Jak wpływają stopy procentowe na kredyty samochodowe

Uzyskanie pożyczki na auto na dłuższy okres z niższymi stopami procentowymi może sprawić, że miesięczny rachunek spadnie poniżej poziomu, który obciąża budżet, ale czy jest to dla Ciebie dobra okazja?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz zrozumieć, jak działają oprocentowanie kredytów samochodowych.

Trzy ważne czynniki dotyczące kredytów samochodowych

Średnia cena jednego nowego samochodu jest  $ 33652  z czerwca 2016 roku, o 2% w stosunku do czerwca 2015 roku, więc nic dziwnego, że konsumenci coraz częściej finansować swoje zakupy z kredytów długoterminowych. Średni okres kredytowania kredytów na auto osiągnął rekordowy poziom 68 miesięcy od  pierwszego kwartału 2016 roku.

Ale oto trzy ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed zaciągnięciem własnej pożyczki na auto :

• Oprocentowanie kredytów samochodowych zmienia się codziennie i jest bardzo zróżnicowane. Zanim wejdziesz do salonu, sprawdź aktualne oprocentowanie kredytów samochodowych. Przed zakupem samochodu warto rozważyć uzyskanie wstępnej zgody banku lub kasy pożyczkowej. Zwolennicy konsumentów twierdzą, że sprzedawca samochodów może zaoferować albo dobrą cenę za samochód, albo dobrą ofertę na finansowanie, ale nie jedno i drugie. W każdym razie chcesz być informowany o tym, jaka jest obecnie „ dobra oferta ” na pożyczkę.
• Pożyczki samochodowe obejmują proste odsetki, a nie odsetki składane. To jest dobre. Pożyczkobiorca zgadza się zwrócić pieniądze powiększone o zryczałtowany procent pożyczonej kwoty. (W przypadku odsetek składanych odsetki są naliczane wraz z upływem czasu, więc łączna zapłacona kwota rośnie w siłę).
• Kredyty samochodowe są „ amortyzowane ”. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, należne odsetki są naliczane z góry we wcześniejszych spłatach. Podczas załamania cen mieszkań właściciele domów, którzy byli winni więcej niż ich domy, byli warci do odsprzedaży, nazywano ” podwodnymi „. Podobnie, nabywcy samochodów mogą jeździć „pod wodą” przez długi czas, chyba że mieli dużą zaliczkę lub późną wymianę modelu, ponieważ samochód traci na wartości, gdy tylko wyprowadzisz go z parkingu.

Zgniatanie liczb

Poniższe przykłady pokazują, w jaki sposób rzeczywisty koszt samochodu zależy od wybranego kredytu samochodowego. W każdym przypadku samochód, zaliczka i kwota do sfinansowania są takie same: średnia cena wynosi 33 652 USD. Zadatek wynosi 10%. Sfinansowana kwota wyniesie 30 287 USD.

• Pożyczka w wysokości 4% na okres pięciu lat kosztowałaby 557,78 USD miesięcznie. Pod koniec tego okresu zapłaciłbyś 33 466,80 USD miesięcznych płatności. Dodaj 3 365,20 $ zaliczki, a rzeczywisty koszt samochodu wyniesie 36 832 $.
• Jeśli przedłużysz tę pożyczkę do ośmiu lat, miesięczna rata spadnie do 369,18 USD. Pod koniec tego okresu spłata pożyczki wyniosłaby 35 441,28 USD. Uwzględniając zaliczkę w wysokości 3365,20 USD, rzeczywisty koszt samochodu wzrasta do 38 806,48 USD.

Twoja miesięczna płatność – i całość

Ogromny wpływ na te liczby ma oprocentowanie pożyczki. Zastanów się, jak zmieniają się liczby, gdybyś musiał zapłacić stawkę 6% zamiast 4% za ten sam samochód.

• Miesięczna rata pięcioletniej pożyczki w wysokości 30 287 USD z oprocentowaniem 6% wyniosłaby 585,53 USD. Zapłaciłbyś 35.131,80 $ miesięcznych płatności. Dorzuć 10% zaliczki, a samochód kosztuje 38 497 $.
• W przypadku wydłużenia do 8 lat miesięczna rata pożyczki w wysokości 30 204 USD z oprocentowaniem 6% spada do 398,01 USD miesięcznie. Spłata pożyczki wyniosłaby 38 208,96 USD. Dodaj 10% zaliczki, a samochód kosztuje 41574,16 $.

Możesz obliczyć liczby za pomocą kalkulatora pożyczki BankRateMonitor.com.

Podsumowanie

Wybór kredytu samochodowego to zawsze kompromis. Jeśli masz napięty budżet, niższy rachunek miesięczny jest atrakcyjną opcją, ale oznacza więcej miesięcznych płatności i wyższą rzeczywistą cenę samochodu. Jeśli chcesz zapłacić najlepszą cenę za samochód i szybciej wyjść z zadłużenia, musisz zarządzać wysoką miesięczną płatnością.