Jak jesteś opodatkowany po sprzedaży funduszu powierniczego w Roth IRA?
Po wpłaceniu pieniędzy do Roth IRA możesz handlować funduszami powierniczymi lub innymi papierami wartościowymi na swoim koncie bez żadnych konsekwencji podatkowych. Dotyczy to również tradycyjnych IRA. Te dwa typy IRA różnią się jednak tym, co się dzieje, gdy sprzedajesz fundusz wspólnego inwestowania i wypłacasz pieniądze.
Natomiast w przypadku funduszy inwestycyjnych utrzymywanych poza IRA i innymi kontami uprzywilejowanymi podatkowo, za każdym razem, gdy sprzedasz fundusz, będziesz winien podatki od swoich zysków – nawet jeśli po prostu przenosisz pieniądze z jednego funduszu do drugiego w tym samym funduszu. firma.
Kluczowe wnioski
- Możesz handlować funduszami inwestycyjnymi w ramach swojego Roth IRA (lub tradycyjnego IRA) bez konsekwencji podatkowych.
- Jeśli planujesz sprzedać fundusz inwestycyjny w Roth IRA i wypłacić pieniądze, nie będziesz winien żadnego podatku, o ile spełniasz kryteria kwalifikującej się dystrybucji.
- W przypadku tradycyjnych IRA będziesz płacić podatek od zysków, a także od wcześniej nieopodatkowanych składek.
Różnice podatkowe między Roth a tradycyjnymi IRA
Roth IRA i tradycyjne IRA działają inaczej w odniesieniu do podatków. W przypadku Roth IRA pieniądze, które wpłacasz, są opodatkowane jako część Twojego dochodu i według bieżącej krańcowej stawki podatkowej za rok, w którym dokonujesz wpłaty.
Jednak w tradycyjnym IRA twoje składki są dokonywane z dochodu przed opodatkowaniem, co oznacza, że pieniądze nie są opodatkowane w tym momencie, ale zostaną opodatkowane, gdy ostatecznie pobierzesz wypłaty z konta. Obejmuje to zarówno Twoje pierwotne składki, jak i ich zarobki.
Oba typy IRA pozwalają uniknąć corocznego płacenia podatków od zysków kapitałowych lub innych dochodów generowanych na koncie. Jednak Roth i tradycyjne IRA różnią się znacznie pod względem traktowania tych zysków, gdy wycofujesz je z konta.
Kiedy wypłacasz pieniądze
W tradycyjnym IRA podatek jest tylko odroczony i będziesz musiał zapłacić podatki od składek i wszelkich zysków według zwykłych stawek podatku dochodowego. W przypadku Roth IRA te pieniądze są wolne od podatku, o ile spełniasz kryteria kwalifikującej się dystrybucji. Zwykle oznacza to, że musisz mieć co najmniej 59 lat i mieć konto od co najmniej pięciu lat, chociaż istnieje kilka innych specyficznych sytuacji, które również się kwalifikują. (Uwaga: możesz wycofać swoje pierwotne składki na Roth IRA w dowolnym momencie i bez podatku, jeśli zajdzie taka potrzeba).
Aby kwalifikować się do dystrybucji wolnej od podatku ze swojego Roth IRA, musisz mieć co najmniej 59½ i posiadać konto przez pięć lat lub dłużej.
Na przykład załóżmy, że masz fundusz inwestycyjny w Roth IRA, który urósł do 15 000 USD z początkowego wkładu w wysokości 5000 USD, a teraz chcesz go sprzedać i wypłacić pieniądze ze swojego konta. Zakładając, że jest to kwalifikowana dystrybucja, ani Twoja początkowa inwestycja w wysokości 5000 USD, ani zysk w wysokości 10000 USD nie podlegają opodatkowaniu, a pełne 15000 USD możesz robić, co chcesz.
Jednak w przypadku tradycyjnego podatku IRA cała Twoja dystrybucja byłaby opodatkowana według krańcowej stawki podatku od zwykłego dochodu. Na przykład, jeśli jesteś w 22% krańcowym przedziale podatkowym, wypłata 15 000 $ kosztowałaby cię 3 300 $ podatków, a netto zaledwie 117 000 $. Twój stan też może chcieć czegoś takiego.
W międzyczasie, jeśli trzymałeś pieniądze poza planem podatkowym, na przykład na zwykłym rachunku maklerskim, Twój zysk (10000 USD) byłby opodatkowany według stawki podatku od długoterminowych zysków kapitałowych, a nie stawki podatku dochodowego. Jeśli to 15%, byłbyś winien 1500 USD podatku.
Podsumowanie
Jeśli obawy o konsekwencje podatkowe powstrzymują Cię przed przenoszeniem pieniędzy w ramach IRA, czy to w systemie Roth, czy tradycyjnym, nie pozwól, aby Cię to powstrzymywało. Jeśli jednak sprzedajesz fundusz inwestycyjny w tradycyjnym IRA i planujesz wypłacić pieniądze, pamiętaj, że prawdopodobnie będziesz winny jakiś podatek.