Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA)
Co to jest Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA)?
Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) jest niezależną agencją federalną utworzoną na mocy ustawy o mieszkalnictwie i naprawie gospodarczej (HERA) z 2008 r. Do obowiązków FHFA należy nadzorowanie Freddie Mac, a także 11 banków Federal Home Loan (FHL).. Został utworzony, aby pomóc wzmocnić amerykański system finansowania nieruchomości w następstwie załamania finansowego spowodowanegoznaczącą rolą wtórnego rynku kredytów hipotecznych w całej gospodarce.
Kluczowe wnioski
- Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) to amerykańska agencja regulacyjna, która nadzoruje wtórny rynek kredytów hipotecznych.
- Utworzony na mocy ustawy HERA z 2008 r. FHFA służy promowaniu stabilności finansowej i zapewnieniu wystarczających kredytów na rynku kredytów hipotecznych w następstwie kryzysu mieszkaniowego z 2008 r.
- FHFA reguluje również Fannie Mae i Freddie Mac, dwa największe finansowane przez rząd przedsiębiorstwa hipoteczne.
Zrozumienie Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa
FHFA zajmuje się teraz pracą, która była wcześniej wykonywana przez Urząd Nadzoru Federalnego Przedsiębiorstwa Mieszkaniowego i Federalną Radę Finansów Mieszkalnictwa. Jest całkowicie niezależny od Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA), która zapewnia ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
FHFA przejęła władzę prawną i regulacyjną nad zastępowanymi przez siebie podmiotami. Ma możliwość poddania podmiotów sponsorowanych przez rząd zarządowi komisarycznemu lub konserwatorskiemu. Pełnił również funkcję konserwatora Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC), znanej potocznie jako „Freddie Mac”.
W swojej roli FHFA określiła trzy cele:
- Ma na celu utrzymanie dostępności kredytu i zapobieganie przejęciu wszystkich kredytów hipotecznych.
- Ma na celu zmniejszenie ryzyka dla podatników poprzez podniesienie roli, jaką kapitał prywatny odgrywa na rynku kredytów hipotecznych.
- Stara się stworzyć nową infrastrukturę sekurytyzacyjną dla domów jednorodzinnych za pośrednictwem Fannie Mae i Freddie Mac, którą można w przyszłości zmodyfikować do użytku na rynku wtórnym.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Biurze Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) lub Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) Stanów Zjednoczonych.3
Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa i Rynki Wtórne
Na wtórnym rynku kredytów hipotecznych obraca się istniejącymi hipotekami i papierami wartościowymi zabezpieczonymi hipoteką. Wraz z Fannie Mae i Freddie Mac, system bankowy Federal Home Loan (FHL) oferuje ponad 6,6 biliona dolarów na finansowanie amerykańskich instytucji finansowych i rynków kredytów hipotecznych. Do 5 członków FHL należą instytucje oszczędnościowe, spółdzielcze kasy pożyczkowe, firmy ubezpieczeniowe, banki komercyjne i inne instytucje finansowe.
Oprócz finansowania hipotecznego system FHL oferuje swoim członkom również zarządzanie aktywami i pasywami oraz płynność na potrzeby tymczasowych członków, a także finansowanie projektów związanych z rozwojem społeczności. System FHL jest krytyczną częścią amerykańskiego systemu finansowego;około 80% amerykańskich pożyczkodawców jest zależnych od swoich członków.
FHFA jest częścią Rady Nadzoru nad Stabilnością Finansową (FSOC), która stara się wskazywać i rozwiązywać wszelkie zagrożenia dla bezpieczeństwa finansowego Stanów Zjednoczonych. FHFA nie otrzymuje funduszy od Kongresu, ale zamiast tego otrzymuje je od podmiotów, które reguluje.1