Stowarzyszenie Gwarancji Ubezpieczeniowych
Co to są stowarzyszenia gwarancyjne?
Stowarzyszenia udzielające gwarancji ubezpieczeniowych są organizacjami objętymi sankcjami przez państwo, które chronią ubezpieczających i poszkodowanych w przypadku utraty wartości lub niewypłacalności towarzystwa ubezpieczeniowego. Stowarzyszenia gwarancyjne są osobami prawnymi, których członkowie udzielają gwarancji i zapewniają mechanizm rozstrzygania roszczeń.
Kluczowe wnioski
- Stowarzyszenie gwarancyjne chroni ubezpieczających i poszkodowanych w przypadku utraty wartości lub niewypłacalności towarzystwa ubezpieczeniowego.
- Otrzymują uprawnienia od komisarza ds. Ubezpieczeń państwowych.
- Oceny ubezpieczycieli członkowskich wraz z majątkiem ubezpieczyciela służą do spłaty objętych ubezpieczeniem roszczeń ubezpieczających niewypłacalnej spółki – do wysokości ustawowych limitów.
Zrozumienie stowarzyszeń ubezpieczeniowych
Upadek firmy ubezpieczeniowej różni się od upadku innych firm, ponieważ firmy ubezpieczeniowe są regulowane przez stany, w których są zarejestrowane jako prowadzące działalność, i nie mają ochrony zapewnianej przez federalne prawo upadłościowe. Państwowi komisarze ds. Ubezpieczeń są odpowiedzialni za kontrolę kondycji finansowej towarzystw ubezpieczeniowych działających na ich terenie, aw przypadku niewypłacalności muszą działać jako zarządca majątku.
Stowarzyszenia gwarancyjne otrzymują uprawnienia od komisarza ds. Ubezpieczeń państwowych, a ich obowiązki i obowiązki są określone w planie działania.
Wszystkie stany USA mają stowarzyszenie gwarancyjne. Rada Dyrektorów (BOD) powołuje do siebie w celu zapewnienia organizacja jest w stanie skutecznie i efektywnie sprostać oczekiwaniom statutowe wymienione w planie działania.
Stowarzyszenie przedstawia państwowemu komisarzowi ds. Ubezpieczeń roczne sprawozdanie, w którym przedstawia czynności, które podjęło w ciągu roku, a także dochody i ewentualne wypłaty, których dokonało.
Ubezpieczyciele są zobowiązani do uczestnictwa w funduszu gwarancyjnym państwa, w którym posiadają licencję.
Wymagania Stowarzyszenia Gwarancji Ubezpieczeniowych
Jeśli wydaje się, że firma jest narażona na ryzyko wywiązania się ze swoich zobowiązań, może zostać uznana za zagrożoną. W takim przypadku komisarz określi kroki, jakie firma ubezpieczeniowa musi podjąć, aby zmniejszyć swoje ryzyko w rozsądnych ramach czasowych.
Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, uznaje się je za niewypłacalne, w związku z czym wymaga się od komisarza ubezpieczeń państwowych, rady zrzeszenia państwowego i sądu ustalenia sposobu wypłaty ubezpieczyciela objętych roszczeniami.
Stowarzyszenie ma do dyspozycji kilka opcji, aby spłacić te roszczenia. Pierwszym jest ocena towarzystw ubezpieczeniowych o podobnym profilu do upadłego. Firmy te następnie płacą stowarzyszeniu za ocenę. Stowarzyszenie wykorzystuje te pieniądze, wraz z wszelkimi aktywami niewypłacalnej firmy, do spłaty tych roszczeń. Inne opcje obejmują rozszerzenie zakresu polisy za pośrednictwem samego stowarzyszenia lub zezwolenie innym towarzystwom ubezpieczeniowym na przejęcie istniejących polis niewypłacalnych firm.
Uwagi specjalne
Ubezpieczenia zapewniane przez stowarzyszenia gwarancyjne różnią się w zależności od stanu. Jednak większość stanów oferuje co najmniej następujące kwoty ubezpieczenia (lub więcej), które są określone w ustawie modelowej stowarzyszenia
- 300 000 $ na świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie
- 100 000 USD wartości netto wykupu lub wypłaty gotówki w przypadku ubezpieczenia na życie
- 300 000 $ świadczeń z tytułu ubezpieczenia od osób niepełnosprawnych (DI)
- 300 000 $ świadczeń z tytułu ubezpieczenia opieki długoterminowej (LTC)
- 250 000 USD wartości bieżącej (PV) świadczeń dożywotnich, w tym wartości wykupu i wypłaty gotówki – odbiorcy rent z rozliczeniem strukturalnym są również uprawnieni do pokrycia w wysokości 250 000 USD
- 100 000 USD na ubezpieczenia, które nie są zdefiniowane jako ubezpieczenie DI, plany świadczeń zdrowotnych lub ubezpieczenie LTC
Świadczenia, o które można się ubiegać w ramach stowarzyszenia z niewypłacalnymi ubezpieczycielami, są ograniczone. I nie ma znaczenia, czy mają jedną, czy więcej zasad. W większości stanów jest to ograniczone do 300 000 USD. Firmy ubezpieczeniowe, które są w trakcie naprawy, nie są uznawane za niewypłacalne. Oznacza to, że niezapłacone roszczenia nie są opłacane przez państwowe fundusze gwarancyjne.