Zostać analitykiem finansowym

W branży usług finansowych jedną z najbardziej pożądanych karier jest praca analityka. Główną rolą analityka finansowego jest przeglądanie danych w celu identyfikacji możliwości lub oceny wyników decyzji biznesowych lub zaleceń inwestycyjnych. Analitycy finansowi mogą pracować w firmie zarówno na stanowiskach młodszych, jak i starszych, i jest to nisza, która często prowadzi do innych możliwości zawodowych.

Sektor usług finansowych jest konkurencyjny, a to może być trudne do złamania w tej dziedzinie. Jeśli interesuje Cię kariera analityka finansowego, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co możesz zrobić, aby przygotować się do tej pracy.

Kim jest analityk finansowy?

Analitycy finansowi analizują dane finansowe i wykorzystują swoje ustalenia, aby pomóc firmom w podejmowaniu decyzji biznesowych. Często ich analiza ma na celu informowanie o decyzjach inwestycyjnych firm.

Mówiąc dokładniej, analitycy finansowi  badają warunki makroekonomiczne i mikroekonomiczne, a także podstawy przedsiębiorstwa, aby tworzyć prognozy dotyczące przedsiębiorstw, sektorów i branż. Często zalecają również sposób działania, taki jak kupno lub sprzedaż akcji firmy w oparciu o jej ogólne wyniki i perspektywy.

Analityk musi być świadomy aktualnych zmian w dziedzinie, w której się specjalizuje, a także przygotowywania modeli finansowych do przewidywania przyszłych warunków ekonomicznych dla dowolnej liczby zmiennych.

Nie wszyscy analitycy finansowi analizują rynki akcji lub obligacji lub pomagają pracodawcom w dokonywaniu inwestycji. Firmy mogą również zatrudnić analityka, który wykorzysta dane liczbowe do określenia skuteczności różnych technik marketingowych w stosunku do kosztów. Firmy korzystające z modelu franczyzowego często mają analityków finansowych odpowiedzialnych za śledzenie poszczególnych franczyz lub grup franczyz w danym regionie geograficznym. Analitycy określają mocne i słabe strony i przygotowują prognozy zysków i strat.

Wymagane umiejętności i wykształcenie

W porównaniu z wieloma wysoko płatnymi karierami kwalifikacje do zostania analitykiem finansowym są znacznie mniej sztywne i dobrze zdefiniowane. W przeciwieństwie do prawa i medycyny nie istnieją minimalne wymagania edukacyjne dotyczące całej kariery. To, czy napotkasz jakiekolwiek wymagane licencje, zależy od czynników, takich jak Twój pracodawca i Twoje konkretne obowiązki zawodowe.

To powiedziawszy, w XXI wieku tytuł licencjata – najlepiej ze specjalizacją w  ekonomii, finansach lub statystyce  – stał się de facto wymogiem, aby zostać analitykiem finansowym. Inne kierunki, które są mile widziane, to księgowość i matematyka, a nawet biologia i inżynieria – zwłaszcza jeśli ktoś ma zamiar specjalizować się jako analityk w tych branżach. Konkurencja jest zbyt duża, a tytuły licencjackie lub zaawansowane są zbyt powszechne na rynku pracy, aby mieć poważne szanse ubiegania się o stanowisko analityka z tytułem mniejszym niż licencjat.

Wielkie banki inwestycyjne, w których wypłacane są MBA z wysoko ocenianej szkoły biznesu. Absolwenci MBA są często zatrudniani jako starsi analitycy zaraz po ukończeniu szkoły biznesu.

Niezależnie od wykształcenia, udana kariera analityka finansowego wymaga silnych umiejętności ilościowych, umiejętności rozwiązywania problemów przez ekspertów, biegłości w posługiwaniu się logiką i ponadprzeciętnych umiejętności komunikacyjnych. Analitycy finansowi muszą przetwarzać dane, ale muszą również przekazywać swoje ustalenia przełożonym w sposób jasny, zwięzły i przekonujący.

