Jak kupować złoto za 401 (k)
Wielu inwestorów trudno oprzeć się urokowi metali szlachetnych – w szczególności inflacją, ponieważ cena metalu rośnie, gdy spada dolar amerykański.
Inwestorzy muszą wziąć pod uwagę to, że większość planów emerytalnych 401 (k) nie zezwala na bezpośrednie posiadanie fizycznego złota lub pochodnych złota, takich jak kontrakty terminowe lub opcje. Istnieją jednak pośrednie sposoby na zdobycie złota w 401 (k).
Kluczowe wnioski
- Zdecydowana większość planów 401 (k) nie pozwala jednostkom na bezpośrednie inwestowanie w fizyczne złoto.
- Istnieją jednakzłote IRA, które specjalizują się w przechowywaniu metali szlachetnych jako oszczędności emerytalnych.3
- Inwestorzy mogą jednak znaleźć określone fundusze inwestycyjne lub ETF, które przechowują akcje wydobywcze złota lub złota za pośrednictwem ich 401 (k) s.
- Przeniesienie 401 (k) na samodzielną IRA może dać inwestorom większy dostęp do bardziej zróżnicowanych rodzajów inwestycji w złoto.
Podstawy 401 (k)
Plan 401 (k) to program oszczędzania emerytalnego sponsorowany przez pracodawcę. Oferowane przez wielu pracodawców miliony Amerykanów polegają na tych uprzywilejowanych podatkowo planach inwestycyjnych, które pomogą im wygodnie przeżyć lata emerytalne.
Ludzie mogą przekierować część swojego wynagrodzenia przed opodatkowaniem na inwestycje długoterminowe, przy czym wielu pracodawców oferuje częściowe lub nawet 100% współmierne składki do pieniędzy zainwestowanych w plan przez pracowników. Na przykład, jeśli pracownik zainwestuje 100 dolarów na wypłatę na swoje 401 (k), pracodawca, który odpowiada 100%, wpłaciłby kolejne 100 dolarów do swojego planu.
Plany obejmują limity składek określone przez Internal Revenue Service (IRS). Na przykład pracownicy mogą odłożyć 19 500 USD ze swojej pensji na 401 (k) na 2020 i 2021. Każdy, kto ukończył 50 lat, może równieżwpłacać do swoich planów składki wyrównawcze w wysokości do 6500 USD rocznie.
Plany te są zazwyczaj obsługiwane przez zarządzającego funduszem lub grupę świadczącą usługi finansowe. Firmy zazwyczaj oferują pracownikom szereg różnych opcji inwestycyjnych, aby mogli zdywersyfikować swoje inwestycje, zwykle poprzez wybór funduszy inwestycyjnych. Zarejestrowani mają do wyboru różne fundusze, w tym fundusze o małej i dużej kapitalizacji, fundusze obligacji, fundusze indeksowe – wszystkie o różnym potencjale wzrostu.
Ponieważ plany te są tak ważne, osoby rejestrujące się mogą skorzystać z dużych możliwości rynkowych. Dlatego inwestorzy mogą być zainteresowani przeniesieniem części swoich aktywów z portfela inwestycyjnego 401 (k), aby czerpać zyski z cen metali szlachetnych i przemysłu złota.
401 (k) si Gold Investing
Jednym z najlepszych sposobów na pokonanie fali złota jest inwestowanie bezpośrednio w towar fizyczny. Ale jest pewien haczyk, jeśli chodzi o 401 (k) s: bardzo niewiele planów faktycznie pozwala inwestorom na wybór bezpośredniego inwestowania w złoto kruszcowe. W rzeczywistości zdecydowana większość planów 401 (k) nie pozwala osobom fizycznym na dokonywanie bezpośrednich inwestycji w metal szlachetny. Oznacza to, że nie możesz wyjść i kupić złotych monet kruszcowych lub złotych monet w ramach swojego portfela planu emerytalnego. Ale jeśli jesteś rozczarowany, nie przejmuj się, ponieważ nie wszystko jest stracone.
Zdecydowana większość planów 401 (k) nie pozwala zarejestrowanym na bezpośrednie inwestowanie w złoto.
