Zwalczanie procesów windykacyjnych
Powództwo windykacyjne ma miejsce, gdy wierzyciel składa w sądzie pozew o wytoczenie powództwa przeciwko konsumentowi, który jest mu winien pieniądze. Pozwy windykacyjne mogą być kosztowne i czasochłonne. Większość wierzycieli zdecyduje się nie iść tą drogą, próbując odzyskać rzekomą spłatę długu. Jeśli są dostępne inne opcje, wierzyciele będą zwykle wybierać inną metodę.
W większości przypadków wierzyciel wybiera najszybszy sposób uzyskania spłaty poprzez przejęcie samochodu, domu lub zamknięcie mediów. Sprawy windykacyjne są rzadko wydawane w przypadku długów poniżej 1000 USD. W przypadkach, gdy klient dokonuje niewielkich płatności, nawet jeśli płatności te są poniżej minimalnego wymogu wierzyciela, wierzyciel nie wytoczy pozwu.
Bardziej agresywne agencje windykacyjne grożą zajęciem wynagrodzeń pracowników jako zapłatą za dług. Wierzyciel nie może jednak przejąć kontroli nad Twoimi zarobkami, chyba że uzyskał orzeczenie sądu.
Doradca kredytowy może pomóc w wyjaśnieniu kwestii kredytowych, zanim pojawi się sprawa sądowa, ale upewnij się, że masz do czynienia z wykwalifikowanymi doradcami. Jeśli Twoim problemem jest zadłużenie mieszkaniowe, poszukaj agencji zatwierdzonych przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Usługa doradztwa w zakresie kredytu konsumenckiego (CCCS) to dobry wybór w przypadku problemów z kartami kredytowymi i innych problemów z zadłużeniem.
Długi poniżej 1000 USD rzadko kończą się procesami windykacyjnymi.
Przed pozwem
Próba wynegocjowania z wierzycielem umowy o odszkodowanie może w tym momencie pomóc, ale nie będzie to łatwe. Robert J. Hobbs z Krajowego Centrum Prawa Konsumenckiego i główny autor Fair Debt Collection, autorytatywnego traktatu o prawie windykacyjnym, mówi:
Aby negocjować, konsument potrzebuje czegoś, z czego może zrezygnować. Konsument mógłby zaoferować zryczałtowaną zapłatę, gdyby miał oszczędności, ale większość ludzi nie byłaby w takiej sytuacji, gdyby to zrobili. Niektórzy kolekcjonerzy wymagaliby 100%; nabywca długu może przyjąć 50%. Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe będą żądać 100% plus 25% kosztów obsługi prawnej. Jeśli konsument znajdzie prawnika z pewnym doświadczeniem w tej dziedzinie, prawnik może znaleźć obronę prawną, na przykład przedawnienie, która zapewni większą przewagę negocjacyjną.
Czy ogłoszenie upadłości może pomóc?
Poinformowanie wierzycieli, że być może będziesz musiał ogłosić upadłość, może pomóc zminimalizować ich zagrożenia. Większość wierzycieli woli spłacać część długu, a nie spłacać go wcale. Jeśli zdadzą sobie sprawę, że konsument zbankrutuje, mogą być bardziej otwarci na opracowanie planu. To może być dobry pomysł. Hobbs mówi: „Mogłoby tak być, gdyby konsument porozmawiał z prawnikiem ds. Upadłości i dlatego mógł przekonać windykatora”.
Bronić się
Możesz obronić swoją sprawę, jeśli nigdy nie otrzymałeś towaru lub usługi określonej w pozwie, towar był wadliwy, umowa o świadczenie usługi została prawnie anulowana lub umowa była niezgodna z prawem. Upewnij się również, że windykator posiada prawidłowe informacje na temat długu, który jesteś winien, i poproś o dokumentację potwierdzającą roszczenie.
