
Koalicja współpracuje teraz z ustawodawcami w celu stworzenia i egzekwowania powszechnego standardu powierniczego dla wszystkich profesjonalistów finansowych, którzy udzielają wszelkiego rodzaju porad finansowych lub przedstawiają się opinii publicznej jako planiści finansowi w jakimkolwiek charakterze. Koalicja jest także lobbing na rzecz utworzenia federalne reguluje pokładzie nadzoru, które nadzorować zawodu planowania finansowego i ustanowienia minimalnych standardów praktyki przemysłu i kompetencji (choć na poziomie nieco poniżej norm określonych przez Radę Standardów CFP®.
Podsumowanie Branża finansowa nieustannie ewoluowała i dostosowywała się do zmieniających się potrzeb konsumentów na przestrzeni dziesięcioleci. Chociaż nie wszystkie koncentrują się na dokładnie tych samych kwestiach, organizacje takie jak FPA, NAPFA i NAIFA dążą do zapewnienia wyższych standardów zawodu planowania finansowego i większej ochrony konsumentów poprzez połączenie programów wspólnotowych, publicznych inicjatyw edukacyjnych i ustawodawstwa kongresowego..