W jaki sposób broker ubezpieczeniowy zarabia pieniądze?
Co to jest broker ubezpieczeniowy?
Broker ubezpieczeniowy to profesjonalista, który pośredniczy między konsumentem a firmą ubezpieczeniową, pomagając tym pierwszym w znalezieniu polisy najlepiej odpowiadającej ich potrzebom. Brokerzy ubezpieczeniowi reprezentują konsumentów, a nie firmy ubezpieczeniowe, dlatego nie mogą wiązać ochrony ubezpieczeniowej w imieniu ubezpieczyciela. Taka jest rola agentów ubezpieczeniowych, którzy reprezentują firmy ubezpieczeniowe i mogą realizować sprzedaż ubezpieczeń.
Broker ubezpieczeniowy zarabia na prowizjach ze sprzedaży ubezpieczeń osobom fizycznym lub firmom. Większość prowizji wynosi od 2% do 8% składek, w zależności od przepisów stanowych. Brokerzy sprzedają wszystkie rodzaje ubezpieczeń, w tym ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie wypadkowe, ubezpieczenie na życie i renty.
Kluczowe wnioski
- Kiedy zatrudniasz brokera ubezpieczeniowego, pracuje on bezpośrednio dla Ciebie.
- Z drugiej strony agent ubezpieczeniowy zwykle pracuje w imieniu firmy ubezpieczeniowej.
- Zakup ubezpieczenia może być skomplikowany, a pośrednik ubezpieczeniowy przeprowadza wszystkie badania dla klienta, aby pomóc mu wybrać polisę.
- Broker ubezpieczeniowy nie może zamknąć transakcji na polisie, tylko agent lub firma ubezpieczeniowa.
- Brokerzy ubezpieczeniowi do wykonywania zawodu potrzebują licencji stanowej.
Zrozumienie, w jaki sposób brokerzy ubezpieczeniowi zarabiają pieniądze
Głównym sposobem zarabiania przez brokera ubezpieczeniowego są prowizje i opłaty na podstawie sprzedanych polis ubezpieczeniowych. Prowizje te są zazwyczaj procentem opartym na kwocie rocznej składki, za którą polisa jest sprzedawana. Składka ubezpieczeniowa jest ilość pieniędzy osoba lub firma płaci za polisy ubezpieczeniowej. Składki ubezpieczeniowe są opłacane w przypadku polis obejmujących opiekę zdrowotną, samochód, mieszkanie, życie i inne.
Zarobiona składka stanowi dochód firmy ubezpieczeniowej. Stanowi również zobowiązanie, ponieważ ubezpieczyciel musi zapewnić ochronę roszczeń wysuwanych z polisy. Ubezpieczyciele wykorzystują składki na pokrycie zobowiązań związanych z polisami, które ubezpieczają. Mogą również zainwestować składkę, aby generować wyższe zyski i zrównoważyć niektóre koszty zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej, co może pomóc ubezpieczycielowi w utrzymaniu konkurencyjnych cen.
Ubezpieczyciele inwestują składki w aktywa o różnej płynności i stopie zwrotu, ale są zobowiązani do utrzymania określonego poziomu płynności. Państwowe organy regulacyjne ustalają liczbę płynnych aktywów niezbędnych do zapewnienia ubezpieczycielom możliwości wypłaty odszkodowań.
Broker ubezpieczeniowy lub agent często zarabia ryczałtową kwotę procentową od składki za pierwszy rok polisy, którą sprzedaje, a następnie mniejszą, ale stałą roczną spłatę dochodu rezydualnego przez cały okres obowiązywania polisy.
Reprezentowanie klientów
Broker ma reprezentować najlepsze interesy swoich klientów. Częścią obowiązków brokera jest zrozumienie sytuacji, potrzeb i wymagań klientów, aby znaleźć dla nich najlepszą polisę ubezpieczeniową w ramach swojego budżetu. Wybór odpowiedniego planu ubezpieczenia jest dość skomplikowany, a badania pokazują, że wiele osób wybiera mniej niż optymalny plan, opierając się wyłącznie na własnej ocenie.
Poza tym, że są dobrze zorientowani w ofertach wszystkich firm ubezpieczeniowych, brokerzy nie powinni faworyzować żadnej konkretnej firmy. Z tego powodu brokerzy otrzymują prowizję, a nie otrzymują płatności od firm ubezpieczeniowych, co może stworzyć negatywne zachęty, które niszczą zaufanie między brokerem a klientem.
