Innowacje finansowe
Co to jest innowacja finansowa
Innowacje finansowe to proces tworzenia nowych produktów, usług lub procesów finansowych.
Innowacje finansowe są wynikiem postępu w zakresie instrumentów finansowych i systemów płatności wykorzystywanych do udzielania i zaciągania pożyczek. Zmiany te – obejmujące aktualizacje technologii, transfer ryzyka oraz generowanie kredytów i kapitału – zwiększyły dostępne kredyty dla pożyczkobiorców i dały bankom nowe i mniej kosztowne sposoby pozyskiwania kapitału własnego.
Kluczowe wnioski
- Innowacja finansowa odnosi się do procesu tworzenia nowych produktów, usług lub procesów finansowych lub inwestycyjnych.
- Zmiany te mogą obejmować zaktualizowaną technologię, zarządzanie ryzykiem, transfer ryzyka, generowanie kredytów i kapitału, a także wiele innych innowacji.
- Ostatnie innowacje finansowe obejmowały finansowanie społecznościowe, technologię bankowości mobilnej i technologię przekazów pieniężnych.
Zrozumienie innowacji finansowych
Innowacje finansowe to termin ogólny, który można podzielić na określone kategorie w oparciu o aktualizacje różnych sfer systemu finansowego. Chociaż poniższa lista nie jest wyczerpująca, główne innowacje finansowe pojawiły się w zakresie pozyskiwania kapitału własnego, przekazów pieniężnych i bankowości mobilnej.
Finansowanie społecznościowe inwestycji zaczęło się otwierać i uczynić proces pozyskiwania kapitału własnego bardziej demokratycznym. Podczas gdy inwestowanie w spółki na wczesnym etapie rozwoju i we wczesnej fazie wzrostu było zarezerwowane dla nielicznych uprzywilejowanych osób (głównie inwestorów instytucjonalnych), nowa infrastruktura umożliwiła indywidualnym inwestorom detalicznym inwestowanie w projekty, które ich pasjonują i / lub mają inne powiązania za niewielką kwotę. Osoby fizyczne otrzymują akcje nowej spółki proporcjonalnie do zainwestowanej kwoty.
Dwie popularne platformy crowdfundingu udziałowego to SeedInvest i FundersClub. Ponadto platformy mikropożyczek, takie jak LendingClub i Prosper, umożliwiają finansowanie dłużne w ramach finansowania społecznościowego. W tej klasie aktywów, zamiast stać się właścicielami części przedsiębiorstwa, osoby fizyczne stają się wierzycielami i otrzymują regularne spłaty odsetek do czasu całkowitej spłaty pożyczki.
Przekazy pieniężne to kolejny obszar, w którym przekształcają się innowacje finansowe. Przekazy pieniężne to środki, które emigranci odsyłają z powrotem do swojego kraju pochodzenia przelewem bankowym, pocztą lub przelewem internetowym. Biorąc pod uwagę wielkość tych przelewów na całym świecie, przekazy pieniężne mają znaczenie gospodarcze dla wielu krajów, które je otrzymują. Na początku XXI wieku Bank Światowy utworzył bazę danych, w której można było porównać ceny różnych usług transferowych. Fundacja Gatesa zaczęła następnie śledzić przekazy pieniężne w 2011 r. Western Union i Moneygram kiedyś zmonopolizowały przekazy pieniężne; Jednak w ostatnich latach startupy takie jak Transferwise i Wave konkurowały ze swoimi tańszymi aplikacjami.
Wreszcie bankowość mobilna wprowadziła istotne innowacje dla klientów detalicznych. Obecnie wiele banków, takich jak TD Bank, oferuje wszechstronne aplikacje z opcjami deponowania czeków, płacenia za towary, przesyłania pieniędzy znajomym lub natychmiastowego znajdowania bankomatu. Wciąż ważne jest, aby klienci nawiązali bezpieczne połączenie przed zalogowaniem się do aplikacji bankowości mobilnej, aby uniknąć narażenia ich danych osobowych.