Jak zaoszczędzić 1 milion dolarów na emeryturze, uzyskując minimalne wynagrodzenie
Na pozór pomysł, że można zaoszczędzić 1 milion dolarów na emeryturę, pobierając wypłatę z minimalnej pensji, wydaje się niemożliwy, ale można to zrobić.
Rozważ następujący przykład z życia wzięty. W 2014 roku Ronald Read zmarł w wieku 92 lat, woźny i pracownik stacji benzynowej z Brattleboro, Vt., Ale pocichu zaoszczędził 8 milionów dolarów. Kiedy testament został ostatecznie sprawdzony, sąsiedzi dowiedzieli się, że skromny mężczyzna jadący do sklepu swoim używanym Yarisem zostawił 6 milionów dolarów swojej lokalnej bibliotece i szpitalu.
Oto, w jaki sposób każdy, kto zarabia skromny dochód, może przejść na emeryturę z zaoszczędzonym 1 milionem dolarów.
Kluczowe wnioski
- Aby zaoszczędzić 1 milion dolarów na emeryturę przy minimalnej pensji, musisz zacząć wcześnie, aby skorzystać ze skumulowania.
- Skorzystaj z dopasowania składek do planu sponsorowanego przez pracodawcę, jeśli masz do niego dostęp.
- Wybierz odpowiednie inwestycje – takie jak akcje z solidną historią, które w przeszłości przynosiły wysokie dywidendy – i utrzymuj je przez długi czas.
Zacznij oszczędzać wcześniej
Jeśli chcesz osiągnąć poziom 1 miliona dolarów minimalnej płacy, musisz jak najszybciej zacząć oszczędzać. Osoby, które zaczną oszczędzać na emeryturę w wieku kilkunastu lub dwudziestu lat, będą miały znacznie łatwiejszy czas na osiągnięcie celu niż tym, którzy czekają do 30 czy 40 roku życia.
Kiedy masz dłuższy horyzont do przejścia na emeryturę, masz po swojej stronie moc oprocentowania składanego. Zasadniczo oznacza to, że z czasem będziesz zarabiać na odsetkach. Jeśli inwestujesz stabilnie i uzyskujesz przyzwoitą stopę zwrotu, odsetki składane mają znaczący wpływ na sumę, jaką będziesz mieć po przejściu na emeryturę.
„Jeśli zaczniesz wcześnie, Twoja szansa na zostanie milionerem jest możliwa nawet przy niewielkich dochodach. Odkładanie pieniędzy, które rodziny wydają na telefon komórkowy lub kablówkę każdego miesiąca, może Cię tam znaleźć. Małe datki mają znaczenie” – mówi MoneyCoach w Charleston, SC
Oto przykład. Powiedzmy, że inwestujesz 5000 $ w Roth IRA w wieku 18 lat. Inwestujesz dodatkowe 200 $ miesięcznie do 66 roku życia, uzyskując 7% roczną stopę zwrotu. Gdy przejdziesz na emeryturę, Twoje saldo wyniesie nieco ponad 1 milion dolarów. Dla porównania, ktoś, kto zacznie oszczędzać w wieku 30 lat przy tej samej początkowej inwestycji 5000 USD i 200 USD miesięcznej inwestycji, miałby tylko około 439 000 USD w wieku 66 lat. Im dłużej będziesz czekać, tym mniej oszczędności będziesz miał na dłuższą metę.
Skorzystaj z dopasowanych składek
Jeśli masz szczęście pracować na minimalnej pensji, która oferuje 401 (k) lub podobny plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, masz ogromną przewagę, jeśli chodzi o oszczędzanie. Dzieje się tak, ponieważ możesz zwiększyć kwotę, którą przeznaczasz na emeryturę, poprzez dopasowanie pracodawcy.
Składki Roth IRA są dokonywane za pomocą dolarów po opodatkowaniu i, w przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, wypłaty są wolne od podatku na emeryturze.
Spójrzmy na inny przykład. Załóżmy, że zarabiasz 15 000 dolarów rocznie. Wpłacasz 15% swojego wynagrodzenia na 401 (k), a Twój pracodawca pokrywa 100% tego, co wpłacasz, do pierwszych 6%. Jeśli robisz to w wieku od 25 do 65 lat i uzyskujesz roczny zwrot w wysokości 7% rocznie, po przejściu na emeryturę będziesz mieć ponad 650 000 USD.
To prawda, brakuje mi 1 miliona dolarów, ale jeśli jesteś naprawdę pracowity i jesteś w stanie wyłożyć dodatkowe pieniądze na IRA, możesz nadrobić różnicę. Jeśli co roku otrzymujesz zwrot podatku w wysokości 2000 $ i zaparkujesz go w Roth na przykład przez 40 lat, to kolejne 427 000 $ będziesz miał na emeryturę, przy założeniu 7% zwrotu.
Wybierz odpowiednie inwestycje
Scenariusze wymienione powyżej zakładają najlepszy scenariusz, w którym inwestujesz znaczny procent swojej pensji i przez cały czas uzyskujesz przyzwoite zwroty. Ponieważ jednak nikt nie jest w stanie precyzyjnie przewidzieć, co zrobi rynek, musisz mieć strategiczne podejście do inwestycji.
Skoncentrowanie się na akcjach wiąże się z większym ryzykiem, ale jest to również sposób na uzyskanie lepszych zwrotów. Obligacje są bezpieczne, ale nie przyniosą dwucyfrowych zysków. Jeśli wahasz się, czy kupować pojedyncze akcje, poszukaj takich, które mają solidne doświadczenie w wypłacaniu hojnych dywidend swoim inwestorom. Jeśli nie masz pewności, które z nich są najlepsze, zacznij od arystokratów dywidendowych, czyli akcji, które zwiększały wypłaty dywidendy przez 25 kolejnych lat lub dłużej.
Inwestycje Ronalda Reada obejmowały AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric i General Motors, z których wiele posiadał przez dziesięciolecia. Chociaż nie mieli pojęcia o jego inwestycjach, przyjaciele pamiętali, że codziennie czytał The Wall Street Journal.
Oprócz skupiania się na inwestycjach, które prawdopodobnie przyniosą lepsze zwroty, musisz również pamiętać o ich kosztach. Fundusze giełdowe (ETF) to świetna, niedroga alternatywa dla aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, które mają wyższe wydatki, które z czasem mogą nadwyrężyć Twoje zarobki.
Podsumowanie
Przejście na emeryturę jako milioner, gdy zarabiasz minimalną pensję, nie jest niemożliwe, ale masz coś dla siebie.
„Jest to niemożliwe tylko dlatego, że wszyscy mówią, że nie jest to możliwe. Pamiętaj, że kiedyś powiedziano, że człowiek nie może przebiec mili pięć minut… teraz robi się to rutynowo” – mówi STA Wealth Management w Houston w Teksasie.
Rozpoczynanie pracy raczej wcześniej niż później, dokładne zbadanie swoich wyborów inwestycyjnych i dobre wykorzystanie wolnych lub znalezionych pieniędzy, gdy tylko jest to możliwe, może postawić Cię na ścieżce do zwiększenia wartości netto.