Obiekt
Co to jest obiekt?
Kredyt to formalny program pomocy finansowej oferowany przez instytucję pożyczkową w celu pomocy firmie, która potrzebuje kapitału obrotowego. Rodzaje kredytów obejmują kredyty w rachunku bieżącym, plany odroczonych płatności, linie kredytowe (LOC), kredyt odnawialny, pożyczki terminowe, akredytywy i pożyczki typu swingline. Kredyt to zasadniczo inna nazwa pożyczki zaciągniętej przez firmę.
Kluczowe wnioski
- Usługi to programy pomocy finansowej oferowane przez banki i instytucje pożyczkowe w celu pomocy firmom.
- Główne rodzaje kredytów to usługi w rachunku bieżącym, linie biznesowe, pożyczki terminowe i akredytywy.
- Kredyt to zasadniczo inna nazwa pożyczki zaciągniętej przez firmę.
Jak działa obiekt
Kredyt to umowa między firmą a publicznym lub prywatnym pożyczkodawcą, która umożliwia firmie pożyczenie określonej kwoty pieniędzy na różne cele na krótki okres. Pożyczka jest na określoną kwotę i nie wymaga zabezpieczenia. Pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych lub kwartalnych spłat wraz z odsetkami do momentu całkowitej spłaty zadłużenia.
Obiekt jest szczególnie ważny dla firm, które chcą uniknąć takich sytuacji, jak zwalnianie pracowników, spowolnienie wzrostu lub zamykanie w sezonowych cyklach sprzedaży, gdy przychody są niskie.
Na przykład, jeśli sklep jubilerski ma mało gotówki w grudniu, kiedy sprzedaż spada, właściciel może zażądać od banku kredytu w wysokości 2 milionów dolarów, który zostanie w całości spłacony do lipca, gdy firma się rozkręci. Jubiler wykorzystuje środki na kontynuację działalności i spłaca pożyczkę w miesięcznych ratach w uzgodnionym terminie.
Przykłady obiektów
Istnieje wiele udogodnień dostępnych dla pożyczkobiorców krótkoterminowych, w zależności od potrzeb pożyczkobiorców. Pożyczki te mogą być zaangażowane lub niezatwierdzone.
Usługi debetu w rachunku bieżącym
W ramach usług kredytu w rachunku bieżącym firma otrzymuje pożyczkę w przypadku, gdy jej konto gotówkowe jest puste. Pożyczkodawca pobiera odsetki i opłaty od pożyczonych pieniędzy. Usługi kredytu w rachunku bieżącym kosztują mniej niż kredyty, są szybko realizowane i nie obejmują kar za wcześniejszą spłatę.
Biznesowe linie kredytowe (LOC)
Niezabezpieczona linia kredytowa zapewnia korporacjom dostęp do gotówki w razie potrzeby po konkurencyjnej stawce, z elastycznymi opcjami płatności. Tradycyjna linia kredytowa zapewnia przywileje związane z wypisywaniem czeków, wymaga corocznego przeglądu i pożyczkodawca może ją wezwać wcześniej. Nietradycyjna linia kredytowa zapewnia firmom szybki dostęp do gotówki i wysoki limit kredytowy.
Kredyt odnawialny ma określony limit i nie ma ustalonych miesięcznych płatności, ale są naliczane i kapitalizowane odsetki. Firmy o niskim saldzie gotówki, które muszą sfinansować swoje potrzeby w zakresie kapitału obrotowego netto, zwykle wybierają kredyt odnawialny, który zapewnia dostęp do funduszy za każdym razem, gdy firma potrzebuje kapitału.
Pożyczki terminowe
Pożyczka terminowa to pożyczka komercyjna z ustaloną stopą procentową i terminem spłaty. Firma zazwyczaj wykorzystuje te pieniądze do sfinansowania dużej inwestycji lub przejęcia. Pożyczki pośrednie są spłacane co miesiąc poniżej trzech lat, ewentualnie z płatnościami balonowymi. Pożyczki długoterminowe mogą być udzielane na okres do 20 lat i są zabezpieczone.
Akredytywy
Krajowe i międzynarodowe firmy handlowe używają akredytyw w celu ułatwienia transakcji i płatności. Instytucja finansowa zapewnia płatność i wypełnienie zobowiązań pomiędzy wnioskodawcą (kupującym) a beneficjentem (sprzedającym).