Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)
Co to jest ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)?
Fair Credit Reporting Act (FCRA) to federalne prawo, które reguluje gromadzenie informacji kredytowych konsumentów i dostęp do ich raportów kredytowych. Został uchwalony w 1970 roku, aby zająć się uczciwością, dokładnością i prywatnością danych osobowych zawartych w aktach agencji informacji kredytowej.
Jak działa ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)
Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej jest podstawowym prawem federalnym, które reguluje gromadzenie i przekazywanie informacji kredytowych o konsumentach. Jej zasady dotyczą sposobu uzyskiwania informacji o kredycie konsumenta, czasu ich przechowywania oraz sposobu, w jaki są one udostępniane innym – w tym samym konsumentom.
Kluczowe wnioski
- Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) reguluje, w jaki sposób biura informacji kredytowej mogą gromadzić i udostępniać informacje o indywidualnych konsumentach.
- Firmy sprawdzają raporty kredytowe w wielu celach, takich jak podjęcie decyzji o zaciągnięciu pożyczki lub sprzedaży ubezpieczenia konsumentowi.
- FCRA zapewnia również konsumentom określone prawa, w tym bezpłatny dostęp do ich własnych raportów kredytowych.
tytule 15 Kodeksu Stanów Zjednoczonych, sekcja 1681.
Trzy główne biura informacji kredytowej – Equifax, Experian i TransUnion – a także inne, bardziej wyspecjalizowane firmy zbierają i sprzedają informacje o historii finansowej poszczególnych konsumentów. Informacje zawarte w ich raportach są również wykorzystywane do obliczania ocen kredytowych konsumentów, co może wpływać na przykład na stopę procentową, jaką będą musieli zapłacić, aby pożyczyć pieniądze.
Określanie danych do zbierania
Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej określa rodzaj danych, które mogą gromadzić biura. Obejmuje to historię płatności rachunków danej osoby, wcześniejsze pożyczki i bieżące długi. Może również zawierać informacje o zatrudnieniu, aktualne i poprzednie adresy, czy kiedykolwiek złożyli wniosek o ogłoszenie upadłości lub są winni alimenty, a także wszelkie zapisy dotyczące aresztowań.
FCRA ogranicza również to, kto może zobaczyć raport kredytowy iw jakich okolicznościach. Na przykład pożyczkodawcy mogą zażądać raportu, gdy ktoś ubiega się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub inny rodzaj kredytu. Firmy ubezpieczeniowe mogą również przeglądać raporty kredytowe konsumentów, gdy ubiegają się o polisę. Rząd może zażądać tego w odpowiedzi na nakaz sądowy lub wezwanie do sądu federalnego lub jeśli dana osoba ubiega się o określone rodzaje licencji wydanych przez rząd. W niektórych, ale nie we wszystkich przypadkach, konsumenci musieli zainicjować transakcję lub uzgodnić na piśmie, zanim biuro informacji kredytowej będzie mogło opublikować ich raport. Na przykład pracodawcy mogą zażądać raportu zaliczenia kandydata do pracy, ale tylko za jego zgodą.
Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej ogranicza to, kto może przeglądać akta kredytowe konsumenta i do jakich celów.
Prawa konsumenta zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)
Konsumenci mają również prawo wglądu do własnych raportów kredytowych. Zgodnie z prawem, co 12 miesięcy przysługuje im jeden bezpłatny raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur. W tym celu mogą zażądać swoich raportów na oficjalnej, autoryzowanej przez rząd witrynie internetowej AnnualCreditReport.com. Zgodnie z FCRA konsumenci mają również prawo do:
- Sprawdź dokładność ich raportu, gdy jest to wymagane do celów związanych z zatrudnieniem.
- Otrzymuj powiadomienia, jeśli informacje zawarte w ich aktach zostały użyte przeciwko nim przy ubieganiu się o kredyt lub inne transakcje.
- Podejmij spór – i poproś biuro o poprawne – informacje w raporcie, które są niekompletne lub niedokładne, w celu naprawy kredytu.
- Usuń nieaktualne, negatywne informacje (w większości przypadków po siedmiu latach, w przypadku bankructwa po 10 latach).
Jeżeli biuro informacji kredytowej nie odpowie na jego prośbę w zadowalający sposób, konsument może złożyć skargę do Federalnego Biura Ochrony Finansów Konsumentów.