Financial Planner: ścieżka kariery i kwalifikacje
Jaka jest ścieżka kariery dla planisty finansowego?
Planowanie finansowe to kariera, która oferuje znaczny potencjał zarobkowy i doskonałe perspektywy wzrostu zatrudnienia. Mediana wynagrodzenia osobistego doradcy finansowego w 2019 r. Wyniosła 87850 USD. Ponad 271 000 osób było zatrudnionych jako planiści finansowi w 2018 r., A liczba ta będzie rosnąć o 7% rocznie do 2028 r.
Planowanie finansowe to dość nowa nisza w dziedzinie profesjonalistów inwestycyjnych. Jeszcze kilkadziesiąt lat temu prawdopodobieństwo otrzymania porady finansowej od maklera giełdowego, bankiera lub sprzedawcy ubezpieczeń było większe. Obecnie planiści finansowi pomagają klientom poskładać wszystkie części układanki finansowej.
Kluczowe wnioski
- Planiści finansowi ściśle współpracują z klientami, pomagając im budować portfel inwestycyjny, aby zabezpieczyć finansowo wygodną przyszłość.
- Większość planistów finansowych ma tytuł licencjata w dziedzinie finansów lub stopień naukowy z zakresu nauk humanistycznych, który kładzie nacisk na umiejętności interpersonalne.
- Wielu planistów finansowych uzyskuje również akredytację Certified Financial Planner (CFP) lub Chartered Financial Analyst (CFA).
Wymagania, aby zostać planistą finansowym
Tytuł licencjata w dziedzinie związanej z finansami jest typowym punktem wyjścia, ale niektóre firmy zatrudniają również absolwentów nauk humanistycznych, takich jak psychologia. Planista finansowy wymaga umiejętności budowania zaufania z klientami, wyjaśniania złożonych produktów finansowych w prosty sposób i uzyskiwania poparcia klienta dla planu działania. Umiejętności interpersonalne są często uważane za ważniejsze niż szczegółowa wiedza na temat funduszy inwestycyjnych i strategii handlowych.
Master of Business Administration (MBA) może pomóc Planowanie finansowe wspinać się po korporacyjnej drabinie ku stanowisku kierowniczym. Czasami wśród menedżerów można zobaczyć doktoraty z dziedzin związanych z finansami, ale najczęściej są to osoby posiadające MBA.
Płace roczne są najwyższymi sześcioma liczbami dla planistów finansowych pracujących w Nowym Jorku, Dystrykcie Kolumbii, Illinois, Connecticut i Massachusetts.
Orzecznictwo
Wielu planistów finansowych uzyskuje akredytację. Złote standardy to Certified Financial Planner (CFP) i Chartered Financial Analyst (CFA).3 W przypadku księgowych podobną akredytacją jest Certified Public Accountant (CPA).
Aby uzyskać certyfikat CFP, kandydaci muszą posiadać tytuł licencjata i ukończyć kursy dotyczące planowania finansowego w ramach programu zarejestrowanego w Radzie CFP. Muszą również odbyć 6000 godzin doświadczenia zawodowego związanego z planowaniem finansowym lub 4000 godzin praktyki zawodowej, która spełnia dodatkowe wymagania. Sam egzamin to test ze 170 pytaniami, przeprowadzany w dwóch, 3-godzinnych sesjach.
Kandydaci muszą również udowodnić, że są godnymi powiernikami zdolnymi do ciągłego służenia interesom klienta. Wszyscy kandydaci muszą wyrazić zgodę na szczegółowe sprawdzenie przeszłości przed przyznaniem CFP.
CFA jest często uważane za trudniejszą do uzyskania akredytację niż CFP. Wymaga czterech lat doświadczenia i zaliczenia trzech wyczerpujących egzaminów. Obydwa certyfikaty znacząco poprawiają perspektywy zatrudnienia.
Istnieje równieżcertyfikat Chartered Financial Consultant (ChFC). Ten program nie wymaga tytułu licencjata, ale jest zalecany. Kandydaci muszą ukończyć osiem kursów z takich przedmiotów, jak planowanie ubezpieczeń, podatki dochodowe, planowanie emerytalne i planowanie majątkowe.
Koncesjonowanie
Chociaż planowanie finansowe z technicznego punktu widzenia nie wymaga licencjonowania, niektórzy planiści finansowi decydują się na uzyskanie licencji, takich jak Series 6, Series 7 lub Series 63, od Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). To umożliwia im sprzedaż akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeń i wszystkiego, czego klient może potrzebować. Te licencje mogą wymagać członkostwa w organizacjach samoregulacyjnych.
Ścieżka kariery
Ponieważ wszystkie główne jednostki certyfikujące wymagają kilkuletniego doświadczenia w branży, większość planistów finansowych zaczyna na niższych stanowiskach, pracując w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin podczas kończenia studiów.
Po uzyskaniu certyfikatu planista finansowy może przyjmować klientów bez nadzoru. Wynagrodzenia różnią się w zależności od regionu, a najbardziej opłacani są planiści finansowi w Nowym Jorku, Dystrykcie Kolumbii, Illinois, Connecticut i Massachusetts. Większość planistów finansowych otrzymuje również roczne premie i / lub udział w zyskach, które z łatwością mieszczą się w przedziale pięciocyfrowym.
87.850 $
Mediana rocznego wynagrodzenia osobistych doradców finansowych w 2019 r.
Wielu planistów finansowych zadowala się pozostaniem w swoich rolach, przechodząc do klientów o wyższej wartości netto i wyższych poziomach wynagrodzenia. Starszy planista finansowy w dużej firmie może zarobić sześciocyfrową pensję podstawową wraz z odpowiadającą jej roczną premią w stosunkowo mało stresującej sytuacji w pracy.
Niektórzy planiści finansowi wolą pracować na własny rachunek po uzyskaniu certyfikatów. Ponieważ koszt prowadzenia działalności jest w zasadzie ceną małej powierzchni biurowej, wielu uważa, że potencjalne zarobki są wyższe niż zwykłe zatrudnienie w firmie finansowej. Kluczem do niezależności i samozatrudnienia jest zbudowanie sieci kontaktów i stabilnej bazy klientów.