Egzaminy certyfikacyjne do zdawania

Jeśli nie jesteś studentem studiów magisterskich MBA ani ekonomią w ramach studiów licencjackich, możesz rozważyć przystąpienie do egzaminów Series 7 i Series 63 lub udział w programie Chartered Financial Analyst (CFA ® ). Należy pamiętać, że udział w egzaminie Series 7 będzie wymagał sponsorowania przez firmę członkowską FINRA lub organizację regulacyjną. Od października 2018 r. FINRA będzie odpowiadać na typowe pytania z serii 7 (wraz z kilkoma innymi testami) i składać je na nowy egzamin zwany egzaminem Securities Industry Essentials (SIE). Do egzaminu SIE można przystąpić bez żadnego sponsorowania i może to bardzo pozytywnie wpłynąć na Twoje CV.

Chociaż egzamin CFA jest wysoce techniczny, egzaminy Series 7 i Series 63 są innymi sposobami wykazania podstawowej znajomości warunków inwestowania i praktyk księgowych. Jeśli spojrzysz na przykładowy egzamin CFA i wydaje się on przytłaczający, zacznij od przystąpienia do SIE, a następnie przejdź do egzaminu CFA lub rozpocznij rozmowę kwalifikacyjną na stanowiska młodszego analityka po zdaniu SIE. Wiele instytucji oferuje również programy szkoleniowe dla dobrze rokujących kandydatów w tej dziedzinie.

Rodzaje stanowisk analityków

Dziedzina analizy finansowej jest szeroka i obejmuje różnorodne stanowiska i ścieżki kariery. W branży finansowej / inwestycyjnej trzy główne kategorie analityków to ci, którzy pracują dla:

• Firmy kupujące (domy inwestycyjne, które zarządzają własnymi środkami)
• Firmy sprzedające
• Banki inwestycyjne

Analitycy finansowi mogą również pracować dla lokalnych i regionalnych banków, firm ubezpieczeniowych, pośredników w inwestycjach w nieruchomości i innych firm opartych na danych. Każda firma, która często podejmuje ważne decyzje dotyczące wydawania pieniędzy, jest miejscem, w którym analityk finansowy może potencjalnie dodać wartość.

Analitycy strony kupującej

Większość analityków finansowych pracuje po tak zwanej stronie kupującej. Pomagają swoim pracodawcom w podejmowaniu decyzji o tym, jak wydać ich pieniądze, czy to oznacza inwestowanie w akcje i inne papiery wartościowe dla własnego funduszu, kupowanie nieruchomości przynoszących dochód (w przypadku firmy inwestującej w nieruchomości), czy też przeznaczanie pieniędzy na marketing. Niektórzy analitycy wykonują swoją pracę nie dla konkretnego pracodawcy, ale dla firmy zewnętrznej, która dostarcza analizy finansowe swoim klientom. To pokazuje wartość tego, co robi analityk finansowy; wokół niego istnieje cała branża.

Analitycy finansowi od strony kupującej rzadko mają ostatnie słowo w kwestii tego, jak ich pracodawcy lub klienci wydają swoje pieniądze. Jednak odkrywane przez nich trendy i tworzone przez nich prognozy są nieocenione w procesie decyzyjnym. Ponieważ globalne rynki finansowe ewoluują szybciej niż kiedykolwiek, a otoczenie regulacyjne zmienia się pozornie codziennie, jest oczywiste, że popyt na wykwalifikowanych analityków finansowych po stronie kupujących wzrośnie tylko w przyszłości.

Analitycy sprzedawcy

W firmie sprzedającej analitycy oceniają i porównują jakość papierów wartościowych w danym sektorze lub branży. Na podstawie tej analizy, to wtedy pisać raporty badawcze z pewnych zaleceń, takich jak „kup , ” „sprzedać”, „zdecydowanie kupuj”, „sprzedaj” lub silny „trzymaj”. Śledzą również akcje znajdujące się w portfelu funduszu w celu określenia, kiedy / czy pozycja funduszu w tych akcjach powinna zostać sprzedana. Zalecenia tych analityków mają duże znaczenie dla branży inwestycyjnej, w tym dla osób zatrudnionych w firmach kupujących.