Dla inwestorów, którzy są chętni do lokowania swoich pieniędzy w złoto, wciąż istnieją opcje. Jeśli Twój 401 (k) nie zapewnia łatwego dostępu do inwestycji w złoto, nadal możesz mieć pewną elastyczność w inwestowaniu w złoto za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych (ETF).
Złote fundusze powiernicze
Jeśli nie możesz zainwestować swoich pieniędzy w namacalne złoto, możesz zainwestować w metal szlachetny, kupując to, co w branży nazywa złotem papierowym, lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. Przeglądając opisy funduszy dołączone do planów 401 (k), inwestorzy mogą znaleźć jeden lub więcej potencjalnych funduszy wspólnego inwestowania, które oferują znaczną ekspozycję na złoto dzięki posiadaniu akcji spółek działających w branży wydobywczej złota.
Na przykład Fidelity Investments oferuje Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Jest to aktywnie zarządzany, tani i zorientowany na wartość fundusz. Na dzień 28 lutego 2021 r. Fundusz miał około 1,7 mld USD aktywów w zarządzaniu (AUM) i wskaźnik kosztów na poziomie 0,79%. Fundusz inwestuje głównie w spółki zajmujące się poszukiwaniem, wydobyciem i produkcją złota, takie jak Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada i Agnico Eagle Mines.
Złote fundusze ETF
Plan 401 (k) z opcją brokerską daje inwestorom indywidualnym swobodę inwestowania w znacznie szerszy zakres aktywów za pośrednictwem zwykłego rachunku maklerskiego, zapewniając w ten sposób dostęp do wszystkich rodzajów inwestycji w złoto. W przypadku pracowników objętych takim planem jednym z najprostszych i najtańszych sposobów uzyskania ekspozycji na złoto jest inwestowanie w fundusze typu ETF.
Fundusze ETF oferują inwestorom możliwość inwestowania w akcje funduszu, który posiada rzeczywisty kruszec, taki jak fundusz ETF iShares Gold Trust (IAU ) firmy BlackRock. Uruchomiony w styczniu 2005 r. Fundusz ETFzarządzał aktywami netto o wartości ponad 28,8 miliardów USD od marca 2021 r. Inną opcją jest ETF Sprott Gold Miners (SGDM) z aktywami o wartości ponad 216 milionów USD.
Pracownicy zapisani na 401 (k) z opcją brokerską mają również możliwość inwestowania w indywidualne akcje firm z branży złotniczej.
Self-Directed IRA Rollover
Pracownik, którego plan 401 (k) nie oferuje takiego rodzaju bezpłatnego dostępu do inwestowania w złoto, który spełnia jego cele inwestycyjne, może zdecydować się na rezygnację z 401 (k) na samodzielne inwestowanie na koncie emerytalnym (IRA). Ta opcja daje posiadaczom planu dostęp do praktycznie każdego rodzaju inwestycji w złoto, w tym akcji, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF, kontraktów terminowych na towaryi opcji.
Złota IRA, znany również jako Precious Metals IRA, to specjalny rodzaj indywidualnego konta emerytalnego, który pozwala inwestorom specjalnie dodać sztab złota lub monety lub innego zatwierdzonego metale szlachetne jako kwalifikowane inwestycji.3
Kiedy ktoś z planem 401 (k) odchodzi z pracy – tak jak w przypadku emerytowanego pracownika – istnieje opcja, aby po prostu przelać pieniądze 401 (k) na IRA. Jeśli plan 401 (k) jest realizowany przez obecnego pracodawcę, pracownik może poprosić pracodawcę o możliwość skorzystania z tak zwanego wycofania z pracy, w ramach którego pracownik może uzyskać fundusze 401 (k) przed przejściem na emeryturę lub innym poruszające wydarzenie.
Nie ma kary podatkowej, o ile pracownik ponownie zainwestuje środki w plan IRA lub alternatywny plan 401 (k) w ciągu 60 dni. Jednak tradycyjne IRA zwykle nie pozwalają na inwestycje w fizyczne złoto. Jedynym wyborem jest bezpośrednie umieszczenie pieniędzy w zapasach lub funduszach złota. Ale jeśli chcesz trzymać fizyczne złoto w swoim portfelu, samodzielne IRA pozwalają na tego typu inwestycje.3