Na brokerze spoczywa ważna odpowiedzialność za pomaganie ludziom w poruszaniu się między planami ubezpieczeniowymi, z których wiele ma subtelne różnice. Oprócz łączenia klientów z odpowiednią polisą, broker nadal ma zobowiązania wobec swoich klientów.
Broker świadczy usługi doradcze, aby pomóc określić, czy zasady powinny zostać zmienione, zapewnić pomoc w przestrzeganiu przepisów oraz pomóc w składaniu wniosków i otrzymywaniu świadczeń.
Rozporządzenie ubezpieczeniowe
Aby być na bieżąco ze zmieniającymi się przepisami i mieć pewność, że nadal wypełniają swoje obowiązki, brokerzy są licencjonowani przez stanowe agencje regulacyjne ds. Ubezpieczeń. W większości stanów licencja ta musi być odnawiana co dwa lata. Dopiero po sprzedaży polisy rozpoczyna się praca brokerów ubezpieczeniowych. Muszą regularnie spotykać się ze swoimi klientami i ustalać, czy ich obecna polityka odpowiada ich potrzebom.
Ścieżka kariery brokera ubezpieczeniowego
Podobnie jak agenci ubezpieczeniowi, brokerzy ubezpieczeniowi muszą mieć tytuł licencjata i często doświadczenie w sprzedaży lub biznesie, a także posiadać duże umiejętności interpersonalne i badawcze. Ponieważ brokerzy ubezpieczeniowi muszą przeglądać umowy w imieniu swoich klientów, dbałość o szczegóły w umowach i komfort analizy warunków są niezbędne, aby odnieść sukces na tej ścieżce kariery.
Chociaż brokerzy ubezpieczeniowi mogą obsłużyć tyle rodzajów ubezpieczeń, które im wygodnie sprzedają, zagłębianie się w jeden rodzaj i stanie się ekspertem może być korzystne.
Brokerzy muszą posiadać licencję w stanie, w którym praktykują, i będą musieli uczyć się i zdawać egzaminy z serii 6 i 7 przeprowadzane przez FINRA. Śledzenie na bieżąco zmian w przepisach ubezpieczeniowych to także dobry sposób na utrzymanie zaufania klientów.
Według PayScale, od 15 stycznia 2021 r., Średnia pensja brokera ubezpieczeniowego średniego szczebla wynosi około 70 000 USD rocznie. Jednak kwota ta będzie często wzrastać w miarę gromadzenia przez brokera ubezpieczeniowego doświadczenia i klientów. Według IBIS World, od stycznia 2021 r. W Stanach Zjednoczonych działa 412.850 brokerów ubezpieczeniowych i agencji.
Często zadawane pytania dotyczące brokerów ubezpieczeniowych
Jaka jest różnica między agentem ubezpieczeniowym a brokerem?
Brokerzy reprezentują i pracują w imieniu konsumentów, a agenci reprezentują i pracują dla firm ubezpieczeniowych. Brokerzy nie mogą sfinalizować sprzedaży ubezpieczenia, w przeciwieństwie do agentów.
Czy lepiej jest wykupić ubezpieczenie za pośrednictwem brokera?
Tak naprawdę nie możesz uzyskać ubezpieczenia za pośrednictwem brokera, ale pośrednik ubezpieczeniowy może pomóc Ci znaleźć najlepszą polisę. Gdy broker przeprowadzi wszystkie badania i przedstawi swoim klientom opcje, wybrana polisa musi być związana przez agenta ubezpieczeniowego lub firmę. Broker nie finalizuje transakcji.
Jaka jest różnica między brokerem ubezpieczeniowym a firmą ubezpieczeniową?
Firma ubezpieczeniowa sprzedaje ubezpieczenia, a broker znajduje najlepszą ofertę ubezpieczeniową, porównując polisy kilku firm ubezpieczeniowych.
Czy taniej jest uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem brokera?
Nie możesz kupić ubezpieczenia od brokera ubezpieczeniowego, ale może on pomóc Ci znaleźć najlepszą i niedrogą polisę.
Kim jest broker ubezpieczeniowy w Wielkiej Brytanii?
Broker ubezpieczeniowy w Wielkiej Brytanii jest podobny do brokera ubezpieczeniowego w USA. Działają jako łącznik między swoimi klientami a firmami ubezpieczeniowymi.