Być może najbardziej prestiżową (i najlepiej płatną) pracą analityka finansowego jest praca analityka strony sprzedającej w dużym banku inwestycyjnym. Ci analitycy pomagają bankom wyceniać własne produkty inwestycyjne i sprzedawać je na rynku. Gromadzą dane o akcjach i obligacjach banku i wykorzystują analizę ilościową do prognozowania, jak te papiery będą zachowywać się na rynku. Na podstawie tych badań rekomendują klientom banku kupno i sprzedaż, kierując ich na określone papiery wartościowe z menu produktów banku.

Nawet w ramach tych specjalności istnieją podgrupy: analitycy, którzy koncentrują się na akcjach lub instrumentach o stałym dochodzie. Wielu analityków specjalizuje się jeszcze bardziej w konkretnym sektorze lub branży. Analityk może na przykład skoncentrować się na energii lub technologii.

Analitycy bankowości inwestycyjnej i kapitałowej

Analitycy z firm zajmujących się bankowością inwestycyjną często odgrywają rolę w określaniu, czy niektóre transakcje między firmami, takie jak pierwsze oferty publiczne (IPO), fuzje i przejęcia (M&A), są wykonalne, w oparciu o podstawy korporacyjne. Analitycy oceniają bieżące warunki finansowe – a także w dużym stopniu opierają się na modelowaniu i prognozowaniu – w celu wydania zaleceń, czy dana fuzja jest odpowiednia dla klienta tego banku inwestycyjnego, czy też klient powinien zainwestować kapitał wysokiego ryzyka w przedsiębiorstwo.

Analitycy, którzy pomagają w podejmowaniu decyzji kupna i sprzedaży dla dużych banków i którzy próbują zlokalizować obiecujące możliwości IPO, nazywani są analitykami akcji. Koncentrują się przede wszystkim na rynkach akcji; pomagają znaleźć firmy, które oferują najbardziej lukratywne możliwości posiadania. Zazwyczaj analitycy giełdowi należą do najlepiej opłacanych specjalistów w dziedzinie analizy finansowej. Jest to częściowo funkcja ich pracodawców; wielkie banki inwestycyjne wykorzystują ogromne pensje, aby zwabić najlepsze talenty.

Analitycy giełdowi często mają do czynienia z ogromnymi sumami pieniędzy. Kiedy dokonują zwycięskiej prognozy, pracodawca zyskuje często w milionach dolarów. W związku z tym analitycy giełdowi są sowicie wynagradzani.

Mediana wynagrodzenia nie jest przeciętna

Większość analityków finansowych zarabia znacznie mniej niż osoby wykonujące inne zawody w branży finansowej, zwłaszcza w Nowym Jorku. Jednak średni roczny dochód początkującego analityka finansowego jest znacznie wyższy niż średni roczny dochód pracownika najemnego w pełnym wymiarze czasu pracy lub pracownika najemnego w Stanach Zjednoczonych ogółem. Od czwartego kwartału podatkowego 2019 r., Według US Bureau of Labor Statistics (BLS), średni tygodniowy dochód pełnoetatowego pracownika najemnego w USA wynosił 936 USD. W przypadku 40-godzinnego tygodnia pracy oznacza to roczny dochód w wysokości około 48 672 USD.

Według danych Amerykańskiego średni roczny dochód analityków finansowych na wszystkich poziomach doświadczenia w maju 2018 r. Wyniósł 85 660 USD rocznie (lub 41,18 USD na godzinę). Tak więc, średnio analitycy finansowi rozpoczynają znacznie lepiej płatną pracę niż typowy pracownik. Ponadto analitycy finansowi w dużych firmach z Wall Street często zarabiają znacznie więcej, nawet w pierwszym roku. W rzeczywistości uzyskanie łącznego wynagrodzenia w wysokości 140 000 USD lub więcej jest wspólnym celem analityków pierwszego roku w bankach inwestycyjnych.

