Formularz HUD-1
Co to jest HUD-1?
Formularz HUD-1, zwany również wyciągiem z rozliczenia HUD-1, jest standardowym dokumentem pożyczki hipotecznej. Kredytodawcy lub ich agenci zamykający używają tego formularza do tworzenia szczegółowego wykazu wszystkich opłat i kredytów dla kupującego i sprzedającego w transakcji kredytu konsumenckiego. Formularz HUD-1 jest najczęściej używany w przypadku odwróconych kredytów hipotecznych i transakcji refinansowania kredytów hipotecznych.
Od 3 października 2015 r. Formularz Zamknięcia informacji zastąpił formularz HUD-1 dla większości transakcji dotyczących nieruchomości. Jeśli jednak złożyłeś wniosek o kredyt hipoteczny 3 października 2015 r. Lub wcześniej, otrzymałeś HUD-1. W transakcjach bez sprzedawcy, takich jak kredyt refinansowy, agent rozliczeniowy może skorzystać ze skróconego formularza HUD-1A.
Obecnie w przypadku większości rodzajów kredytów hipotecznych pożyczkobiorcy otrzymują formularz o nazwie Ujawnienie zamknięcia zamiast formularza HUD-1. Obie formy muszą zostać przejrzane przez pożyczkobiorcę przed zamknięciem, aby uniknąć błędów lub nieplanowanych wydatków.
Zrozumienie formularza HUD-1
HUD-1 wymienia wszystkie koszty związane z zamknięciem transakcji. Prawo federalne wymaga, aby formularz był używany jako standardowy formularz rozliczenia nieruchomości w odwrotnych transakcjach hipoteki i refinansowaniu kredytu hipotecznego.
Kluczowe wnioski
- Formularz HUD-1 zawierający wszystkie koszty zamknięcia jest udostępniany wszystkim stronom zaangażowanym w transakcje odwrotnego kredytu hipotecznego i refinansowania kredytu hipotecznego.
- Od końca 2015 r. Dla stron zaangażowanych we wszystkie inne transakcje dotyczące nieruchomości przygotowywana jest inna forma – Ujawnienie Zamknięcia.
- Obie umowy muszą zostać sprawdzone przez pożyczkobiorcę przed zamknięciem, aby uniknąć błędów lub niespodzianek.
Prawo wymaga również, aby pożyczkobiorcy otrzymali kopię HUD-1 co najmniej jeden dzień przed rozliczeniem, chociaż liczby mogą być dodawane, korygowane lub aktualizowane do czasu, gdy strony zasiądą przy stole zamykającym.
Większość kupujących i sprzedających sprawdza formularz u agenta nieruchomości, prawnika lub agenta rozliczeniowego. W formularzu HUD-1 kupujący są określani jako „pożyczkobiorcy”, nawet jeśli nie dotyczy to pożyczki.
Co dziwne, HUD-1 ma być najpierw sprawdzony odwrotnie, czyli odwrotnie. Na odwrotnej stronie znajdują się dwie kolumny: Lewa kolumna zawiera opłaty pożyczkobiorcy, a prawa kolumna – opłaty sprzedającego.
Formularz informujący o zamknięciu jest nowym wymogiem dla kredytodawców hipotecznych w wyniku reformy bankowej uchwalonej w 2010 roku, zwanej ustawą Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 roku.
Lista pożyczkobiorców zawiera opłaty związane z kredytem hipotecznym, takie jak prowizja za udzielenie kredytu, punkty rabatowe, opłata za raport kredytowy oraz opłaty za wycenę i certyfikację powodziową. Może również obejmować wszelkie przedpłacone odsetki, opłaty ubezpieczeniowe właściciela domu, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie tytułu własności właściciela i pożyczkodawcy oraz opłaty agenta zamykającego.
Szczegółowa lista sprzedających może wyszczególniać prowizję od nieruchomości, wszelkie uzgodnione w umowie kredyty dla kupującego oraz informacje dotyczące spłaty kredytu hipotecznego. Wyszczególnione opłaty sprzedającego są zazwyczaj niższe niż opłaty kupującego.
Liczby na odwrocie HUD-1 (tylna strona) są sumowane, a sumy są przenoszone do rekto, czyli przedniej strony formularza. Kwota gotówki do zapłacenia przez pożyczkobiorcę oraz kwota do zapłacenia sprzedającemu znajdują się na dole pierwszej strony.
Uwagi specjalne
Ustawa Dodda-Franka wprowadza formularz ujawnienia zamknięcia
Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów z 2010 r. Nakłada na pożyczkodawców obowiązek dostarczenia pożyczkobiorcom wszystkich rodzajów kredytów hipotecznych (innych niż odwrócone kredyty hipoteczne i refinansowanie hipoteki) z formularzem ujawnienia zamknięcia.
Pożyczkobiorcy muszą otrzymać zawiadomienie na trzy dni przed zamknięciem. Ten pięciostronicowy formularz zawiera ostateczne dane dotyczące wszystkich opłat za zamknięcie i kosztów dla pożyczkobiorcy, a także warunki pożyczki, przewidywane miesięczne spłaty kredytu hipotecznego i koszty zamknięcia.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Trzy dni mają pozwolić pożyczkobiorcy na zadawanie pożyczkodawcy pytań i wyjaśnienie wszelkich rozbieżności lub nieporozumień dotyczących kosztów przed zamknięciem.