Grupowe ubezpieczenie na życie
Co to jest grupowe ubezpieczenie na życie?
Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane swoim pracownikom lub członkom przez pracodawcę lub inny duży podmiot, taki jak stowarzyszenie lub organizacja pracownicza. Jest dość niedrogi, może nawet darmowy i jest dość powszechny w całym kraju. Ma stosunkowo niską kwotę ubezpieczenia i jest zwykle oferowany jako element pakietu świadczeń dla większego pracodawcy lub członkostwa.
Kluczowe wnioski
- Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane swoim pracownikom lub członkom przez pracodawcę lub inny duży podmiot, taki jak stowarzyszenie lub organizacja pracownicza.
- Grupowe ubezpieczenie na życie jest dość niedrogie, a nawet może być bezpłatne.
- Niektóre organizacje wymagają od członków grupy uczestnictwa przez minimalny czas, zanim otrzymają ubezpieczenie, co jest ogólnie dość podstawowe.
Zrozumienie grupowego ubezpieczenia na życie
Grupowe ubezpieczenie na życie to pojedyncza umowa ubezpieczenia na życie obejmująca grupę osób. Kupując grupowe ubezpieczenie na życie za pośrednictwem ubezpieczyciela na zasadach hurtowych dla swoich członków, firmy są w stanie zabezpieczyć koszty dla każdego pracownika, które są znacznie niższe niż w przypadku wykupienia indywidualnej polisy.
Osoby otrzymujące grupowe ubezpieczenie na życie mogą nie płacić z własnej kieszeni za świadczenia polisy. Osoby, które zdecydują się na bardziej zaawansowane ubezpieczenie równoległe, mogą zdecydować się na potrącenie ich części składki z wypłaty. Podobnie jak w przypadku zwykłych polis ubezpieczeniowych, ubezpieczeni są zobowiązani do podania jednego lub kilku beneficjentów przed wejściem polisy w życie. Beneficjentów można zmienić w dowolnym momencie w okresie obowiązywania gwarancji.
Typowa polisa grupowa dotyczy terminowych ubezpieczeń na życie, często odnawianych co roku w ramach otwartego procesu rejestracji firmy. Jest to przeciwieństwo do ubezpieczenia na całe życie, które zapewnia ochronę bez względu na to, kiedy umrzesz. Ubezpieczenia na całe życie mają charakter stały, mają wyższe składki i świadczenia pośmiertne oraz stanowią najpopularniejszy rodzaj ubezpieczeń na życie.
W przypadku grupowego ubezpieczenia na życie pracodawca lub organizacja kupująca polisę dla swoich pracowników lub członków zachowuje umowę ramową. Pracownicy, którzy wybierają ubezpieczenie w ramach polisy grupowej, zwykle otrzymują zaświadczenie o ubezpieczeniu, które jest potrzebne do przekazania kolejnej firmie ubezpieczeniowej w przypadku opuszczenia firmy lub organizacji i zakończenia ubezpieczenia.
Wymagania dotyczące grupowego ubezpieczenia na życie
Grupowe ubezpieczenia na życie generalnie wiążą się z określonymi warunkami. Niektóre organizacje wymagają od członków grupy uczestnictwa przez minimalny okres czasu, zanim uzyskają ochronę. Na przykład pracownik może potrzebować przejścia okresu próbnego, zanim będzie mógł skorzystać ze świadczeń pracowniczych z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego i na życie.
Ubezpieczenie jest zwykle ważne tylko tak długo, jak członek jest częścią grupy. Po odejściu członka, czy to poprzez rezygnację, czy zwolnienie, ochrona kończy się.
Grupowe ubezpieczenia na życie pozostają nienaruszone do momentu rozwiązania umowy przez ubezpieczonych lub opuszczenia grupy.
Zalety i wady grupowego ubezpieczenia na życie
Największą zaletą grupowych ubezpieczeń na życie dla pracowników jest ich stosunek jakości do ceny. Członkowie grupy zazwyczaj płacą bardzo mało, jeśli w ogóle cokolwiek. Wszelkie składki są pobierane bezpośrednio z ich tygodniowych lub miesięcznych zarobków brutto. Kwalifikacja do polis grupowych jest łatwa, z gwarancją ochrony dla wszystkich członków grupy. W przeciwieństwie do polis indywidualnych, ubezpieczenie grupowe nie wymaga badania lekarskiego.
Jednak niski koszt i wygoda to nie wszystko. Grupowe ubezpieczenie na życie zazwyczaj obejmuje tylko podstawową ochronę, co oznacza, że może nie spełniać potrzeb ubezpieczających. Typowe kwoty to 20 000, 50 000 USD lub jeden lub dwa razy więcej niż roczna pensja ubezpieczonego. Dlatego eksperci twierdzą, że powinno to być traktowane jako profit i uzupełnione oddzielną indywidualną polisą, a nie postrzegane jako wystarczające samodzielne pokrycie.
Inną wadą jest to, że pracodawca kontroluje polisę, co oznacza, że Twoje składki mogą wzrosnąć w zależności od decyzji, które podejmuje Twój pracodawca. Jeśli organizacja zdecyduje się wypowiedzieć grupowe ubezpieczenie na życie – lub osoba decyduje się na zmianę pracy – ochrona zwykle ustaje. Jednak były pracownik ma możliwość kontynuowania ubezpieczenia na poziomie indywidualnym. Oznacza to, że polisa jest przekształcana z grupowej polisy na życie na indywidualną, która wiąże się z wyższymi składkami. Chociaż wiele osób może nie chcieć większych kosztów, ci, którzy w innym przypadku nie byliby objęci ubezpieczeniem, skorzystają na konwersji, ponieważ badanie lekarskie nadal nie byłoby wymagane.
Niektóre organizacje pozwalają członkom grupy na wykupienie większej ochrony niż podstawowe ubezpieczenie na życie. To dodatkowe dobrowolne ubezpieczenie może mieć sens finansowy, ponieważ nawet dodatkowa składka będzie nadal oparta na tańszej stawce grupowej. Ta część zasad może być również przenoszona między zadaniami. W przeciwieństwie do podstawowej polisy grupowej, dodatkowe ubezpieczenie często wymaga od kandydatów wypełnienia kwestionariusza medycznego, ale może nie wymagać faktycznego badania fizycznego. To może być dobra opcja dla osób, których problemy zdrowotne mogą utrudniać zakwalifikowanie się do przystępnej indywidualnej polisy.
Szukając polisy uzupełniającej plan pracodawcy, dokładnie zbadaj i porównaj wszystkie opcje, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą możliwą polisę na życie.