Jak Twój kredyt hipoteczny wpływa na Twój wynik kredytowy
Finansowi guru nieustannie ostrzegają konsumentów, aby utrzymywali swoją zdolność kredytową w doskonałym stanie, jeśli planują zakup domu w najbliższej przyszłości. Im wyższa ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że uzyskasz najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jednak posiadanie kredytu hipotecznego może wpłynąć na twoją zdolność kredytową w przyszłości.
Kluczowe wnioski
- Zaciągnięcie kredytu hipotecznego tymczasowo obniży Twoją zdolność kredytową, dopóki nie udowodnisz, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę.
- Poprawa zdolności kredytowej po zaciągnięciu kredytu hipotecznego wiąże się z konsekwentnym terminowym regulowaniem płatności i utrzymaniem wskaźnika zadłużenia do dochodów na rozsądnym poziomie.
- Kredyty hipoteczne poprawiają zdolność kredytową, poprawiając połączenie długu odnawialnego z długiem ratalnym. Ta mieszanka stanowi około 10% Twojego wyniku. Wcześniejsze
Pierwsze trafienie w wynik kredytowy
Spodziewaj się, że Twój kredyt ucierpi natychmiast po uzyskaniu nowego kredytu hipotecznego. Twoja ocena kredytowa jest numeryczna reprezentacja zdolność do spłaty długu obowiązek. Kiedy zaciągasz największą pożyczkę, jaką kiedykolwiek będzie miała większość konsumentów, Twój wynik spada, dopóki nie udowodnisz, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę – i że faktycznie dokonasz obiecanych płatności.
Z powodu tymczasowego obniżenia wyniku możesz mieć trudności z uzyskaniem innych pożyczek lub zaciągnięciem pożyczki na warunkach, których byś oczekiwał. Zaplanuj odczekanie co najmniej sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku o jakąkolwiek pożyczkę o znacznej wielkości.
Kredyt hipoteczny to szczyt kredytu konsumenckiego, w przypadku którego, jeśli kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego, jesteś uznawany za godnego zaufania kredytobiorcę.
Dokonuj płatności na czas
Jak przywrócić wynik do poziomu sprzed kredytu hipotecznego? Dokonując za każdym razem terminowych płatności. Nie rejestruj się w tych usługach, które mówią, że mogą szybko podnieść Twoją zdolność kredytową. Po prostu dokonuj spłat kredytu hipotecznego – i wszystkich innych płatności, jeśli o to chodzi – na czas. Kiedy udowodnisz, że jesteś odpowiedzialnym pożyczkobiorcą, Twój wynik w naturalny sposób wzrośnie.
Opłacaj rachunki terminowo i w całości. Jeśli Twój intensywny styl życia czasami zmusza do płacenia rachunków niżej na liście priorytetów, skonfiguruj automatyczną płatność za pośrednictwem banku, aby nigdy o tym nie zapomnieć.
35%
Procent Twojego wyniku, który jest historią płatności, zgodnie z FICO.
Jak kredyt hipoteczny wpływa na Twój kredyt
Poznaj podstawy. Twój raport kredytowy mierzy twoją zdolność do spłaty długów. Zarabiasz tylko tyle pieniędzy, że utrzymanie kwoty długu w odpowiedniej proporcji do dochodów jest niezbędne. Nazywa się to stosunkiem zadłużenia do dochodów.
Utrzymanie go na poziomie nie wyższym niż 36% jest uważane za optymalne, a nie więcej niż 28% przypada na Twój kredyt hipoteczny. Jeśli wiesz, że kupisz dom w najbliższej przyszłości, nie zaciągaj innych zobowiązań dłużnych. Utrzymuj niski stosunek zadłużenia do dochodów.
Jednak nadal buduj swoją historię kredytową. Mały kredyt jest lepszy niż brak kredytu, jeśli chodzi o twoją zdolność kredytową. Oczywiście terminowe spłacanie kredytu hipotecznego wpływa korzystnie na Twoją historię kredytową.
Kredyty hipoteczne mogą poprawić Twój kredyt
Obliczenie zdolności kredytowej jest trochę tajemnicze. FICO publikuje ogólne wytyczne, aby pomóc konsumentom zrozumieć ich wynik, ale nikt nie zna szczegółów obliczeń. Jednak rodzaje pożyczek, które posiadasz, odgrywają rolę w twoim wyniku.
Jeśli Twój raport kredytowy zawiera tylko kilka pożyczek na karcie kredytowej, Twój wynik nie będzie tak wysoki. To połączenie długu odnawialnego z długiem ratalnym (kredyt hipoteczny) stanowi około 10% Twojego wyniku.
Jeśli trochę spóźnisz się z kartą kredytową, wpływ na Twój wynik nie będzie ogromny. Jeśli nie spłacisz kredytu hipotecznego na czas, spodziewaj się, że Twoja zdolność kredytowa to odzwierciedli. Jeśli tak się stanie, dokonaj płatności tak szybko, jak to możliwe. Jeśli jest trochę za późno, Twoja firma hipoteczna może nie zgłosić tego do biur kredytowych.
Podsumowanie
Dopóki za każdym razem spłacasz terminowo kredyt hipoteczny, dług zaciągnięty za dom jest uważany za dług odpowiedzialny. I staraj się unikać jakichkolwiek innych poważnych zakupów w ciągu sześciu miesięcy od zaciągnięcia kredytu hipotecznego, ponieważ Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie spadnie po procesie uzyskiwania pożyczki. Historia odpowiedzialnego spłacania kredytu hipotecznego i innych rachunków powinna wkrótce przywrócić wynik. Jeśli jednak niekontrolowane okoliczności doprowadzą do wielu opóźnionych płatności, co jeszcze bardziej obniży Twoją zdolność kredytową, jedna z najlepszych firm naprawczych może być w stanie naprawić część szkód.