Perspektywa pracy analityka finansowego

Perspektywy pod względem zatrudnienia są dobre dla zawodu analityka finansowego. Chociaż jest to konkurencyjna dziedzina, w 2018 r. Według najnowszych dostępnych statystyk BLS było około 329 500 miejsc pracy w tej dziedzinie, zawód ten powinien wzrosnąć o około 6% w dekadzie między 2018 a 28 rokiem, co oznacza wzrost o 20 300 stanowisk. Uwagi BLS:

Popyt na analityków finansowych rośnie wraz z ogólną aktywnością gospodarczą. Analitycy finansowi będą potrzebni do oceny możliwości inwestycyjnych, gdy zakładane są nowe firmy lub rozwijają się istniejące firmy. Ponadto wschodzące rynki na całym świecie zapewniają nowe możliwości inwestycyjne, które wymagają wiedzy na temat regionów geograficznych, w których te rynki się znajdują.

Stany z najwyższym poziomem zatrudnienia w tym zawodzie, w porządku malejącym: Kalifornia, Nowy Jork (gdzie znajduje się fizyczna lokalizacja Wall Street), Teksas, Floryda i Illinois. Inne obszary o wysokiej randze to Waszyngton, Delaware, Connecticut i Massachusetts. Najlepiej opłacanymi stanami dla analityków są Nowy Jork, Waszyngton, Connecticut, Massachusetts i Alaska.

Czego można się spodziewać w pracy

Analitycy finansowi muszą zachować czujność, jeśli chodzi o gromadzenie informacji na poziomie makroekonomicznym, a także gromadzenie informacji o konkretnych przedsiębiorstwach, w szczególności oceniając ich podstawy finansowe za pomocą bilansów przedsiębiorstw. Aby być na bieżąco z wiadomościami finansowymi, analitycy będą musieli dużo czytać w swoim czasie. Analitycy często przeglądają publikacje, takie jak The Wall Street Journal, The Financial Times i The Economist, a także strony internetowe poświęcone finansom.

Bycie analitykiem często wiąże się również z dużą ilością podróży. Niektórzy analitycy odwiedzają firmy, aby z pierwszej ręki przyjrzeć się działaniom na poziomie gruntu. Analitycy również często uczestniczą w konferencjach ze współpracownikami, którzy mają tę samą specjalizację co oni.

W biurze analitycy uczą się biegle posługiwać się arkuszami kalkulacyjnymi, relacyjnymi bazami danych oraz pakietami statystycznymi i graficznymi. Korzystają z tych narzędzi w celu opracowywania zaleceń dla kierownictwa wyższego szczebla oraz tworzenia szczegółowych prezentacji i raportów finansowych, które obejmują prognozowanie, analizę kosztów i korzyści oraz analizę trendów. Analitycy również interpretują transakcje finansowe i muszą weryfikować dokumenty pod kątem ich zgodności z przepisami rządowymi.

Możliwości rozwoju

Jeśli chodzi o protokół między biurami, analitycy zwykle współpracują ze sobą jako współpracownicy, a jednocześnie raportują do zarządzającego portfelem lub innego wyższego kierownictwa. Młodszy analityk może awansować na stanowisko starszego analityka przez okres od trzech do pięciu lat. Dla starszych analityków, którzy nadal poszukują możliwości rozwoju zawodowego, istnieje możliwość zostania menedżerem portfela, partnerem w banku inwestycyjnym lub starszym menedżerem w banku detalicznym lub firmie ubezpieczeniowej. Niektórzy analitycy zostają doradcami inwestycyjnymi lub finansowymi.

Zestaw umiejętności zapewniający sukces

Młodzi analitycy odnoszący największe sukcesy to ci, którzy zdobywają biegłość w korzystaniu z arkuszy kalkulacyjnych, baz danych i prezentacji PowerPoint oraz uczą się innych aplikacji. Jednak najbardziej skuteczni starsi analitycy to ci, którzy nie tylko poświęcają wiele godzin, ale także rozwijają relacje interpersonalne z przełożonymi i mentorują innych młodszych analityków. Awansowani analitycy uczą się także rozwijać umiejętności komunikacyjne i interpersonalne, przygotowując pisemne i ustne prezentacje, które robią wrażenie na kadrze kierowniczej wyższego szczebla.

Podsumowanie

Kariera analityka finansowego wymaga przygotowania i ciężkiej pracy. Ma również potencjał, aby zapewnić nie tylko korzyści finansowe, ale prawdziwą satysfakcję wynikającą z bycia integralną częścią krajobrazu biznesowego.