Jak podwoić swoje pieniądze co 7 lat
„Podwój swoje pieniądze, szybko!” Czy te słowa brzmią jak slogan o oszustwie dotyczącym szybkiego wzbogacenia się? Niezależnie od tego, czy chcesz ocenić takie oferty, czy ustalić cele inwestycyjne dla swojego portfela, istnieje szybka i brudna metoda, która pokaże Ci, ile czasu naprawdę zajmie Ci podwojenie pieniędzy. Nazywa się Regułą 72 i można ją zastosować do każdego rodzaju inwestycji.
Jak działa reguła
Aby użyć reguły 72, podziel liczbę 72 przez oczekiwany roczny zwrot z inwestycji. Wynikiem jest liczba lat, których w przybliżeniu zajmie podwojenie Twoich pieniędzy. Na przykład, jeśli oczekiwany roczny zwrot z bankowego certyfikatu depozytu (CD) wynosi 2,35%, a masz 1000 USD do zainwestowania, podwojenie pierwotnej inwestycji do 2000 USD zajmie 72 / 2,35 lub 30,64 lat.
Przygnębiające, prawda? Płyty CD są świetne ze względu na bezpieczeństwo i płynność, ale spójrzmy na bardziej podnoszący na duchu przykład: akcje Nie można z góry przewidzieć, co się stanie z cenami akcji. Wiemy, że wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych zwrotów. Jednak analizując dane historyczne, możemy dokonać przemyślanego przypuszczenia. Według Standard and Poor’s, średni roczny zwrot indeksu S&P, który później stał się indeksem S&P 500, w latach 1926-2020 wynosił 10%. Przy 10% możesz podwoić swoją początkową inwestycję co siedem lat (72 podzielone przez 10). W przypadku mniej ryzykownych inwestycji, takich jak obligacje, których średni zwrot w tym samym okresie wynosił około 5–6%, można spodziewać się podwojenia środków w ciągu około 12 lat (72 podzielone przez 6).
Pamiętaj, że mówimy o rocznych zwrotach lub długoterminowych średnich. W dowolnym roku akcje mogą zwrócić 25% lub stracić 30%. Po długim okresie zwroty osiągną średnio 10%. Zasada 72 nie oznacza, że za 10 lat na pewno będziesz w stanie wycofać swoje pieniądze z giełdy. Mogłeś już wtedy podwoić swoje pieniądze, ale rynek może być w dół i być może będziesz musiał zostawić swoje pieniądze na kilka lat, aż sytuacja się odwróci. Jeśli musisz osiągnąć określony cel lub być w stanie wypłacić pieniądze w określonym czasie, zasada 72 nie wystarczy. Będziesz musiał starannie planować, mądrze wybierać inwestycje i pilnować swojego portfela.
Osiąganie celów inwestycyjnych
Profesjonalny doradca finansowy może być najlepszym sposobem na osiągnięcie określonych celów inwestycyjnych, ale w rozpoczęciu może pomóc zasada 72. Jeśli wiesz, że do określonej daty musisz mieć określoną kwotę pieniędzy, na przykład na emeryturę lub aby opłacić czesne nowonarodzonego dziecka w college’u, Reguła 72 może dać Ci ogólne pojęcie o tym, w które klasy aktywów będziesz musiał zainwestować, aby osiągnąć swój cel.
Po pierwsze, możesz użyć reguły 72, aby określić, ile może kosztować uczelnia w ciągu 18 lat, jeśli czesne wzrośnie średnio o 4% rocznie. Podziel 72 przez 4% i wiesz, że koszty studiów podwajają się co 18 lat.
W tej chwili masz 1000 USD do zainwestowania, a mając 18-letni horyzont czasowy, chcesz umieścić to wszystko w akcjach. W poprzedniej sekcji widzieliśmy, że inwestowanie w indeks S&P 500 historycznie pozwalało inwestorom podwoić swoje pieniądze co około sześć lub siedem lat. Twoja początkowa inwestycja w wysokości 1000 USD wzrośnie do 2000 USD do 7 roku, 4000 USD do 14 roku i 6000 USD do 18 roku. Nagle 18 lat nie jest tak długim horyzontem czasowym, jak myślisz, co może skłonić Cię do ponownego przemyślenia strategii inwestycyjnej.
Podsumowanie
Chociaż zasada 72 jest dobrą wytyczną inwestycyjną, zapewnia jedynie ramy. Jeśli szukasz bardziej precyzyjnego wyniku, musisz lepiej zrozumieć formułę przyszłej wartości aktywa. Reguła 72 także nie bierze pod uwagę wpływ opłat inwestycyjnych, takich jak opłaty za zarządzanie i handlowych prowizji, może mieć na Twoje zyski. Ani nie odpowiadają za straty będziesz ponieść z wszelkich podatków trzeba zapłacić na zyski z inwestycji.