Po wytoczeniu przeciwko tobie pozwu przeczytaj uważnie instrukcje wezwania i postępuj zgodnie z nimi, stawaj się we wszystkich wymaganych rozprawach sądowych i dostarcz całą dokumentację, która może ci pomóc w obronie. W niektórych przypadkach wierzyciel wycofa pozew, jeśli okaże się, że po prostu się nie poddajesz.
Wierzyciel wydaje pieniądze na honoraria prawników i wystąpienia w sądzie prowadzącym ten proces, a im dłużej będziesz walczył, tym większe masz szanse na oddalenie pozwu. Jednak skonsultuj się ze swoim prawnikiem w sprawie odpowiednich kroków, które musisz podjąć, aby bronić swojej konkretnej sprawy. Każdy przypadek jest inny, a także różne przepisy, które mają zastosowanie do konsumentów i wierzycieli w każdym stanie.
Jeśli potrzebujesz prawnika, który udzieli porady prawnej, jak załatwić daną sprawę, dostępne są zasoby dla osób o ograniczonych dochodach. Legal Services Corp. (LSC) zapewnia programy w każdym stanie, które mogą pomóc. Lokalne organizacje, takie jak biblioteka, dom kultury lub ośrodek dla seniorów, również mogą być dobrym źródłem bezpłatnych lub niedrogich porad prawnych. Twoja stanowa lub powiatowa izba prawnicza może być inną opcją. Często oferują skierowania do prawników zajmujących się kwestiami kredytów konsumenckich. Pomoc mogą również udzielić organizacje takie jak Krajowe Stowarzyszenie Rzeczników ds. Upadłości Konsumenckich (NACBA) lub Krajowe Stowarzyszenie Rzeczników Konsumentów (NACA).
Po wszczęciu postępowania sądowego Hobbs sugeruje udanie się do Krajowego Stowarzyszenia Rzeczników Konsumentów jako źródło informacji. „Ma katalog dobrych prawników. W tym momencie jest już za późno dla doradców kredytowych”.
Zgodnie z książką Solve Your Money Troubles autorstwa Robina Leonarda i Johna Lamb, szukając sposobów obrony swojej sprawy, zadaj sobie następujące pytania:
- Czy sprzedawca użył fałszywych reklam, aby zachęcić Cię do zakupu jego produktu lub usługi?
- Czy byłeś zmuszony do zakupu? Czy stosowano taktyki wysokiego ciśnienia?
- Czy kluczowe informacje o transakcji lub umowie były ukryte i pojawiły się dopiero po podpisaniu umowy?
- Czy sprzedawca dał Ci formularz „Prawo do anulowania”? Ten dokument daje Ci prawo do anulowania sprzedaży w ciągu trzech dni z dowolnego powodu.
- Czy zakupiony produkt był wadliwy lub nie działał w ogóle, a sprzedawca odmówił naprawy lub wymiany? Czy produkt nie działał tak, jak Ci powiedziano?
- Czy usługa, za którą zapłaciłeś, nie została wykonana, czy została wykonana tylko częściowo?
- Czy sprzedawca nie przestrzegał umów gwarancyjnych?
- Czy podpisana pożyczka zawierała zwodnicze warunki?
- Czy samochód, który kupiłeś, był cytryną, który kosztował cię setki lub tysiące dolarów w naprawie?
- Czy płatności na rzecz wierzyciela nie zostały prawidłowo zaksięgowane na Twoim koncie?
Podsumowanie
Istnieje wiele sposobów obrony w przypadku wniesienia przeciwko tobie pozwu windykacyjnego. Pamiętaj tylko, że są dostępne zasoby, jeśli kiedykolwiek to nastąpi. Jeśli nie masz pewności, co zrobić, zawsze najlepiej skonsultować się z prawnikiem. „Najlepszą rzeczą jest znalezienie prawnika, który uzna, że dysponuje obroną, która pozwoli mu reprezentować Cię za niewielką opłatą lub opłatą, którą uiści windykator” – mówi Hobbs.