Ustawa Fair Credit Billing Act – FCBA
Co to jest ustawa o sprawiedliwym rozliczaniu kredytu?
Ustawa Fair Credit Billing Act to ustawa federalna z 1974 r., Której celem jest ochrona konsumentów przed nieuczciwymi praktykami dotyczącymi rozliczania kredytu.
Zrozumienie ustawy Fair Credit Billing Act
Ustawa Fair Credit Billing Act (FCBA) określa prawa konsumentów do kwestionowania opłat wystawców kart kredytowych:
- Konsumenci mają 60 dni od otrzymania rachunku z karty kredytowej na zakwestionowanie obciążenia u wystawcy karty. Opłaty muszą przekraczać 50 USD, aby kwalifikowały się do sporu. Mogą być nieautoryzowane, wyświetlać nieprawidłową datę lub kwotę lub zawierać błędy obliczeniowe. Jeśli towar lub usługa nie zostały dostarczone, opłata ta może zostać zakwestionowana.
- Konsument musi złożyć reklamację na piśmie i przesłać ją do wystawcy. przykładowy list do swojej stronie internetowej.
- Wydawca karty ma 30 dni na potwierdzenie otrzymania reklamacji. Następnie mają dwa cykle rozliczeniowe na zakończenie dochodzenia; w tym czasie emitentowi nie wolno podejmować prób ściągnięcia płatności, naliczenia od niej odsetek, ani późnego zgłoszenia do biur informacji kredytowej. Ograniczenia te dotyczyły jedynie spornej płatności, a nie innych opłat dokonanych w tym samym cyklu rozliczeniowym, które nadal mogą powodować naliczanie odsetek i być zgłaszane jako spóźnione, jeśli nie zostały zapłacone.
- Jeśli wydawca karty stwierdzi, że kwestionowana płatność była nieważna, musi poprawić błąd i zwrócić wszelkie opłaty lub odsetki naliczone w rezultacie. Jeśli stwierdzi, że nie było błędu, musi wyjaśnić swoje ustalenia i, na żądanie, dostarczyć dokumentację na ich poparcie. Konsumenci mogą zakwestionować wyniki dochodzenia w ciągu 10 dni, po czym wystawca musi dodać adnotację do opłaty. Wystawca może jednak nadal próbować pobrać płatność.
- Jeśli karta została zgubiona lub skradziona, konsumenci mogą kwestionować opłaty telefonicznie, a nie pisemnie. Jeśli nieautoryzowany użytkownik dokonuje zakupów kartą, zobowiązania posiadacza karty są ograniczone do 50 USD (które wydawcy zazwyczaj zgadzają się zapłacić). Jeśli osoba jest upoważniona do korzystania z karty, ale dokonuje przy jej użyciu nieautoryzowanych zakupów, opłaty te nie są objęte ustawą Fair Credit Billing Act, a właściciel karty jest za nie odpowiedzialny.
- Jeśli konsument ma spór ze sprzedawcą, może poprosić wystawcę karty o wstrzymanie płatności i zażądać, aby wystawca pomógł w rozwiązaniu sporu; emitent nie jest jednak zobowiązany do rozstrzygnięcia sporu. Konsumenci muszą spełnić określone wymagania, aby skorzystać z tego prawa: muszą najpierw zwrócić się do sprzedawcy; i chyba że sprzedawca jest jednocześnie wydawcą karty, zakup musi przekroczyć 50 USD i zostać dokonany w promieniu 100 mil od adresu pocztowego posiadacza karty.