Jak mogę uruchomić lub skonfigurować Roth 401 (k)?
Roth 401 (k) jest stosunkowo nowym alternatywą dla tradycyjnego 401 (k) plan emerytalny, z różnych ulg podatkowych.
Kluczowe wnioski
- Z Roth 401 (k) nie otrzymasz ulgi podatkowej od składek, ale wypłaty mogą być wolne od podatku.
- W przeciwieństwie do Roth IRA, nie ma limitów dochodów na Roth 401 (k), więc każdy może je otworzyć, niezależnie od tego, ile zarabia.
- Możesz wpłacić zarówno Roth 401 (k), jak i tradycyjny 401 (k), jeśli Twój pracodawca je oferuje.
Jak działa Roth 401 (k)
Podobnie jak Roth IRA, Roth 401 (k) są finansowane z dolarów po opodatkowaniu. Nie otrzymasz żadnych ulg podatkowych za pieniądze, które wpłacisz do Roth 401 (k), ale kiedy zaczniesz pobierać wypłaty z konta, pieniądze te będą wolne od podatku, o ile spełniasz określone warunki, takie jak posiadać konto od co najmniej pięciu lat i mieć co najmniej 59 lat.
Z drugiej strony tradycyjne 401 (k) są finansowane w dolarach przed opodatkowaniem, co zapewnia ulgę podatkową z góry. Ale wszelkie wypłaty z konta będą opodatkowane jako zwykły dochód.
Ta podstawowa różnica może sprawić, że Roth 401 (k) będzie dobrym wyborem, jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym niż w momencie otwarcia konta. Może tak być na przykład, jeśli jesteś na stosunkowo wczesnym etapie kariery lub jeśli stawki podatkowe znacznie wzrosną w przyszłości.
Jeśli jesteś pracownikiem
Możesz sfinansować Roth 401 (k) – czasami określany jako wyznaczony Roth – jeśli Twój pracodawca oferuje taki Roth w ramach opcji planu emerytalnego. Nie wszyscy pracodawcy to robią, ale ich liczba rośnie, zwłaszcza wśród dużych firm. Jeśli Twój pracodawca dorównuje Twoim składkom lub pewnym ich procentom, te pieniądze, w przeciwieństwie do Twoich własnych składek w Roth 401 (k), są traktowane jako składka przed opodatkowaniem i dlatego podlegają opodatkowaniu w momencie ich wycofania.
W przeciwieństwie do Roth IRA, które mają limity dochodów, możesz otworzyć Roth 401 (k) niezależnie od tego, ile zarabiasz. Inną kluczową różnicą między dwoma Rothami jest to, że jeśli nie pracujesz nadal dla firmy, przez którą masz Rotha, musisz generalnie pobierać wymagane minimalne rozkłady (RMD) od swojego Roth 401 (k) począwszy od wieku 72 lat;Z drugiej strony, Roth IRA nie mają żadnych RMD podczas twojego życia.
W przeciwieństwie do Roth IRA, Roth 401 (k) podlegają wymaganym minimalnym dystrybucjom.
Jeśli chcesz zabezpieczyć swoje zakłady, możesz mieć zarówno Roth 401 (k), jak i tradycyjny i podzielić swój wkład między nie. Maksymalna suma, jaką możesz przekazać na oba konta, jest taka sama, jak gdybyś miał tylko jedno konto:19 500 USD plus kolejne 6500 USD w postaci nadrabiania, jeśli masz 50 lat lub więcej.(Są to ograniczenia na 2021 r., Które mogą wzrosnąć w kolejnych latach wraz z kosztami utrzymania)
Jeśli jesteś pracodawcą
Jeśli oferujesz już plan 401 (k) swoim pracownikom i chciałbyś dodać do niego wyznaczoną opcję Roth 401 (k), usługodawca lub opiekun planu powinien być w stanie pomóc. IRS ma również informacje dla pracodawców na swojej stronie internetowej irs.gov. Obejmuje to publikacje 4222, 401 (k) Plany dla małych firm i publikację 4530, wyznaczone rachunki Roth poniżej 401 (k), 403 (b) lub rządowe plany 457 (b).