Jak przenosić akcje zwykłe od jednego brokera do innego?
Czasami inwestorzy muszą przenieść swój portfel inwestycyjny, w tym akcje, od jednego brokera do drugiego. Istnieje kilka powodów, dla których inwestorzy mogą przenosić akcje między brokerami, na przykład stary broker zakończył działalność lub obecny broker podniósł opłaty i prowizje. Innym powodem przenoszenia akcji od jednego brokera do drugiego jest skorzystanie z lepszej platformy transakcyjnej, badań online lub algorytmów robo-doradcy, aby handlować w Twoim imieniu.
Kluczowe wnioski
- Inwestorzy mogą zdecydować się na zmianę brokerów, a zautomatyzowane systemy mogą ułatwić łatwy transfer większości rodzajów inwestycji.
- Aby przenieść akcje od jednego brokera do drugiego, obaj brokerzy muszą być członkami National Securities Clearing Corporation.
- Usługa automatycznego transferu kont klientów (ACATS) umożliwia automatyczne przesyłanie zapasów.
- Broker, który przejmie portfel, zainicjuje transfer, komunikując się z obecnym brokerem.
- Nie wszystkie rodzaje inwestycji można łatwo przenosić między brokerami – na przykład renty lub inwestycje własne poprzedniego brokera.
Jak przemieszczane są zapasy
Akcje zwykłe akcje są najczęściej przenoszone z jednego pośrednika do drugiego za pomocą systemu informatycznego opartego na znanej jako usługi Wpłata na konto klienta Automated (ACATS). Przed ACATS stosowano ręczny system przenoszenia, który trwał znacznie dłużej i był podatny na błędy ludzkie.
Narodowy Securities Clearing Corporation (NSCC) opracowany ACATS, który może przenosić akcje, obligacje, środki pieniężne, fundusze powiernicze, fundusze, opcje i inne produkty inwestycyjne. Jednak tylko członkowie uprawnieni do NSCC ibanki będąceczłonkami Depozytariuszy mogą korzystać z ACATS.
Zarówno firma dostarczająca towar, jak i firma odbierająca mają indywidualne obowiązki w systemie ACATS. Na przykład, jeśli akcjonariusz chce przenieść swoje akcje zwykłe z firmy A do firmy B, firma B będzie początkowo odpowiedzialna za skontaktowanie się z firmą A w celu zażądania przeniesienia. Po przesłaniu przez firmę B wniosku o przeniesienie wraz z instrukcjami firma A musi albo zatwierdzić instrukcje, albo odrzucić lub zmienić wniosek w ciągu trzech dni roboczych. Jeśli nie ma wyjątku, przelew zostanie rozliczony w ciągu sześciu dni roboczych.1
Chociaż ACATS znacznie ogranicza błędy wynikające z ręcznego transferu, zaleca się inwestorom prowadzenie własnych rejestrów i zapewnienie dokładności portfela przed i po przeniesieniu.
Walidacja obejmuje potwierdzenie, że imię i nazwisko klienta oraz numer PESEL są zgodne z informacjami podanymi przez Firmę B. Po otrzymaniu wniosku o przelew i potwierdzeniu, Firma A musi anulować wszystkie otwarte zlecenia i nie może przyjmować żadnych nowych zamówień na koncie klienta. Firma A musi również zwrócić instrukcje przelewu firmie B wraz z listą pozycji papierów wartościowych i saldem środków pieniężnych na rachunku.
Po przeniesieniu brokerów
Po przeniesieniu akcji firma B jest odpowiedzialna za wszelkie sprawozdania dla akcjonariusza. Brokerzy są zobowiązani do dostarczania klientom sprawozdania finansowego co najmniej raz na kwartał. Eksperci zalecają również, aby klienci prowadzili odpowiednią dokumentację i dokonywali własnych obliczeń w celu podwójnego sprawdzenia, czy wszystkie aktywa zostały prawidłowo przeniesione. Gdy informacje o koncie klienta zostaną prawidłowo dopasowane, a firma otrzymująca zdecyduje się zaakceptować konto, firma dostarczająca zajmieokoło trzech dni na przeniesienie aktywów do nowej firmy.
Ograniczenia dotyczące przenoszenia aktywów
Istnieje kilka rodzajów papierów wartościowych, które nie mogą przejść przez system ACATS. Renty zakupione za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych nie mogą być przenoszone przez system.2 Aby przenieść agenta z aktem dożywotnim, klient musi wypełnić odpowiedni formularz w celu dokonania zmiany i zainicjowania procesu.
Renty można przenosić za pośrednictwem giełdy 1035, która jest rezerwą IRS, która umożliwia zwolnienie z podatku transferu produktów ubezpieczeniowych. Istnieją jednak wymagania, które należy spełnić, na przykład przeniesienie może wymagać tego samego produktu ubezpieczeniowego lub renty. Ponadto pierwotny dostawca może pobierać opłaty zwane opłatami za wykup, chociaż istnieją przypadki, w których można odstąpić od tych opłat.
W przypadku inwestorów, którzy posiadają renty w planie sponsorowanym przez pracodawcę, takim jak401 (k), przenoszenie rent stało się łatwiejsze dzięki uchwaleniu ustawy SECURE przez Kongres USA w 2019 r. Nowe orzeczenie sprawia, że renty są bardziej przenośne, co oznacza, że odejść z pracy, Twoja renta 401 (k) może zostać przeniesiona na inny plan w nowej pracy.
Istnieją jednak niekwalifikowalne papiery wartościowe, w zależności od przepisów biura maklerskiego lub banku przyjmującego. Wiele instytucji ma własne inwestycje, takie jak fundusze wspólnego inwestowania i inwestycje alternatywne, które mogą wymagać likwidacji i które mogą nie być dostępne do odkupienia za pośrednictwem nowego brokera. Ponadto, niektóre firmy nie może przenosić akcje nienotowane lub produkty finansowe, które handlu bez recepty (OTC).