Fundusze ETF czy fundusze inwestycyjne dla Twojego IRA?

Czy wolność nie jest wspaniała? Jeśli posiadasz sponsorowany przez firmę 401 (k) lub 403 (b), wiesz, że twoja firma dała ci fałszywe poczucie wolności. Powiedzieli, że możesz „swobodnie” wybierać spośród kilku funduszy inwestycyjnych, które dla Ciebie wybrali. Wybieranie z ich wyborów nie wydaje się dużą swobodą, ale może zrobiłeś dodatkowy krok i otworzyłeś IRA.

To jest wolność. Dzięki IRA otwieranym poza Twoją firmą masz do wyboru niemal każdą opcję inwestycyjną na rynku. Dziewięćdziesiąt cztery miliardy dolarów jest inwestowanych na samodzielnie zarządzanych kontach IRA, na których wiele osób decyduje się skorzystać ze swobody tego konta emerytalnego i samodzielnie lokować swoje pieniądze w akcje i obligacje zamiast korzystać z funduszy inwestycyjnych. Jednak wolność wiąże się również z odpowiedzialnością i ryzykiem. Twoje wybory wzrosły z kilkunastu do tysięcy. Możesz pomyśleć, że będziesz trzymać się funduszy zamiast pojedynczych akcji i obligacji, a to mądry wybór, zwłaszcza jeśli jesteś nowicjuszem w inwestowaniu. Jednak jakie fundusze wybrać? Fundusze inwestycyjne czy fundusze typu ETF?

Różnica

Fundusze powiernicze występują w dwóch głównych odmianach: aktywnie i biernie zarządzane. Aktywnie zarządzane fundusze zatrudniają zespół przypuszczalnie doświadczonych menedżerów, którzy kupują i sprzedają produkty inwestycyjne w imieniu funduszu, starając się radzić sobie lepiej niż rynek jako całość. Fundusze zarządzane pasywnie zatrudniają niskopłatny zespół komputerów do śledzenia indeksu i mają na celu odzwierciedlenie rynku.

Fundusze ETF, podobnie jak pasywnie zarządzany fundusz wzajemny, próbują śledzić indeks, często przy użyciu komputerów, i mają również naśladować rynek. Na przykład załóżmy, że masz fundusz ETF, taki jak SPDR S&P 500, a S&P 500 spada. Jeśli tak się stanie, wartość Twojego ETF również spadnie.

Fundusze inwestycyjne i fundusze ETF mają wiele różnic pod maską, ale większość z nich nie jest dla Ciebie szczególnie ważna, jeśli dopiero zaczynasz jako inwestor. Powinieneś jednak zrozumieć kilka z tych różnic.

Wymiana

Fundusze inwestycyjne są kupowane i sprzedawane po wartości aktywów netto lub  NAV, która jest obliczana na koniec dnia. Obrót funduszami ETF jest taki sam jak akcje. Możesz kupować i sprzedawać akcje w dowolnym momencie dnia po aktualnej cenie, która zmienia się bardzo szybko. Możesz kupić jedną akcję ETF lub miliony, ale muszą to być pełne udziały. Fundusze inwestycyjne mogą pozwolić ci na zakup ułamków jednej akcji i pozwolą ci na zakup dowolnej liczby udziałów.

Jednak fundusze inwestycyjne często mają wysokie minimalne inwestycje, jeśli próbujesz zarządzać własnym IRA.

Bez obciążenia

Obecnie na rynku jest tak wiele funduszy inwestycyjnych, że opłacanie jakichkolwiek opłat za obciążenie jest często nierozsądne i niepotrzebne. Obciążenie to opłata, którą płacisz, aby kupić lub sprzedać udział w funduszu inwestycyjnym. Te obciążenia często trafiają do doradcy finansowego, który sprzedał Ci fundusz.

Na rynku jest wiele funduszy inwestycyjnych typu free-load, ale nie ma ETF-ów z opłatami za obciążenie. Zamiast tego płacisz inny rodzaj opłaty za zakup ETF.

Komisja

Kupując i sprzedając brokerowi. Dla większości jest to stała opłata, niezależnie od tego, ile akcji kupujesz lub sprzedajesz. Chociaż ważne jest, aby wziąć pod uwagę te opłaty, im więcej udziałów w ETF kupujesz, tym mniejsze znaczenie ma prowizja, ponieważ staje się ona mniejszym procentem transakcji.

Coraz częściej firmy maklerskie dodają do swojej oferty fundusze ETF bez prowizji, co eliminuje ten problem.

Wskaźnik wydatków

Zarówno fundusze inwestycyjne, jak i ETF mają wskaźniki wydatków – kwota pieniędzy na zarządzanie funduszem.

Często fundusze ETF mają rutynowo niższe wskaźniki kosztów niż aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne i mogą być zgodne z pasywnie zarządzanymi indeksowymi funduszami powierniczymi.

Podsumowanie

Ponieważ najbardziej aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne nie pokonają rynku przez długi czas, płacenie dodatkowych opłat w postaci obciążeń i wskaźników wydatków może nie być dobrze wydanymi pieniędzmi. Zamiast tego rozważ pasywnie zarządzane fundusze inwestycyjne lub ETF. Oba mogą mieć miejsce w Twoim portfelu, ale ze względu na łatwość kupna i sprzedaży oraz być może korzystniejsze traktowanie podatkowe, wielu inwestorów IRA uważa, że ​​fundusze ETF lepiej pasują do ich celów i zadań niż fundusze inwestycyjne.