Limit podłogowy
Co to jest limit dolny?
Górny limit – nazywany również „dolnym limitem kredytowym” – to maksymalne obciążenie karty kredytowej bez uzyskania uprzedniej autoryzacji. W związku z tym limit dolny ma na celu ochronę przed ryzykiem kradzieży karty kredytowej.
Kluczowe wnioski
- Limit dolny to maksymalna opłata, jaką można obciążyć kartę kredytową bez uprzedniej autoryzacji.
- Historycznie limity dolne były ustalane przez sklepy i wymagały wykonania fizycznego odcisku karty kredytowej.
- Obecnie autoryzacje transakcji są realizowane niemal natychmiastowo poprzez sieć płatności elektronicznych. Dlatego limity dolne są mniej widoczne niż w przeszłości.
Jak działają ograniczenia podłogowe
W przeszłości akceptanci weryfikowali transakcje klientów, pobierając fizyczne odciski karty kredytowej. Ponieważ jednak był to proces czasochłonny, był on zwykle wykonywany tylko dla transakcji o określonej wielkości. Dokładny rozmiar zmieniał się w zależności od sklepu i stał się znany jako „limit piętra sklepu”. Każdy zakup za mniej niż dolny limit można było zrealizować bez fizycznej weryfikacji karty, podczas gdy większe zakupy wymagały weryfikacji.
Obecnie limity dolne straciły na znaczeniu ze względu na łatwość autoryzacji płatności elektronicznych. Ponieważ ta autoryzacja nie wymaga już fizycznych nadruków, ale zamiast tego jest przeprowadzana za pośrednictwem terminala sprzedawcy (POS), większość transakcji wymaga obecnie weryfikacji nawet dla stosunkowo niewielkich kwot.
Istnieją jednak przypadki, w których nadal stosowane są ograniczenia podłogowe. Gdy terminal POS nie może uzyskać dostępu do bramki płatniczej – na przykład z powodu braku prądu lub problemów z połączeniem internetowym – akceptanci często pozwalają na realizację transakcji bez autoryzacji, pod warunkiem, że są one poniżej określonego rozmiaru. Podobnie, niektóre sklepy nadal używają fizycznych odcisków kart i innych ręcznych metod autoryzacji jako rozwiązania zapasowego na wypadek awarii systemów elektronicznych. W takich okolicznościach często stosuje się ograniczenia podłogowe.
Przykład limitu w świecie rzeczywistym
Emma jest właścicielką małego sklepu spożywczego, który przetwarza dziennie około 1500 USD. Rozpoczynając swój sklep, musiała opracować zasady, które zrównoważyłyby jej potrzebę ochrony przed oszustwami z pragnieniem wygody klientów.
Jednym z jej kluczowych zadań było wybranie odpowiedniego limitu dolnego, który będzie używany, gdy płatności elektroniczne są niedostępne. Jeśli wybierze zbyt wysoki limit dolny, może narazić się na oszukańcze płatności. Z drugiej strony wybranie bardzo niskiego limitu może spowodować frustrację klientów i zwiększyć czas i pracę wymaganą do zakończenia sprzedaży. Obserwując, że jej średnia wielkość transakcji wynosi poniżej 20 USD, zdecydowała się na limit dolny w wysokości 50 USD.
Na szczęście dla Emmy kwestia limitów podłogi rzadko pojawiała się w zwykłej działalności. Z wyjątkiem rzadkich przypadków, gdy jej połączenie internetowe uległo awarii, jej system płatności elektronicznych automatycznie przeprowadzał własne autoryzacje transakcji, chroniąc zarówno ją, jak i jej klientów przed ryzykiem oszustwa.